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2021-12-25 点击：2275
作为上海拍拍贷金融信息服务有限公司旗下全资控股子公司，郑州拍拍贷成立于2017年，注册资本1亿元，法定代表人为顾雅芬。
据卡农社区了解到，工商信息显示，今年10月底，郑州拍拍贷决议解散，8月份该公司被监管部门列入经营异常，通过登记的住所或者经营场所无法联系。至此，拍拍贷下属三家地方子公司仅剩合肥拍拍贷，而合肥拍拍贷是拍拍贷关联小贷公司的股东，这意味着合肥拍拍贷的命运可能会更好一些。
郑州拍拍贷与拍拍贷旗下的消费分期产品踏实消费存在千丝万缕的关系，踏实消费依托本地场景布局场景分期业务，主要涉及电动车等商品分期。从踏实分期的展业路径看，涉嫌套路消费者，结合此前信也科技KOO钱包的地推乱象，可以看出拍拍贷迫切争抢流量、资产扩张，忽视业务生态的可持续性。
踏实分期不踏实
郑州拍拍贷旗下的分期产品踏实消费，主要帮用户推荐身边的消费门店，为用户提供基于本地生活的分期服务。在郑州拍拍贷注销之际，踏实分期在11月份发布系统升级维护公告，拟在11月23日至11月24日对进件系统、客户终端、商户终端等业务系统升级，升级期间进件系统无法正常进件。
目前，踏实分期微信端无法申请贷款服务，在苹果应用商店中也无法下载相应App。根据小米应用商店中的产品信息，可以看到踏实分期为郑州拍拍贷开发，而在踏实分期微信端介绍中，踏实分期账号主体为上海铮言信息技术有限公司。
踏实分期服务协议显示，踏实分期由上海巧盼科技有限公司及其各关联公司负责运营。穿透股权关系后，踏实分期的多个运营方和服务方与拍拍贷关联，属于拍拍贷管理团队内部孵化的消费金融业务，早期的拍分期以及后来的KOO钱包等产品，同属拍拍贷的成员产品。
上海巧盼科技有限公司虽与拍拍贷无直接股权关系，但两大股东孔令伟与阮崇航均为信也科技管理人员。其中，孔令伟2014年加入拍拍贷，先后担任风险总监和资产业务总监;阮崇航2015年加入拍拍贷，先后任风险总监，是拍拍贷风控系统的重要缔造者。
与踏实分期另一关联公司上海铮言信息技术有限公司，曾被拍拍贷旗下公司上海紫河信息技术有限公司入股，后于2019年3月退出。工商信息显示，上海铮言信息技术有限公司由上海乐到科技有限公司全资控股，法定代表人为蒋晔峻。
在工商信息中，蒋晔峻与拍拍贷也无直接股权关联，但他还有一个身份是羚羊财富(拍拍贷财富前身)的运营主体上海山桐科技有限公司的法定代表人。上海山桐科技有限公司为上海乐到科技有限公司全资控股的子公司，与上海铮言信息技术有限公司为兄弟公司。
去年六月份，信也科技宣布旗下“拍拍贷财富”App更名为“羚羊财富”，转型发力智能财富业务。羚羊财富实为信也科技集团旗下财富管理平台，于2019年9月6日上线，致力于为高净值用户提供定制化资产配置方案和财富管理服务。
有多名踏实消费用户反馈，在应聘外卖员职位时被外卖配送员站点和踏实分期套路。用户面试后外卖员站点管理人员会告知没钱买电动车可以由公司提供，用户只需缴纳413.5或其他数额一个月，拿不出钱可以从工资里面扣，电瓶车都是新的，工作满两个月后把车送回公司，剩下的钱由公司代还。
一旦用户选择了该方案，站点人员会带着他们去分期机器前办理贷款，该流程主要由站点管理者操作，用用户的电话号码注册踏实分期，随后让用户对着机器完成人脸识别等流程，一个三四千元的分期贷款合同就完成了。
实际上，用户作为贷款人，甚至不清楚自己办理了贷款，也不知需要每期还款。踏实分期在这个过程中，未对合作商户尽审核义务，也没有充分保障消费者权益。
知情人士透露，外卖员站点的管理人员在贷款完成时，大概能从电动车商家那里获得30%左右的返佣，例如办理一个4480元的贷款合同，分期返佣能达到1300元。
规模扩张心切
尽管拍拍贷收缩了子公司的版图，但近几年整个拍拍贷集团成员依然在壮大。拍拍贷主要高管关联多家企业，控制或参股多张金融牌照，包含融资租赁、融资担保、小额贷款等牌照。
业务触角延伸背后，拍拍贷业绩赶超心切。早间年，拍拍贷曾经历业绩高光时刻，位于360数科、乐信之上。2017年，拍拍贷撮合贷款额达655.68亿元，营收38.958亿元，净利润10.816亿元，而同期的360借条撮合贷款额不到400亿，乐信撮合贷款额为477亿，营收利润水平远不及拍拍贷。
撕掉网贷标签后，升级为信也科技的拍拍贷业绩也被其他头部玩家反超。直到今年一季度，拍拍贷业绩上升明显，撮合贷款规模等多项指标创单季度新高，但高额的获客成本和流量之困，成为信也科技面临的难题。
助贷市场中，具备自身生态和场景优势的平台获客较易，而大部分助贷平台缺乏场景，流量主要以外部购买或地推的形式获取。相比360数科和乐信，信也科技的场景生态和自有数据渠道较差，这也可能是抬高获客成本的因素。
就三季度财报而言，信也科技的业绩冲刺仍在持续，收入25.2亿，同比增长40.2%，净利润6.32亿，同比增长5.97亿。第三季度促成贷款381亿，同比增长120%。
信也科技第三季度新增借款人118.4万，同比增长190.2%，连续3个季度超过100万新增借款人。在新增借款人增加背后，信也科技第三季度的销售和营销费用从2020年同期的人民币1.153亿元增加到人民币3.875亿元，增幅高达236.1%。
作为老牌地推玩家，信也科技也将继续壮大线下地推力量，这也会增加相应的获客成本。目前，信也科技旗下有大概700人的线下获客团队，不少城市还在扩充地推人员，到年底可能会增至千人。信也科技线下获客的主要目标客群为小微企业，推广的产品为拍拍贷和KOO钱包的小微贷。
据卡农社区了解到，财报数据显示，信也科技第三季度服务小微企业数为48.8万，同比增长398%，单季度促成交易额为79亿，占总成交金额的21%。借小微贷和KOO钱包带动用户和资产规模增长，成为信也科技重要战略之一。
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