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企业担保贷款靠谱吗?主要从这几方面来考察

2022-04-09     点击:696

银行贷款主要分为三类,即信用贷款、抵押贷款和担保贷款。当信用贷款和抵押贷款无法满足企业需求时,企业可以通过担保贷款解决资金需求。但是很多人可能都会存在一个疑惑,企业担保贷款靠谱吗?我们可以通过这几点来分析。

企业担保贷款靠谱吗?

1、看担保公司的操作流程

正规的担保公司,会严格遵守国家法律法规,不会为了短期利益就进行违规操作,会制订严谨的法律文本,对债权人、债务人及担保方应具有的权利和义务进行明确规定,充分保护好各方的利益。

2、看担保公司的经营状况

可以多去了解下担保公司的资产情况,看看其经营年限、客户数量,是否有逾期天数,如果担保公司都没有具体的办公地址,也无法提供营业执照,在各个权威平台查不到任何信息,基本上就不太靠谱。

3、看担保费用

正规的担保公司,在放款时,不会找借款人收取任何费用,也没有所谓的手续费、材料费,如果担保公司在没有签订任何合法的合同前,就要求借款人提前支付保证金、手续费等各种名头的款项,不靠谱的可能性就很大。

企业担保贷款有哪些风险

企业担保贷款有哪些风险?

1、偿还风险

贷款合同里对资金的偿还周期进行了明确规定,债务人必须在规定时间内偿还本息与资金否则属于违约行为。

偿还风险主要表现:

一是周期问题,企业有足够的经济实力偿还贷款金额,但由于资金回笼不及时,耽误了正常的偿还周期;

二是能力问题,经营失败造成企业面临破产局面,根本无力偿还向银行借出的贷款资金,双方都受到经济损失。

2、赔偿风险

当债务企业无法按照合同条款规定偿还资金,银行有权向有关部门提出诉讼以求赔偿,这是企业常常面临的赔偿风险。

如:以实物为担保申请贷款时,银行可对实物进行拍卖处理,所得资金用以填补贷款空缺。

即便是由第三方人作为担保人,则也要解题债务人偿还剩余的资金。因此,无论是人或物的担保,均有可能面临不同程度的赔偿风险。

3、市场风险

市场是所有企业经营的大环境,一旦这个环境发生变动,企业担保贷款也会随之产生风险。实践证明,担保贷款风险并非仅限于企业,金融机构运营不畅也是风险发生的一大因素。

以经济危机为例,金融行业遭受经济危机而造成资金冻结,原先批准的贷款资金无法及时发放,企业由此受到市场危机的影响,失去贷款资金支撑而无力经营下去。

企业担保贷款申请条件

1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2()以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

综上所述,企业担保贷款是否靠谱可以通过担保公司的操作流程、经营状况以及担保费用来分析判断,另外需要注意的是,担保贷款还存在多方面的风险,所以在选择担保公司的时候一定要小心谨慎。

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(2020)

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