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2022-09-22 点击：1626
但如果他们真的下载了网贷APP，或者进入他们的小程序，就会要求借款人填写各种信息，进行所谓的额度评估。然后就是最后给出的所谓信用额度，很多借款人认为这个额度不会变，每次可以少借一点，但总能借到全部额度，但其实这种理解是错误的。
网贷机构的风控模型是大数据的实时变化系统。那么，具体借款人授信额度的调整主要涉及三类数据的变化。如果这三类数据发生了比较大的变化，借款人的额度会自动调整。而本次调整不涉及信贷违规。根据监管要求，贷方可以单方面调整贷款审批额度。
至于利率的调整，需要双方协商一致，但金额可以单方面改变。
1、如果通过公共渠道采集的各类金融、经济和社会大数据出现重大变化，风控系统也会对指标进行整体调整。比如央行宣布整体信用坏账率上升，统计局宣布经济增速放缓，就业数据发生变化，网贷机构可能普遍降低贷款额度，增加贷款要求。具体体现为部分借款人发现自己的额度用完了，或者还款后会减少。
2、借款人个人情况发生一定变化，风控系统会自动调整金额。例如，借款人可能从未在此在线贷款平台上逾期付款，但可能在银行信用卡上出现逾期付款。网贷系统通过随机查看借款人的央行征信信息，找到这些信息，自然会启动风控策略。借款人还清金额后，直接将金额减为0，或降至极低水平，防止借款后逾期拖欠。
3、网贷机构自身情况发生了一些变化，也会对借款人的额度进行调整。网贷机构的借贷资金并非都是自有资金，大部分资金也是通过同业拆借方式借入的。
如果资金比较充裕，有可能放宽借款人的额度管理，如果资金紧张，借款人也会减少。如果网贷机构的资金成本增加，他们更愿意放贷给愿意承担高贷款利率的借款人，低利率的借款人自然会减少额度。网贷机构的风控体系虽然可以灵活调整，但也有一些原则，是借款人最难以忍受的，那就是等借款人还清后再开始自动调整额度。如果借款人在还清贷款之前申请新贷款，风控系统会将利率提高到很高，导致借款人退缩。
卡农社区提醒大家，特别是如果借款人信用卡和银行贷款逾期，这些信息很快就会被记录到借款人的央行信用报告中。而现在网贷机构可以通过央行征信查询到这些信息。一旦查出来，基本都会把额度降到0，或者把贷款利率提高到一个很高的水平，而且额度还是很小的。因此，保持良好的金融央行信用报告对借款人来说非常重要。
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