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固定利率和浮动利率有什么区别?买房哪个利率更划算?

2023-03-02     点击:1275

现在国内房贷普遍采用的是浮动利率,贷款期限内随着基准利率变动而变动,但也有少部分贷款采用固定利率,利率长期不变。那固定利率和浮动利率有什么区别呢?买房固定利率和浮动利率哪个更划算?卡农社区带您一探究竟。

固定利率和浮动利率哪个好

一、固定利率和浮动利率有什么区别

1、固定利率

固定利率,是指在整个借贷期间内,利率不受社会平均利润和资金供求变化所影响的一种利息率,在贷款合同中明文规定贷款期间不会变更的利率。

通常来说,固定利率的定价不能太高也不能太低,太低的话,风险将全部集中在放款方,最终难免导致亏损,太高的话,借款人无法接受,业务就难以展开。此外,贷款年限越长,相同条件下,固定利率越高,个人资信情况比较好的情况下,更容易获得较低的贷款利率。

需要注意的是,固定利率并不意味着整个贷款周期内的利率不会改变,比如招行的5年固定利率房贷可在贷款前2年执行一个费率,后三年又执行另外一个费率。因此,所谓的固定费率更多是指在贷款合同上约定不变的费率,可以分阶段执行,具体以贷款合同为准。

2、浮动利率

浮动利率,是指以选定的某种市场基准利率作为基础利率、在贷款期限内约定的时间周期内,在基础利率上加上某个百分点计算而得出来的,随选定的基础利率的变动而浮动。

可以作为基础利率的有:央行基准利率、LPR(贷款市场报价率)、国库券利率、市场同业拆借利率或其他金融利率等。对于银行贷款利率而言,中国人民银行规定,一般是在基准利率上最高上浮30%。

需要注意的是,目前新申请的房贷,房贷合同通常都是采用LPR利率,以LPR+加点值浮动执行,加点值固定不变,可正可负,具体如何得出加点值,每个银行存在差异。LPR每月报价变化,但是房贷利率真正变动需要等到贷款重定价日(每月1月1日或放款日的对应每年日期),按照最近一期的LPR+加点值形成新的房贷利率。

3、区别

固定利率和浮动利率的主要区别是,贷款期间贷款利率是否会变动,固定利率一般不变或实现阶段性变化,易于计算成本,浮动利率随选定的基础利率的变动而浮动,锁定利差,可避免利率风险。此外,浮动利率更贴近市场,能更好的反应出市场变化情况。

二、固定利率和浮动利率哪个更划算

1、浮动利率和固定利率各有各的好处。浮动利率指的是每个月各家银行上报市场最优利率,去掉一个最高利率和一个最低利率后,剩余16家银行加权平均得出的利率。与固定利率相比,浮动利率是随着银行上报的利率变化而变化的,其不定因素太多。

2、如果房贷还剩1-6年。按浮动利率进行氏罩孙操作,随后闷册按时足额还款即可。国内五年内LPR是下行趋势,这和中国整体经济有关,各国都在降息刺激经济,所以LPR下降是肯定的。如果房贷还剩6年以上的,选择固定利率会好一些。

3、 总的来说浮动利率和固定利率的好歼链与坏都不是确定的。没有办法脱离环境来进行评价。已购房的商业房贷的用户可以选择换成固定利率或换成LPR浮动税率,需要注意的是,选择之后将无法进行更改。

以上就是卡农社区关于“固定利率和浮动利率有什么区别?买房哪个利率更划算?”的相关内容,作为专业的企业税票贷服务团队,我们为贷款行业从业者提供全方位的渠道服务。想了解更多贷款相关信息,关注微信公众号:舒融通。

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