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2021-09-27 点击：1708
在使用消费贷款的人群中，90后(含95后)占比最高，达49.31%，在亚洲同龄人中排第一。尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》也指出，有86.6%的年轻人都在使用信贷产品，人均负债总额更是高达13万。
金融改变观念
不少中老年朋友可能会为现在年轻人的经济状态和消费习惯担忧，投帅倒是以为，年轻人敢于负债并没有什么不好。90后敢负债恰恰说明，他们的金融意识，比我们年轻的时候更先进。
确实，在我国传统观念中，量入为出才是美德，透支消费纯属败家。但这只是小农经济时代，金融业不发达的产物。就是因为金融业不发达，融资不便利，才必须要存钱以备不时之需，并且贬低甚至打击借贷消费的行为。而在当下我国金融业已经高度现代化，还坚持这样做，其实已无太大必要。
人在年轻时，是一生中收入最低的阶段，同时又是用钱的地方最多，花钱的体验最好，实际效果也最明显的阶段。
投资当下，改善未来
对普通工薪族来说，收入的人生轨迹和支出的人生轨迹，有着严重的期限错配。那么我们为什么不能花未来的钱，来改变今天的生活呢?
金融的本质就是为了实现价值在时间和空间上的交换，就是为了让人的生活更舒适更便捷啊。所以，负债消费，并不是在“透支未来”;相反，它还可以扩大年轻人今后生活和工作的可选择范围，是在“改变未来”。
诚然，依赖负债有可能让人过度消费，越花越穷，但同样，负债也可以让人转移未来的收入到现在，改变自己的发展前景，实现人生幸福感的最大化。
人才是最珍贵的
或许会有人抬杠说，没钱就别买iphone 13pro max手机啊。这种观念其实并无道理，在合理合法又力所能及的范围内，提高自己的生活品质，最大化人生的幸福感，有什么不对么?
难道人来到这个世界就是为了受苦受累而来的么?
之前宣扬过分艰苦朴素的理念，如果仔细想想，很大一部分是当时物资短缺的社会条件的产物，核心思想就是“贵物而轻人”：衣服烂了也要穿，食物变质了也要吃。
东西都是珍贵的，不能浪费，而人是最不值钱的，健康不重要，幸福感也不重要，能活着都行。
善用负债的另一个作用，就是盘活流动性，让我们更加放心地去投资，增加收益。
很多媒体通过文章开头的数据，告诉大家，现在的年轻人负债累累;但他们没有说，目前我国的居民家庭负债结构中，家庭负债率与户主的学历是成正比的，受教育程度越高的，负债的参与率也越高。
所以，很多时候，负债并不是因为没有钱，而是不需要留存大量现金，以备不时之需，并且可以把更多资金用来投资增值，不必特别在意流动风险。
比如，现在各种互联网宝宝类产品，都是支持一定额度的实时赎回，虽然便利，但收益率也相对较低，多数产品的年化收益率还不到2%，而定期型开放式理财产品，由于投资者承担了一定的流动风险，年化收益率往往可以达到3%以上。
所以说，不应因为个别消费者的不理智，就彻底否定负债的作用。负债和投资并不对立，负债可以是消费也可以是投资，人力资本才是最重要的资产。借未来的钱，投资当下的自己，改变生活，提升幸福感，是值得鼓励和推荐的。当然必须注意，绝对不要碰任何的高利贷式的小额贷款;对那种吃人不吐渣的网贷，还是一定要彻底远离。
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