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2022-07-22 点击：4337
1.企业销售业绩是反映还款能力的真实写照,基于此,银行首当其冲会将目光锁定在企业三年来的销售收入上,与此同时,可以看出企业的销售收入情况是愈加渐入佳境,还是陷入窘境。一般来说,主营业务收入增长率大于8%,说明该企业的主业正处于成长期,如果该比率不足5%,说明该产品将进入生命末期了。
2.企业近三年的利润总额和销售利润分别是多少?三年来这些数据的变化情况,反映了企业怎样的成长曲线,原因几何?是企业竞争乏力,是行业不景气,还是企业具有季节性销售模式,诸如此类的种种猜测会迅速在信贷员的脑海中跳转。
3.企业近三年的资产负债情况如何?资产、负债、所有者权益分别是多少?资产负债率与行业总体特征是否趋同,保持“步调”一致。
4.企业近三年的经营现金流量是多少?净利润与现金净流量之间的差额又是多少?若现金净流量小于净利润,那么为何企业总向外掏钱,导致荷包扁扁。
5.企业流动资产和流动负债是多少?流动资产减去流动负债,剩余的运营资本有多少?若流动负债处于高位,是什么原因所致?是企业出现短贷长用的现象,还是显现出山穷水尽的迹象。
6企业应收账款明细账上,有哪些应收账款的账龄超过1年,它们中有多少会论为呆账,企业是否按照财务制度制定坏账准备。
7.应收账款的客户群体是单一化,还是零零散散、较为分散,它们是否有债务违约或取消合作的可能性。
8.应收账款周转速度是快如飞瀑,还是慢如蜗牛,是否符合同业标准?应收账款周转速度应大于六,速度越高,应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。资产流动性既然就有了保障,偿债能力当然也不会受拖累。
9.正所谓勿以“数”小而不为,当收入增长率敌不过应收账款增长率时,银行异样眼光也会向企业投射过来,眼神中夹杂着一丝疑惑,好像在说导致这一现象的原因究竟是企业经营管理不善。还是市场竞争环境加剧所致。
10.查看企业库存商品明细账,摸清其收发结存的情况及规律。
11.了解国积在企业1年以上,不易变现的库存商品和半成品分别有多少。
12.产品售价以低于采购价出售时,损失达到多少?存货是否计提跌价损失。
13.存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快当然越是一件好事,存货占用水平越低,流动性越强,流动资金能够在企业的控制范围内,为偿债能力上了一道安全锁。
14.存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?
15.存货发出时,企业采用了哪种计价方式?是实际成本计价法还是计划成本计价法,采用后对当期利润和成本带来了哪些影响。
16.存货当下存放在何处,是场内还是场外?存货是否已被缓解企业的资金压力派上用场,质押给他行或第三人。
17.查看预付账款明细,将采购价与市场价格做比较,看是否合理,且是否符合合同约定。
18其他应收账款明细是什么?如果企业其他应收款/流动资产总额210%,则应审核其他应收款。要求核实说明该企业其他应收款的主要项目,以证实是否存在抽逃投资、大额资产转移现象,同时要对其他应收款的回收性进行审核说明。一般情况下,其他应收款具体项目包括应收的各种赔款、罚款,应收出租包装物租金,应向职工收取的各种垫付款项,备用金,存出保证金,预付账款转入等。
19.固定资产明细是什么?产权是否明晰?
20.固定资产是否已抵押登记给他行或第三人?
银行贷前调查的7大内容
一、还款能力评估:
1.评估还款能力,不能只看银行流水的脸色,与此同时,银行还会兼顾财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等多方面的“情绪”,凭借强劲的分析能力,自己拿主意。
2.经过实地勘察、调查取证,银行也好能够更加生动的刻画出企业形象。下户走访时,企业办公环境的整洁度、不动产资产价值数量、公司人员规模、其他硬件设施标准等银行都会尽收眼底,此外,还会调查企业的市场份额和发展前景。
3.调查企业是否有大量债务在身。对于负债情况,银行会通过征信报告捕捉答案,不过,由于征信系统的健全,记载负债情况的不完全,答案往往只涉及企业与银行的借贷关系,而民间借贷信息少之甚少。
为了达到信息获取的全面性,银行至少会奏起“三步曲":其一,向借款人员工、亲朋好友、邻居等人获取“情报”,展开咨询,了解企业是否涉及民间融资;其二,对供货商、客户进行访问,了解其有无拖欠货款行为;其三,通过银行流水发现有无大额资金异常交易,一些头顶投资、担保等名号的公司与企业的大额资金往来,都会引起银行的警觉,怀疑其有民间借贷行为。
4.了解企业是否有官司缠身。对于找寻这一问题的答案,渠道可谓再简单不过了,银行可以直,接找法院求证,获取第一手资料。调查过程中,顺便也可对企业提供的抵押物是否有被法院查封或冻结等情况了如指掌。
二、还款意愿调查:
1.银行征信。企业或企业主的银行征信若是不堪入目,往往会成为银行借贷之路上的拦路虎。
2.表面印象。常言道,相由心生,也就是说一个人的阅历和经历大多刻画在脸上,也刻画在眼睛里,毕竟眼睛是心灵之窗,更是智慧的集结点。很多心术不正,将银行贷款挪作他用的人,看一下他的表情和眼神就会察觉到不同。
3.社会评价。除了玲听周围人对它的评价,在当地有一定知名度、社会地位的客户会更珍惜自己的声誉,通常他们的还款意愿更好一些。
企业如何提升贷款审批通过率?
1.增加资金往来增加资金往来这招虽奏效,但不代表能够所向无敌,在所有银行面前都适用,总之,还得投其所好,看个别银行的喜好。以中信银行抵押贷为例,假使企业征信有瑕疵,但又不至于到“击毙"的严重程度,这招搬出来可就管用多了,你可以以以购买贵金属、理财产品、保险等形式为银行的资金业务捧场,也可以选择回存,也就是说将贷款资金中的一小部分存回到你在该行的储蓄账户,相当于起到了保证金的作用,可有效安抚银行不安的情绪。据了解,这招在中信银行和邮政银行面前使用相对奏效,但若是换到招商银行等原则性极强的银行身上,或许就失灵了,所以,选好银行很重要。
2.尽量选择开户行在开户行贷款似乎像是和熟人在打交道,那句话怎么说来着?对了,熟人好办事。试问,哪家银行不拉存款?你平日里帮了人家小忙,将该行视为企业资金存留的集结地,贡献度人家自然心里有数,所以,本着互利互惠的原则,在你有贷款需求的时候,人家也会礼尚往来,不会向对待其他企业那般严苛。
3.增加担保人假使企业应收账款周转速度过慢,银行凭什么相信你有过硬的还款实力?此时若是有担保人为你挺身而出,潜台词则意味着他若是还不了,我来还,银行则省了一半的心,大有批贷的可能性。不过,担保人需要有雄厚的资金或资产实力为你前提,才能助上你一臂之力。
以上就是关于“企业经营贷款银行关注的指标有哪些?企业贷前调查的7大内容”的内容了，希望对大家有所帮助。想了解更多企业贷款信息，关注抖音舒融通课堂。
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