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2022-07-20 点击：2305
1.客户背景
企业申请贷款,配合银行做贷前调查历来是不可逾越的环节,只有你让它感到全然放心,它才有望敞开心扉,给你打开借贷资金池的“钥匙"。具体来说,银行研究的落脚点无外乎会在企业和企业主身上,问题往往围绕着企业市场份额、行业前景、行业利润、销售资源、国家政策、规模效益,又或者是企业主从业经验、教育背景、专业技术等方面展开。总之,一切都会以企业的经营能力的考虑为出发点,判断其偿债能力。
2.企业信誉
做生意讲究的是信誉,做资金生意,更是要求信誉至上。在受理企业贷款业务时,银行首当其冲会查看企业和企业主的征信报告,以此来判断企业的贷款资格。当然,征信固然重要,但由于会与无形资产直接挂钩,所以很多人在维护时会稍显刻意,让人看清信用面貌,却不那么容易。换言之,即使征信报告很亮眼,但银行仍会在眼观六路之后,选择耳听八方,听听周围人对你的评价。
譬如,向上游企业问及你是否经常拖欠货款,再比如,向员工问及你是否拖欠工资。
3.借款用途
即是经营贷款,企业就应唱响“专款专用”的主旋律,可将资金用于生产经营、项目建设或采购等方面,但不得流入房产投资、炒股、赌博等高危地带,且资金投入方向要与经营范围所匹配,反之,银行拒贷十有八九。
4.盈利能力
对于银行而言,企业的经济活力就是第一生产力,毕竞偿债期间,银行的财路要与企业捆绑在一起。如果企业经营活力不足,萎靡不振,本想借钱助困,获取回报的它,最终很可能沦陷到鸡飞蛋打的地步。所以,对于盈利能力堪忧的企业银行都会避之唯恐不及。
或许很多企业会将盈利能力与经营收入划等号,认为只要越过了收入门槛,就有望获得“贷款通行证”,其实还远不止于此,背后还隐藏着一些隐性条件。譬如,财务指标上,速动比率最好大于80%、现金比率应大于30%、主营业务收入增长率不低于8%、存货周转速度大于5次、净资产收益率大于5%等等。当然,除此以外,能够有抵押物做担保的企业最易获得银行青昧。
5.资产负债比
资产负债率主要反映企业总体的负债水平,以及财务风险和偿债能力。尽管行业不同,反映资产负债的水平也各有差异,但无论哪家企业,资产负债率过高,还债能力都会此消彼长地向下滑落。通常而言,银行规定企业的资产负债率必须小于70%,最好低于55%。
1.增加资金往来增加资金往来这招虽奏效,但不代表能够所向无敌,在所有银行面前都适用,总之,还得投其所好,看个别银行的喜好。以中信银行抵押贷为例,假使企业征信有瑕疵,但又不至于到“击毙”的严重程度,这招搬出来可就管用多了,你可以以以购买贵金属、理财产品、保险等形式为银行的资金业务捧场,也可以选择回存,也就是说将贷款资金中的一小部分存回到你在该行的储蓄账户,相当于起到了保证金的作用,可有效安抚银行不安的情绪。据了解,这招在中信银行和邮政银行面前使用相对奏效,但若是换到招商银行等原则性极强的银行身上,或许就失灵了,所以,选好银行很重要。
2.尽量选择开户行在开户行贷款似乎像是和熟人在打交道,那句话怎么说来着?对了,熟人好办事。试问,哪家银行不拉存款?你平日里帮了人家小忙,将该行视为企业资金存留的集结地,贡献度人家自然心里有数,所以,本着互利互惠的原则,在你有贷款需求的时候,人家也会礼尚往来,不会向对待其他企业那般严苛。
3.增加担保人假使企业应收账款周转速度过慢,银行凭什么相信你有过硬的还款实力?此时若是有担保人为你挺身而出,潜台词则意味着他若是还不了,我来还,银行则省了一半的心,大有批贷的可能性。
不过,担保人需要有雄厚的资金或资产实力为你前提,才能助上你一臂之力。
提高贷款额度的五大实力?
1.高学历者
教育水平与信贷额度成正比,高学历者,因为深知个人征信的重要性,自然会有意养成按时足额还款的好习惯,以此维护个人信誉。与之相反,一些初中文化水平的朋友,对个人信用的知识可能知之甚少,所以还贷期间不免缺乏自主性,埋藏着一定的诚信危机,为了趋利避害,把控资金风险,贷款机构可抛出的额度自然不会太高。
2.管理人员
在业界有一定声望,在公司有一定职位的客户会更加珍惜个人信誉,在这份意念的驱动下,还款意愿会更为主动积极,这样的客户最招金融机构喜爱了。
3.已婚人士
优厚的“贷遇"、可观的额度,似乎是已婚者触手可得的幸福,值得一提的是,此类人群驶向这份幸运的背后,有两股重要的推动力。一来婚姻存续期间的债务属于夫妻共同债务,一方有难,还债无力,另一方必然会共同支援。二来,已婚者的家庭责任感会更加强烈,有了这层保障,还款意愿自然更上一层楼。
不过,这一切都要以婚姻稳定、家庭幸福为基础,若是这份婚姻危机四伏、隐患重重,即使再强的推动力也会被可能存在的离婚风波所击垮,别说提高额度了,就是能成功贷款就已经值得庆幸了。
4.本地人员
本地人士一般容易受到金融机构的爱戴,因为亲戚朋友、工作、住房等都在当地,跑路的概率较小,稳定性相对较高,风险相对可控;而外地户籍的朋友,人员流动性较大,所以一旦违约,将会对债务催收带来很大的麻烦和难度。
5.中年人士
年龄段在30-47岁的朋友大多处于事业上升期,走过了初入职场时的惜懂,离退休之日又有很长的路要走,身体也大多算是硬朗,所以综合了各方优势的他们,还款能力很容易被归为稳定的队列,贴上高额贷款的标签也不是什么难事。
以上就是关于“影响企业贷款审批结果的五大因素是哪些?提高贷款审批率的三大绝招!”的内容了，希望对大家有所帮助。想了解更多企业贷款信息，关注抖音舒融通课堂。
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