贷款
搜索
贷款
2019-10-24 点击：774
贷记卡：信用卡，透支卡。
准贷记卡：具有贷记卡的透支功能，储蓄卡的储蓄功能；就是存贷一体的，常见各种预授信额度，主要用于贷款方面。
MCC是中国银联统一设置的，用来区分各家支付机构商户的分类编码。理论上一个ＰＯＳ机商户对应一个MCC，当然，可以跳商户的机子不算。也就是说，同一个商户，POS机上刷卡后，小票上的那一串15位的数字是固定的。银行系统不认识汉字，是只看MCC的，而不同的MCC代表了不同的含义。看懂了MCC就是能看清楚，实际上交易商户的优劣了。所以，会看MCC在信用卡POS机方面，是比较重要的技能。
前三位是收单机构：比如104中国银行、898银联商务、829联动优势、823汇付天下等
四到七位是地区代码：1100北京、6025三亚等
八到十一位是商户类型：5411超市、5722家电、5812餐饮等
最后四位是开户顺序号：这个是随机的，没有什么参考价值。
看MCC，主要是看商户类型，然后根据有没有积分判断银行的喜好。
一般的商户分为4类型：
标准类：费率0.6% 发卡行利润0.45%
优惠类：费率0.38% 发卡行利润0.351%
减免类：费率0% 发卡行利润0%
也就是说，标准类商户银行赚钱，客户有积分，有利于信用卡提额；减免类商户，银行不赚钱，客户无积分，容易限额。
所有0费率的商户都是减免类，主要集中在，非盈利的医疗、教育、慈善；国家政府部门收费等方面。如：公立医院、车管所、房管局、等等（私人门诊，药店等多数属于一般类型），只要想着国家的，公共的，不是以盈利为目的的机构，就是减免类。此类商户，若是刷信用卡交易，是没有积分的，发卡行不赚钱，对信用卡不好。
优惠类商户：
优惠类，又叫民生类，都是关乎人们生活的行业类型。主要集中在，大型超市、家电、加油站、部分机票车票订购等。此类商户，发卡行赚钱较少，小额的无所谓，一旦出现大额交易，很容易引起关注。对于此类商户，小额无所谓，大额就容易引起关注，毕竟谁能经常在超市、加油方面大额消费呢。
一般的商户都是标准类商户，或者说是除了优惠类跟减免类，都是标准类。小卖部、餐饮、酒店、服装、烟酒商行、工艺品、旅游等等。对于银行喜好上，要注意96费改以前的封顶类商户，由于很多银行系统没有更新，（除了招商更新了一点点，好像都还没有更新），很多以前的封顶机子现在按照0.6%收费了，但是却都没有积分。
账单日、还款日：
账单日是出账单的日子，还款日是最晚还款的期限。账单日之前一个月的交易，需要在账单日与还款日期间还清。比如：账单日1号，还款日20号。1月1号-1月31号期间，刷卡交易的金额，需要在2月1号-2月20号期间还上。欠款还上后，立即就可以付款购物；若立即消费，依然算完成还款。账单日当天交易，算不算本期账单方面，不同银行有着不同的执行标准。
到了最后还款日，依然没有还款的为逾期，逾期有滞纳金，成本代价很高。一般的，到了最后还款日，没能还款的，银行会有2-3天的宽限期，此期限内还款，依然不算逾期。（工商除外，晚一分钟也算逾期）
逾期对个人征信有影响，影响贷款、申请信用卡等。严重的逾期，会限制个人的各种自由；甚至金额较大的，被判断为恶意逾期，需要付刑事责任。
信用卡账单都有最低还款额，一般为消费总金额的5%-10%；然后再加上，其余应还款金额（如：分期，临时额度等）。
在还款日前，还上最低还款额就不算逾期，但是发卡行会收取一定量的罚息。现在对于这罚息的方式以及金额做了规定，但是部分银行依然没有执行。哪怕只是少还了几百块元，依然要全额罚息，而且，一般万5的日息是要从刷卡交易日算起的。所以对于还最低还款额，成本是非常高的，往往要比账单分期还要高。
交易后，到了账单日的账单为已出账单；没到账单日的为未出账单（如：刚刚交易的就是未出账单）。已出账单与未出账单，在最低还款金额以外的部分，都可以做账单分期，就是可以分期还这个账单。未出账单分期，相当于少用了一个月钱，一般的分期费用会低一些。
信用卡分期没有利息，有手续费，一般按照0.72%每月为基数收取，根据活动不同，有一定的上浮下浮的调动。一般的分期时间越短，费用越高。
这个手续费，是不会随着本金的减少而降低的；资金利用率与成本上，是比贷款费用要高的；同样的手续费与利息，手续费要比利息贵出大约1.8倍。
闪付：
闪付，俗称挥卡支付，是通过芯片或ＮＦＣ等，非接触方式感应，在ＰＯＳ机上刷卡的行为，为闪付。闪付芯片相对传统的刷卡支付，由于其芯片难以复制，在安全性上要好很多，一般带有闪付的卡片难有被盗刷的。因为使用便捷，安全性好，已经被大力发展，现在多数带有闪付功能的卡，持卡人也习惯了用闪付进行交易。
闪付交易1000元以内的金额，是不用输入密码就可以完成的，俗称闪付双免。每张银行卡，对于每天闪付双免的次数有限制，一般的一天可以2-3次，不同银行具体不同。通过取消交易密码的方式，可以解除这个限制。有些拿着机子到处盗刷别人银行卡的人，就是用的这个功能。
传统的云闪付有两个定义：一个是中国银联、银行、支付机构等，共同开发的一款APP软件。此软件具有收付款、管理卡片，查询交易记录，查询余额，跨行转账等功能。对于持有信用卡，或者卡片较多的人，可以安装一个，方便管理自己的银行卡。另一个就是通过手机ＮＦＣ功能完成的闪付交易，云闪付ＡＰＰ、苹果手机等都有此类功能。
拿着手机，就可以完成ＰＯＳ支付，对于客户来说，是很方便的，这也是在一些二维码支付不流行的国家常用的支付方式。现在为了云闪付ＡＰＰ的推广，有着大量的优惠活动，比如：拉新注册使用可以获得20元左右的提成；使用APP付款，有一定金额的优惠补贴。
不同银行对线上交易有不同的喜好，一方面是合作商家的多少，一方面均衡风控方面；针对不同的银行，线上支付时候可以有侧重点的选择；尽量选择线上有积分的银行，线上支付。
最多出现这个词语的是在申请信用卡时候，被拒的原因上；特别是建设银行。往往指的是：他行信用卡数量过多；各种金融机构贷款数量较多。
对于多头授信，网贷方面是比较影响信用卡批核的，比如京东金条分3次借了3万元，而这个可能是分别由三家机构进行的放款。而征信上就显示，有3家机构进行了授信。这也是，为啥有一些支付宝、微信借过钱的人，就很难批信用卡的原因之一。
以卡办卡，是常用的常说的办理信用卡的方式，意思是有他行的高额卡，作为参考，办理另一个银行信用卡的方式。实际上，银行里或者术语里面，是没有这个词语的定义的。也就是说，没有以卡办卡一说，只是参考他行额度。至于参考额度，不是有他行额度高的卡，就容易批卡的。这里面，还需要满足两个方面的额度才有参考的价值。一个是时间，持续使用时间超过6个月的信用卡额度，才值得参加。另一个是，大一些的银行，有自己审核机制的额度，有参考价值。
比如，工商银行刚刚批了张大额信用卡，他行只能看到，客户有这个资质，看不到客户是不是有稳定还款的能力，往往，再申请卡片，额度就会降低很多。
浦发银行一张10万额度的信用卡，由于其提额机制，对于招商银行可能就不太适用，这样以卡办卡就不容易下大额卡。
大众接触到征信报告，一般通过人民银行官网上查询到的，只是简单版本；而银行发卡、贷款审批等，看的是详细版本。
详版的征信，看到的信息更全面，一些人若是拿着简版征信看着没毛病了，以为自己的征信养好了，就盲目的去银行申请授信，很容易收到意外的拒绝。
这个方面，一定要注意，知道详版的显示后，再去操作，避免操之过急导致的意外发生。
具有央行颁发的支付牌照的收单机构，就是合法的，收单包括ＰＯＳ机办理，银行卡资金划扣等。不要因为办ＰＯＳ机是银行的活，银行也是具备了支付牌照后才可以收单，银行跟支付，是两个领域。
很多银行，看上去很大，也可以办理ＰＯＳ机，却没有支付牌照，所有收单走的是别家第三方支付的通道。所以说，支付跟银行，是不同的牌照，只是走的比较近而已；这点要分清楚，银行是银行，支付公司是支付公司。
（免责申明，文章内容系网络转载或资料整理而成，版权归原作者所有 ，本文内容为原作者观点，并不代表本公众号赞同其观点和对其真实性负责。若文章有何不妥之处请留言指正。）
©( 豫ICP备15005825号-4 )
卡农社区app
微信订阅号
