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2025-03-25 点击：248
订货贷作为一种供应链金融工具，其核心价值在于将企业的未来收入预期转化为当前的融资能力。与传统贷款相比，订货贷更加注重企业的实际交易背景和供应链健康状况，而非单纯依赖抵押物或财务报表。这种融资模式特别适合那些有真实贸易背景但缺乏充足抵押物的中小企业。
WZ银行作为国内领先的商业银行之一，其订货贷产品在市场上享有较高声誉。该产品具有审批快、额度灵活、还款方式多样等特点，能够有效满足不同行业、不同规模企业的差异化融资需求。特别是在制造业、批发零售业、电子商务等领域，WZ订货贷已成为许多企业解决采购资金问题的首选方案。
一、WZ银行订货贷申请条件详解
1、基本申请条件
申请WZ银行订货贷的企业需满足以下基本条件：
企业主体资格要求：申请人必须是经工商行政管理机关核准登记的企业法人或其他经济组织，持有有效的营业执照、组织机构代码证(或三证合一的营业执照)，并正常经营满两年以上。对于新成立但股东背景实力雄厚或属于重点扶持行业的企业，WZ银行可能会酌情放宽经营年限要求。
财务健康状况：企业需提供近两年的财务报表(资产负债表、利润表、现金流量表)，且显示持续盈利或亏损在可控范围内。资产负债率一般不超过70%(不同行业标准可能有所差异)，流动比率在1以上，显示出良好的偿债能力。
信用记录良好：企业及其实际控制人在人民银行征信系统中无重大不良信用记录，近期无逾期贷款或欠息情况。WZ银行会特别关注企业在其他金融机构的借贷情况和还款记录，信用良好的企业更容易获得优惠贷款条件。
具备还款来源：企业需能够证明有稳定的经营收入和可靠的还款来源。这通常体现在企业的历史交易记录、已签订的销售合同或采购协议等方面。对于季节性行业，银行会评估企业在销售淡季的现金流管理能力。
2、与订货相关的特定条件
除上述基本条件外，WZ订货贷还针对"订货"这一特定用途设定了专门要求：
真实贸易背景：企业必须提供真实有效的采购合同或订单，合同中应明确标注采购物品的名称、规格、数量、单价、总金额、交货时间及付款方式等关键条款。虚假合同或关联交易可能直接导致贷款申请被拒。
供应商资质：WZ银行通常要求采购对象(供应商)为行业内信誉良好的企业，最好是WZ银行已有的合作客户或知名厂商。对于风险较高的供应商，银行可能会要求提供额外担保或提高融资成本。
采购物品性质：所采购的物品应当是企业生产经营所需的原材料、半成品或商品，具有明确的市场价值和流动性。易腐烂、专用性强或难以变现的物品通常不适合作为订货贷的支持对象。
资金比例要求：WZ银行一般不会全额融资，企业需自行承担一定比例的采购资金(通常为20%-30%)，这既是对企业履约诚意的考验，也是风险共担机制的体现。
3、行业与规模相关条件
WZ银行对不同行业、不同规模的企业实施差异化的授信政策：
行业政策：优先支持国家政策鼓励的行业，如高端制造、节能环保、科技创新等领域;对产能过剩、高污染或高风险行业可能设置更严格的准入条件或直接限制进入。
企业规模：中小微企业是WZ订货贷的主要服务对象，但具体要求会根据行业特点有所调整。一般来说，年销售收入在500万元至4亿元之间的企业最为适合。
合作历史：与WZ银行有长期业务往来(如结算账户、存款、其他贷款等)的企业往往能享受更优惠的贷款条件和更高的审批通过率。
二、WZ银行订货贷申请材料清单
准备充分的申请材料是成功获得WZ订货贷的关键一步。以下是通常需要提供的材料清单：
1、企业基本资料
营业执照副本(需年检有效)
组织机构代码证(或三证合一后的营业执照)
税务登记证(国税、地税)
开户许可证
企业章程及最新修正案
法定代表人身份证复印件
近两年企业财务报表(经审计的报表更佳)
最近三个月的银行对账单
企业主要股东及实际控制人身份证复印件
企业信用报告(可由银行代为查询)
2、与订货相关的专项材料
采购合同或订单原件及复印件(合同中应明确显示采购方、供应方、货物详情、金额、付款条件等要素)
供应商的企业资料(营业执照等)及简介
采购物品的详细说明，包括用途、市场价值等
过往与同一供应商的合作记录(如有)
预付款证明或定金支付凭证(如已支付)
与采购相关的增值税发票(历史交易发票)
3、补充材料(视情况提供)
企业获得的各类资质证书、专利证书、荣誉证书等
主要客户名单及合作情况说明
企业未来一年的经营计划或预算
抵押物或担保人资料(如需提供担保)
实际控制人个人资产证明
企业环保达标证明(特定行业需要)
三、WZ银行订货贷申请流程
了解WZ订货贷的申请流程有助于企业提前做好准备，提高申请效率。以下是典型的申请步骤：
1、前期咨询与准备
企业首先应通过WZ银行官网、客服热线或线下网点了解订货贷的最新政策和要求。许多情况下，银行客户经理会初步了解企业基本情况、采购计划和融资需求，给出专业建议。此阶段企业可以准备上述提到的各类材料，特别是整理好历史财务数据和采购合同。
2、正式申请提交
准备好材料后，企业可通过以下渠道提交正式申请：
线下申请：前往WZ银行对公业务网点，在客户经理指导下填写《订货贷申请表》并提交全套申请材料。
线上申请：通过WZ银行企业网银或手机银行APP的"供应链融资"板块在线提交申请，上传电子版材料。线上申请通常更为便捷，但可能仍需线下补充部分材料。
3、银行调查与审批
WZ银行收到完整申请材料后，将启动尽职调查和审批流程：
贷前调查：银行客户经理会实地考察企业经营场所，核实采购合同真实性，访谈企业负责人和财务人员，全面了解企业经营状况和融资用途。
风险评估：银行信贷部门分析企业财务数据、行业前景、供应链稳定性等因素，评估还款风险。
授信审批：根据调查结果和风险评估，银行审批部门决定是否批准贷款以及具体的贷款金额、期限、利率等条件。
4、合同签订与放款
审批通过后，银行会通知企业签订正式借款合同和相关法律文件。合同签订后，银行将按照采购合同约定的付款时点和方式，将贷款资金直接支付给供应商(受托支付)，确保资金用于指定用途。在某些情况下，对于信用良好的老客户，银行也可能允许自主支付。
5、贷后管理与还款
放款后，WZ银行会定期进行贷后检查，了解企业生产经营状况和采购进度。企业应按合同约定按时还款，保持良好的信用记录。如遇到经营困难可能影响还款，应及时与银行沟通协商解决方案。
四、WZ订货贷提前还款相关规定
1、提前还款政策概述
WZ银行允许借款企业在合同约定的还款日之前提前偿还全部或部分贷款本金，但通常需要遵守以下基本规定：
提前通知要求：企业需提前一定时间(通常为5-15个工作日)向银行提交书面提前还款申请，说明提前还款的金额和日期，经银行审核同意后方可操作。
还款金额限制：部分提前还款时，单次还款金额通常不得低于一定数额(如10万元)或贷款本金的一定比例(如20%)，具体以合同约定为准。
次数限制：部分银行对一年内的提前还款次数有限制(如不超过4次)，避免频繁操作增加银行管理成本。
期限要求：部分产品可能规定贷款发放后一定期限内(如3个月或6个月)不得提前还款，以保障银行基本利息收益。
2、提前还款违约金政策
WZ银行对订货贷提前还款是否收取违约金及具体收费标准，主要取决于以下因素：
贷款期限：一般来说，长期贷款(如3年以上)提前还款收取违约金的可能性高于短期贷款。
提前还款时机：如果在贷款发放后较短时间内(如1年内)提前还款，银行更可能收取违约金以弥补资金安排成本。
市场利率环境：当市场利率下行时，提前还款导致银行难以以原利率重新投放资金，此时违约金可能较高。
客户关系：优质客户或与银行有全面业务往来的企业，可能获得违约金减免优惠。
WZ银行提前还款违约金的计算方式通常有两种：
按提前还款本金的一定比例(如1%-3%)收取;
按提前还款金额×剩余期限×利差(原利率与当前市场利率之差)计算。
具体适用哪种方式及具体比例，应以借款合同明确约定为准。
3、提前还款操作流程
在WZ银行办理订货贷提前还款，通常需要经过以下步骤：
提前申请：通过企业网银提交提前还款申请，或前往贷款经办网点填写《提前还款申请表》，注明提前还款金额、日期等信息。
银行审核：WZ银行审核提前还款申请，计算应还本金、利息及可能产生的违约金，生成还款明细通知企业。
资金准备：企业在约定日期前将足额资金存入还款账户，确保账户状态正常可扣款。
执行还款：在约定还款日，银行系统自动扣收或人工操作完成提前还款处理。
凭证获取：还款完成后，企业可向银行索取提前还款凭证和贷款结清证明(如全部结清)。
4、提前还款渠道选择
WZ银行为企业客户提供了多种便捷的提前还款渠道：
企业网银：登录WZ银行企业网上银行，进入"贷款管理"-"提前还款"功能，按照提示操作即可。这是最便捷的方式，支持7×24小时提交申请。
手机银行：通过WZ银行企业手机APP的贷款服务板块，可随时随地进行提前还款操作，适合小额部分提前还款。
柜台办理：前往贷款经办网点对公柜台办理提前还款手续，适合大额还款或需要与客户经理当面沟通的情况。
客服预约：拨打WZ银行对公客户服务热线，通过人工服务预约提前还款，由专属客户经理跟进处理。
WZ银行订货贷作为一款特色供应链金融产品，为中小企业采购环节提供了高效、便捷的融资解决方案。成功申请和使用订货贷，需要企业做好充分的准备工作，包括完善内部财务管理、选择可靠供应商、保持良好信用记录等。同时，合理规划资金使用和还款计划，既能满足采购需求，又能控制财务成本。如果需要申请贷款或找渠道合作，请关注微信公众号：舒融通，客服微信：19339582312
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