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2026-03-09 点击：523
一、房贷利率3.2%已经是最低了吗？
3.2%确实是目前大多数存量首套房贷的主流价，但绝不是最低价。
房贷利率不是LPR一降就立马跟着降的，它得等到你的重定价日才会调整。
这个日子，要么是每年1月1日，要么是你贷款发放日的对应日期(比如你2020年6月15日放的款，那每年6月15日就是你的重定价日)。
举个例子：小张的房贷重定价日是每年7月1日，2025年5月LPR从3.6%降到了3.5%，但他的利率要等到2026年7月1日才会跟着调整。
很多人以为，存量房贷利率都是LPR-30个基点，也就是3.5%-0.3%=3.2%。
但其实，还有一批人享受到了更低的LPR-45个基点：算下来就是3.5%-0.45%=3.05%。
二、2026年最新贷款利率
1、5年期以上LPR——商贷官方基准利率——3.5%
连续8个月维持不变，本地所有商贷均以此为基准核算
2、商业住房贷款（首套新增）——首套新房/二手房——最低3.05%（LPR-45BP）
本地主流执行利率，部分银行可按个人资质下调，无硬性利率下限
3、商业住房贷款（二套新增）——二套住房——最低3.9%（LPR+40BP）
本地主流执行标准，最终利率以银行审批为准;关注舒融通数科。
4、公积金住房贷款（首套）——5年以上（含存量）——2.6%
2026年1月1日起存量贷款自动下调25BP，无需手动申请
5、公积金住房贷款（首套）——5年及以下（含存量）——2.1%
系统自动调整，利息从2026年1月1日起追溯计算
6、公积金住房贷款（二套）——5年以上（含存量）——3.075%
2026年1月1日起同步下调25BP，全量覆盖本地存量公积金贷款
7、公积金住房贷款（二套）——5年及以下（含存量）——2.525%
无需跑银行、填申请，重定价日自动生效
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