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2023-01-16 点击：1586
有的企业发起贷款申请后却收到这样的短信:“由于您的综合评分不足，您的申请未获批准……”不少企业主戏言：“每次申请贷款的原因都差不多，被拒的理由却各种各样!”下面我们就来好好聊一聊，企业申请贷款过程中为什么会被拒绝?申请贷款时有哪些注意事项?
一、影响贷款申请通过的因素
1、信用不良
包括企业的纳税信用、金融信用和企业主个人信用。
（1）企业纳税信用是银行和金融机构的考察重点，出现以下问题贷款申请可能会被拒:
（2）企业纳税信用等级不够;
（3）企业成立时间短，没有连续的纳税记录;
（4）企业未按规定的时限申报与纳税的情况比较严重或产生多次逾期;
（5）企业曾有严重税务违法记录。
（6）企业信用问题包含企业有较严重的逾期，法人或股东有民间借贷，司法纠纷或者被执行等等。
（7）企业主个人信用问题则涉及企业主使用信贷产品时未按时还款出现逾期、短期内有多次贷款查询记录、负债超限等。
2、企业过度负债
如果企业综合负债率过高，金融机构则会担心企业未来出现资不抵债的风险较大，因此被拒贷的可能性也就比较大。
资产负债率超过70%，那就很容易被拒。
多头借贷：主要是指同一借贷人在2家或者2家以上的金融机构提出借贷需求的行为。一般来说，当借贷人出现了多头借贷的情况，说明该借贷人资金需求出现了较大困难，被拒的可能性就比较大。
多家银行借款并没有影响，金融机构比较喜欢有短期借款的客户，短期借款一定程度上反映客户在银行等金融机构负债情况，适量短期借款金额越高，批核额度越高。
征信查询次数不要超限，一般产品的审批门槛是人行近三个月审批查询次数小于6次。
3、企业关联过多
银行/金融机构，企业越简单越好，越干净越好。
企业法人或者股东名下涉及多家控股公司，其他的控股公司还是做与这家公司完全不相关的行业，例如借款公司卖建材，其他的控股公司却卖蔬菜;又或者其他控股公司涉及金融类业务，如炒股、投资等，那么这笔贷款很可能会出现拒贷风险!
企业贷款被拒，常见的一个被拒原因
4、综合评分不足
很多企业老板问：凭什么认定我的企业综合评分不足呢?
综合评分包括企业的综合经营情况、企业主的年龄、企业涉及行业等等。
企业经营情况在各大银行和金融机构考察范围内，方法和标准有所区别，一般来说银行和金融机构当然希望申请贷款的企业经营稳定，拥有良好的盈利能力。
银行更偏向于经营年限长且经营稳定的企业，也更偏向于25-40岁的贷款申请人，企业成立年限不足2年，如果企业主年龄在50岁以上，那么申请贷款的困难性会比较大，因为审批较严格的银行有可能直接考虑到申请人年龄太大，偿还能力弱而拒贷!
二、贷款申请小技巧
保持良好信用记录：万事“诚”为先，征信情况是一张“经济身份证”，企业诚信度高，有信誉，才有通过贷款审批的可能。
寻找自身优势：申请贷款时，要尽可能向银行展示还款能力，比如有的高新小微企业可以用自己的知识产权、发明专利等证明自身发展潜力，侧面证明还款能力。
提供有价值的抵押物：有价值的抵押物对于银行来说是企业的还款保障，可以直接证明还款能力。
咨询专业人士：企业与银行之间存在信息不对称性，不知道哪种产品适合自己，盲目申请可能导致申请失败、利息太高、额度较少等。所谓“闻道有先后，术业有专攻”在对贷款产品不了解的情况下，可以先与专业的银行客户经理进行一次贷前咨询，说出自己的需求让其帮忙配置最合适自己的贷款产品，方能高效解决资金问题。
作为专业的企业税票贷服务团队，我们为贷款行业从业者提供全方位的渠道服务。想了解更多贷款相关信息，关注微信公众号：舒融通。
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