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2021-10-11 点击：2229
印象最深的就是在农村常见的现象，农民春天时借钱买种子和肥料，秋天粮食卖了还钱。借的利息大约2-3分。还有一个亲戚，从朋友那里1分5拆解，转手3分出去，行话叫拼缝。几年下来，也挣了不少钱。
最近这两年，听说小额贷最火的时候也是3分利。那么，借过小额贷或者网贷的，肯定也听说或经历了催收的暴力：文明的，不文明的，就不多说了。
国家开始出手整顿这个行业
在2015年9月1日正式实施《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。在2020年8月、12月又历经两次修改，年利率由25%变为15.4%。
这绝对是个好事。因为，降低民间借贷利率司法保护上限，实际上是倒逼金融借贷、民间借贷降低综合贷款息费，这样才会有效降低借款人的融资成本，保护借款人免受非法现金贷平台及高利贷的困扰。
毕竟，谁都不容易，不到艰难的时候，谁去借钱?如果利息太高，形成利滚利，不就又成了新时代的杨白劳了?
法治社会，无论做什么，我们要要懂法守法不犯法，当然还要学会用法律维护自己合法权益。比如，借钱不容易，还钱也不容易，总是会有纠纷存在。有的到期不还，有的还了，然后不支付利息，闹上法院，不亦乐乎。
如果生活当中我们懂法，自己从借钱开始就懂得保护自己，是不是就不会出现这些局面了?所以，无论是借还是贷，每一步，都要谨慎。
1、合法
如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍然 还借的，国家法律不予保护;若采用欺诈、挟迫等手段使对方违心借贷的，属于无效民事法律行为，出借人只能收回本金。
2、订立协议
为了防止将来没有证据，出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份。最好加上一句话：如有违约，违约方须负担双方因诉讼产生的相关费用。
3、利率合法
看法律规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
4、提供担保
借钱出去，最好有对方的抵押物，比如保单，债券，房产，机动车等;然后还要办理抵押物登记手续，避免一物二抵。如果对方没有，也要求对方提供担保人担保。
5、及时催收
债权保护的诉讼时效期间为3年。如借款期满后又经过3年，出借人不能证实期间曾经催收过的，法律不予保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。
6、运用法律
不要使用暴力，扣押人质等非法手段。学会用法律保护自己。如果对方到期不还，可以走诉讼，也可以提前做好调查，采用诉讼保全方式，降低自己损失本金的风险。
实际上，就是这么小心，也还是会有漏洞的。否则，法院也就不会门庭若市了。最容易出现的问题，整理如下：
1、借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
2、民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍;对超出部分的利息不予保护。
3、出借人不得将利息计入本金谋取复利。
4、逾期利率调整，逾期不还，出借人可以要求借款人承担违约责任，合同如无约定，可按照一年期LPR的标准计算。
5、调整后利率的适用范围。根据新民间借贷规定，借贷合同成立于2020年8月20日之前的，在2020年8月20日之后提起民事诉讼的，可分段计算利息，具体为：自合同成立到2020年8月19日的利息部分，可以适用旧民间借贷司法解释，即保护上限为年利率24%;对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用新民间借贷司法解释规定，即不超过一年期LPR4倍的利率标准。
每个人的手里要么就是人家给你打的借条，要么就是你给人家打的借条。钱来钱往，构成了经济社会的活动，也带动了经济的繁荣。能借给别人钱，证明了你的能力和魄力。能借来别人的钱，证明了你的人缘和能力。只要有借条，你就会面临几个问题：怎么要回来?用什么还?要不回来的伤心，还不回去的伤面子。
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