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2023-05-11 点击：1611
应收账款质押贷款是什么？
应收账款债权凭证(合同)分为保证回购式应收账款债权凭证(合同)和支付承诺式应收账款债权凭证(合同)。保证回购式应收账款债权凭证(合同)是指由初始债权人到期承诺回购凭证上记载的应收账款金额，并缴存该额度的20%作为承诺保证金的业务模式。
支付承诺式应收账款债权凭证(合同)是指由初始债务人承诺到期支付债权凭证上记载的债务金额，并缴存该额度的20%作为承诺保证金的业务模式。
天津滨海农商银行应收账款质押贷款：
应收账款质押贷款，指融资申请人以其持有的应收账款债权凭证(合同)质押做为担保方式，天向津滨海农商银行申请办理的融资业务。
适用人群：
1、保证回购式业务模式下，要求借款人为国有企业或大中型核心企业。
2、支付承诺式业务模式下，要求债务人为具有良好履约能力的国有企业或大中型核心企业。
贷款期限：
1、单笔融资期限原则上不超过1年，最长不超过2辆
2、不得超过应收账款债权凭证上记载的期限
办理流程：
第一步：借款人向管理公司申请开立应收账款债权凭证，应收账款初始债权人按应收账款金额的20%作为回购保证金存入保证金账户。
第二步：借款人向我行提出授信申请，并提供符合要求的基本资料。
第三步：借款人配合客户经理完成尽职调查。
第四步：审批通过后，借款人与我行签订相应的融资合同、《应收账款质押合同》、《应收账款质押登记协议》等合同。
应收账款质押贷款定义：
应收账款质押贷款是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信，即银行应供应商要求，以贷款方式承购供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债权转移后，银行负责应收账款管理和债权回收。
这里所说的应收账款，是指因对外销售产品、材料、供应劳务及其他原因，应向购货单位或接受劳务的单位及其他单位收取的款项，包括应收销售款、其他应收款、应收票据等。
用于质押的应收账款还必须满足一定的条件，比如应收账款项下的产品已发出并由购买方验收合格;购买方(应收账款付款方)资金实力较强，无不良信用记录;付款方确认应收账款的具体金额并承诺只向销售商在贷款银行开立的指定账户付款。
应收账款的到期日早于借款合同规定的还款日等。
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