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2023-05-06 点击：654
需要指出的是，此前，中国平安发布2022年年报，同时披露了其联营企业平安消费金融的部分业绩数据。2022年中国平安对平安消费金融权益法下确认的投资收益为5600万元，按中国平安持有30%股份换算，2022年全年，平安消费金融实现净利润约为1.87亿元，同比扭亏。2021年，平安消金净亏损约3.37亿元。
公开资料显示，平安消费金融成立于2020年4月，注册资本50亿元人民币。工商信息显示，其股东构成为，中国平安持股30%，陆金所的三家关联公司合计持股70%。其中，融熠有限公司出资人民币14亿元，占公司注册资本的28%;未鲲(上海)科技服务有限公司出资人民币13.5亿元，占公司注册资本的27%;锦炯(深圳)科技服务有限公司出资人民币7.5亿元，占公司注册资本的15%。
据年报披露，平安消费金融公司董事会由5名董事组成，分别为陈东起(董事长)、倪荣庆(董事总经理)、秦福荣、李佩锋、潘为。公司监事会由3名监事组成，分别为胡剑锋(监事会主席)、孙兆国、党辉(职工监事)。公司高级管理层由4名高级管理人员组成，分别为倪荣庆(总经理)、陈立洁(首席财务官)、李云初(首席产品官)、史进(首席风控官)。
2022年，董事会召开13次会议，共审议通过89项议案，听取或审阅5项报告，历次会议的召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定。董事会依据《公司法》等法律法规和公司章程履行职责，重点关注公司治理、股东与股权管理、资本规划、风险管理、内控合规、关联交易、案件防控、信息科技、消保、薪酬管理、内部审计等方面。监事会共召开5次会议，共审议通过31项议案，听取或审阅21项报告，有效履行财务、内控、风险、履职等方面的监督职责。共召开4次股东会，其中年度股东会1次，临时股东会3次，共审议通过10项议案，听取或审阅4项报告。
报告期内，公司发生的关联交易类型主要包括科技服务类、借款信息咨询服务类、资金运用类、数据服务类、客户服务类、员工服务类、支付服务类、业务流程外包类(含财务作业、反洗钱等)、租赁类、知识产权类等共59项关联交易。关联交易对象主要为平安集团旗下公司。其中，涉及一般关联交易51项，重大关联交易8项，合计金额1532465.07万元。全部关联交易已报公司相关审批程序审议通过，并根据监管及相关制度要求进行报送。
消费者保护工作情况方面，平安消金表示，公司高度重视消费者权益保护工作，全面贯彻《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号)以及《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》(银保监发〔2019〕38号)等重点监管文件的规定，全面推进消保管理体系搭建，积极推动各项消保工作要求执行落地，以做实消保工作为目标，严格消保工作常态化管理，切实维护金融消费者的合法权益。
一是组织架构，公司董事会为消费者权益保护工作最高领导机构，对消费者权益保护工作进行总体规划及指导。董事会下设立消费者权益保护委员会，负责公司消保工作的总体规划、落实及监督。为落实执行消保工作事务，公司在高管层下设立了消费者权益保护工作事务委员会，负责消保工作部署，执行、落实消保工作政策制度等各项要求。
二是制度建设，公司制定《消费者权益保护制度》作为公司消费者权益体系的总纲制度，对公司消保工作进行了纲领性规定，并进一步制定了12项消保基础制度，全面规范并明确消费者金融信息保护、金融产品和服务信息披露及查询、金融营销宣传、金融知识普及和金融消费者教育、金融消费者投诉处理、金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究、消保重大应急等各事项的运行机制。2022年，公司修订了5项并新发文1项消保内部制度，以保障公司各项制度根据监管要求及业务发展进行适时更新。
三是机制运行。公司常态化开展消保审查工作，审查范围涵盖产品开发设计、合同协议、业务流程、营销方案、宣传文本等，在审查中能够提出实质性审查意见，有效督办落实，及时发现并更正金融产品或者服务中可能损害金融消费者合法权益的问题。2022年公司制定了消保审查专项改善方案，多措并举，有效落实消费者权益保护工作的相关规定和要求，切实提升消保独立审查机制实效，依托事前审查、事中管控、事后监督机制实现全流程闭环管理。
四是公众教育。2022年公司积极参与人民银行、银保监会及其分支机构组织的金融知识普及活动，面向金融消费者组织开展“3.15教育宣传周”、“防范非法集资宣传月”、“金融知识普及月”等活动，并在官方网站、微信公众号、官方APP设立了金融知识宣传教育区“消费者之家”，配备充足的教育宣传资源，通过自创消保宣教漫画、海报等，结合自身特点开展日常宣教工作。此外，2022年公司还创新性地采用联合警方走进社区及现场直播等方式，更好地帮助金融消费者掌握金融知识、提升风险识别与防范能力及自我保护意识。公司对外部客户宣教共计覆盖4个渠道超628万人次。
截至2022年12月31日，上海银保监局公布2022年银行业消费投诉情况，在非银机构投诉量的通报中，平安消费金融投诉量134件。投诉业务均为贷款服务，投诉类型以贷后管理类、服务提升类、业务政策类为主。从投诉地区来看，西部地区投诉量占比40%，东部地区26%，中部地区21%，东北地区13%。其中所在地区投诉数量排名靠前的分别是广东、四川、广西、辽宁。
据卡农社区了解，上海银保监局发布关于2022年银行业消费投诉情况的通报显示，平安消费金融投诉量134件，同比下降17%。2021年，非银机构投诉中，平安消费金融的投诉量位列非银机构第三名，一共161件。2022年上半年，平安消费金融的消费投诉以72件位列第四，较2021年上半年的65件同比增长10.8%。以此推算，2022年下半年，平安消金消费投诉为62件，环比下降14%。
据陆金所高管在2022年报中透露，其消费金融业务在2022年稳步增长，信贷表现健康，与行业一致。消费金融贷款余额从截至2020年12月31日的36亿元人民币增长至截至2022年12月31日的297亿元人民币，而我们的消费金融贷款余额借款人数量从截至2020年12月31日的16.8万人增加至截至2022年12月31日的130万人。
此前，陆金所在向港交所提交招股书披露的数据显示，2020年、2021年及2022年前九个月，平安消费金融发放贷款总额分别为65亿元、253亿元和446亿元，平均单笔贷款金额分别为3300元、3800元及6100元。2022年前三季度，平安消费金融46.5%的借款人源自线下渠道，53.5%的客户源自在线渠道。截至2020年、2021年及2022年9月30日，平安消费金融有贷款余额的借款人数量分别为16.8万人、60.8万人、130万人，总贷款余额分别为36亿元、116亿元及279亿元。
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