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2021-11-16 点击：1705
据卡农社区了解，中国银行业和保险业监督管理委员会近日发布了《关于2021年银行业和保险业农村优质服务振兴的通知》，从八个方面提出了2021年银行业和保险业农村优质服务振兴的要求。
通知鼓励银行业金融机构建立服务于农村振兴的内部机构，鼓励在信贷审批流程、信贷权限、产品研发等方面对农村振兴业务给予政策倾斜，加强金融技术和数字技术在农业相关金融领域的应用。
在消费金融行业，也有特许消费基金试图安排农业相关贷款。与普通的小微商业贷款不同，由于业务范围的限制，消费金融公司只能向农村金融市场开展消费贷款。例如湖北消费金融的“农村消费贷款”产品。
然而，尽管消费金融公司明确指出贷款必须用于消费，但大多数农民筹集资金用于生产经营中的资金周转。因此，资金经常被挪用，甚至被转贷。特别是当贷款援助机构与申请人用户连接，用户与第三方连接时，操作空间较大，风险难以控制。
据梳理，近年来，一些消费金融机构在这一领域出现了磕磕绊绊的现象。裁判网披露的司法文件显示，湖北省消费金融“惠农贷款”产品合作组织与借款人串通，利用来自21名农民的虚假信息，制作虚假贷前调查报告，骗取湖北消费金融公司资金二百五十三万元。当中国银行消费金融的“易贷”产品向农民发放贷款时，也存在资金挪用现象。由于不少农户逾期贷款，晋商消费金融一度陷入与合作伙伴“吵架”的局面，当地法院指出，它没有严格审查与贷款援助机构合作发展该行业的合作伙伴。
被骗取了数百万笔贷款
与传统银行金融机构不同，消费金融公司的客户正在减少，需求，数量和应用场景分散。普遍缺乏客户信用调查记录，导致贷前对账和贷后管理难度较大。因此，据报道，在涉足农村金融时，多数消费金融公司都会选择贷款援助机构来开拓合作会展业市场。
据湖北消费金融公司代表王某在庭审中介绍，湖北消费金融与鼎信公司合作推出“惠农贷款”产品。同意定信公司派人寻找东北地区有贷款需求的客户，客户必须是农民，定信公司“收集并核实客户资料的真实性，包括土地所有权证明、客户身份信息和个人资产证明，并出具贷款调查报告”。在通过湖北消费金融公司审计后，双方将在签订合同后进行贷款。也就是说，湖北消费金融公司将其提供给合作组织的早期风险审计“外包”。当客户严重逾期，湖北消费金融公司派出工作组到东北地区收集回访时，发现客户的住址、土地所有权证明和资产信息大部分是虚假的。
消费贷款资金被挪作他用，难以监控
据报道，《关于农村金融业务的通知》明确了2021年差异化监管考核目标，力争实现同口径涉农贷款持续增长，完成普惠性涉农贷款差异化评估目标。这意味着银行、保险等后续金融机构应加快提高农村振兴优质服务能力和效率，进一步加强涉农金融服务模式和金融产品创新，加大对地区、地区和薄弱环节农村振兴支持力度然而，除了上述风险控制问题外，持证消费金融公司在进入农村金融领域方面还面临许多困难。例如，在业务范围方面，银监会2013年11月14日发布的《消费金融公司试点管理办法》指出，消费金融公司的业务范围仅包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款，消费贷款最高限额不得超过20万元。根据这一定义，消费金融公司只能向农村金融市场提供消费贷款，但不能向大型县域农民等农业经营实体推广小微商业贷款记者丛虎据北方消费金融官网报道，目前，该公司涉农贷款产品为“喜贷”系列产品中的“农村消费贷款”，是发放给符合条件的农民用于消费的贷款，最高申请金额为20万元。宣传资料显示，“农村消费贷款”的申请、审批、发放和还款全过程是在网上完成的。没有必要提供抵押贷款。在某些情况下，申请贷款只需要身份证和银行卡，整个过程最快可以在5分钟内完成。
据卡农社区了解，为推广产品，湖北消费金融继续推出“免息券”和“折扣券”，据湖北消费金融总公司相关负责人介绍，截至目前，该公司的农村消费贷款业务已覆盖20多个省份的大部分地区，贷款余额超过10亿元，服务7000多名农民，比年初增加5000多人鼓励银行业和保险业加强金融技术和数字技术在涉农金融领域的应用。业内人士表示，利用人工智能、大数据、区块链等数字技术，有助于优化银行业金融机构的业务审批流程，缓解农业企业和农民的信息不对称，从而提高授信效率，降低金融服务成本。然而，业内人士表示，大数据等金融技术能否成为信贷业务风险控制的灵丹妙药，还需要更多的实践。
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