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2022-07-06 点击：2166
随着我国金融政策的放宽，各大银行的贷款产品层出不穷。作为主流金融机构，银行贷款总是能够给大众带来安全感，且大多数银行贷款相较于其他金融机构的贷款产品而言，在利率上要低很多。
“气球贷”引来围观，搞清概念才恍然
所谓的“气球贷”与普通贷款一样都属于正规贷款，不同之处在于，“气球贷”采用的是短借长还的还款模式。简单来说，气球贷将还款压力集中于还款约定周期的最后一个月，在此之前每个月都可以偿还较低的月供。
举例说明：贷款周期5年，贷款金额100万，贷款利率5%，采用气球贷还款模式，则在前4年11个月的还款周期中，每月仅需按照20年等额本息还款，需还月供为6599元;最后一个月则只需归还剩余本金及当月利息，即83.76万元本金与3940.24元利息。
如果按照常规的5年借款5年等额本息偿还，则平均每个月需要归还18871元，这也给归还者带来了较大的还款压力。
从利息总额上来说，普通贷款以等额本息偿还，5年一共偿还金额为113.22万元，以气球贷偿还方式偿还，5年一共偿还金额给123.08万元，前者利息为13.22万元，后者利息为23.08万元。
“气球贷”需量大，明知多还仍愿借
从目前的市场调研结果来看，虽然大多数人明知道气球带需要偿还的利息更高，但市场需量仍然很大，为什么这么多人明知道多还、吃亏，但仍对气球带趋之若鹜，愿意选择这种特殊的贷款方式呢?
理由很简单，站在贷款人的角度上气球贷的还款方法，可以让贷款人更为长久地占用银行本金，用这部分本金来创造更大的价值，同时也能够在偿还周期结束之前，减轻每月偿还压力。
而站在银行的角度上，其推出贷款产品的主要目的就是收取利息，贷款人占用本金时间较长，这部分本金能够用来再放贷款的机会延后，自然要在利息金额上做平衡。
很多接受气球贷的人，在资金使用上都有一定的急迫性，与他们而言前期能够使用的本金越多，可以帮助其解决问题的能力就越大，因此相较于普通贷款来说他们更愿意借气球贷。
由于气球带前期的还款压力较小，一些刚刚踏入社会的上班族、存在现金流不足的企业经营者是这款贷款的主要刚需群体。毕竟解决眼前事之后，才有能力积攒能量集中还贷。
“气球贷”不要随便借，自我评估要精准
银行在推出贷款产品时，会对借款者的身份及还款能力进行评估，这是为了在钱款收回时有所保证。同样的，选择气球贷的借款者，也应该对自己的还款能力进行精准预估，不要因为前期还款压力较小，就轻易进行贷款。
称呼前文中所提及的，气球贷虽然前期月供资金较少，但在最后一个月时仍需将剩余的本金一次性归还。
若是前期将所有的借贷资金花出后，没有相对应的赚钱能力，无法在最后一个月完成贷款偿还，很有可能会因为还款不及时而出现逾期，甚至因此登上失信人名单。
这里需要提醒的是，为了能够确保资金归还的如期、如数，大多数银行在为大众提供气球带产品时，会要求借款者提供对应价值的抵押物，倘若在最后一个月贷款人未能如期、如数还款，银行方面则会按照合约约定对抵押物进行拍卖，用以偿贷。
换而言之，天下从来都没有免费的午餐，切不可为一时之需错误预估自身的还款能力，最终导致最后一个月出现较大还款压力，无法如期偿还，陷入困境。
贷款需谨慎，借贷有风险。虽然当前各个银行推出的气球贷一类的产品并非是高利贷，并且前期还款压力被稀释，但并不意味着最后不需偿还，根据其还款方式计算需偿还的利息远高于普通贷款利息。
想要选择这种贷款产品的人群，一定要细致了解贷款的具体规则，并且对自身的还款能力进行合理预估。卡农社区不建议大众单纯为了高消费而盲目贷款，非必要不贷款，合理规划支出、合理预估收入能力非常重要。大家对“气球贷”有何看法呢?你觉得这种贷款合算吗?
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