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2021-10-20 点击：2108
贷款为什么需要缴纳保费?除此之外，消费者在贷款时还需要留意哪些隐形成本呢?
什么是“个人贷款保证保险”?
据消费者反映，他在某保险公司办理贷款时，被“诱导”签了保险合同，“不知不觉”被捆绑销售了大额保险。“14.9万元的贷款，每月还款7133元，同时还要每月缴纳2556.4元的保险费，三年下来总共要缴纳92024.64元的高额保费。”
另外一名消费者也遇到了类似的问题。2020年8月他向某保险公司贷款5.6万元，分36期还款，月还款2449.45元。近日，他对贷款产生疑问，咨询得知每月还款额中除了贷款本金以及215.33元利息之外，还有728元的保险费用。“保费是利息的三倍还多。”
据卡农社区了解，上述消费者还款时需要缴纳的保费属于“个人贷款保证保险(或个人借款保证保险)”。该保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，借款人为投保人，出借人为被保险人，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。
“在贷款或借款过程中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信，从而获取相应贷款。若投保了个人贷款保证保险，则融资成本中将会包括保证保险的保费。”因此，专家建议消费者务必结合自身的还款能力综合考虑是否贷款或投保。
针对消费者不清楚个人贷款保证保险的性质，以及保费会增加贷款成本等问题，监管部门提醒，购买个人贷款保证保险时，消费者务必认真阅读投保提示、保险条款、告知事项等相关文件，充分了解贷款保证保险产品的功能和特点，明晰贷款成本和保费金额。投保时应仔细浏览操作提示，避免指定他人代为操作，切勿随意输入个人信息或将个人信息随意告知他人，谨慎点击确认及签字。
个人贷款保证保险能退保吗?
多数反映问题的消费者认为在还贷款的同时还有缴纳保费“不合理”，自己能否退保或者断缴保费?
银保监局在关于个人贷款保证保险业务的消费提示中解释说，保险合同签订后，应遵守合同约定，按时缴纳保险费，在保险合同有效期内，未全额清偿贷款本息前，投保人(消费者)不得退保。提前全额清偿贷款本息的，保险合同终止。如有逾期或违约，保险公司会先行向出借人赔付，然后对借款人进行追偿，并可能上传入个人征信系统，对未来个人的贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。也就是说，确认签字后，即承担相关法律责任。
卡农社区提醒：投保个人贷款保证保险后，如产生纠纷，应通过保险合同约定或法律规定的正规渠道解决。
一些机构或个人教唆、胁迫投保人虚构事实、伪造证据，诱导投保人退保，或违法使用个人信息，牟取不当利益。投保单、保单等凭证，包含个人重要信息，投保人要提高警惕，注意提高个人信息自我保护意识，建议不要将银行卡、身份证及保单等相关材料轻易交给他人，以免被非法使用或陷入相关退保骗局，从而留下风险隐患或蒙受损失。
除了个人贷款保证保险外，如今一些网贷公司、消费金融公司，打着无抵押无担保消费贷、现金贷、普惠金融贷等信用贷款名义，除了让客户支付贷款利息外，还要求消费者支付服务费、手续费、中介费、代办费、提前还款违约金、逾期罚息等五花八门的费用，同样会增加贷款负担，消费者在办理贷款的时候一定要认真了解协议条款，避免增加额外负担。
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