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2021-10-08 点击：1591
最闹心的莫过于，这样的“借款”实际上是无效的。在民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。
套取贷款转贷 合同无效
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：套取金融机构贷款转贷的。
很显然网贷或者银行贷款后转借属于套取金融机构贷款转贷的，类似的情况还有出借信用卡。
举例：杨峰和黄雪是男女朋友。杨峰把一张额度2万元的信用卡借给了黄雪，黄雪每月刷卡消费后都按期还款。几个月后，黄雪又向杨峰借了另一张额度3万元的信用卡。
后来，黄雪刷卡后不再还款，杨峰只能向朋友借钱还信用卡。双方恋情就此告吹，黄雪向杨峰出具5万元的借条，但一直未还款，杨峰诉至法院。
法院认为，将信用卡出借他人使用，违反了《银行卡业务管理办法》关于"银行卡不得出租和转借"的规定，导致发卡银行无法正确评估和管理授信风险，增加了信用卡被恶意透支、形成不良信贷的风险，进而影响金融信用环境、妨害国家金融管理秩序。杨峰出借信用卡，属规避金融监管，套取金融机构信贷资金后转贷，借贷合同无效。
借款合同无效怎么办?
《民法典》第一百五十七条 民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失;各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
这是什么意思呢?
甲网贷后借钱给乙，借款无效，因此即便双方签署借条，借条中约定的利息，甚至约定的担保人都是无效的。但是乙取得的钱应当返还。如果甲因此受到损失，比如因为逾期产生利息等，有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失;各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
参考案例：2019年3月朱某某以个人住房装修为由向某银行贷款30万元，年利率为6.09%，借期为1年。随后朱某某将30万元借给朋友刘某某，约定年利率24%，借期也同样为1年。因刘某某未按期归还，朱某某起诉法院要求刘某某归还本金与24%的利息。
那么这个24%的利息能不能得到支持呢?不能。经法院认定朱某某从银行贷款30万元后转借给刘某某的行为构成高利转贷，双方关于30万元的借款合同无效，借款利率约定不予支持，仅支持银行贷款利率。
获利较大?高利贷转贷罪
不仅如此，套取信贷资金进行高利转贷的行为，获利数额较大(违法所得在十万元以上的)，还可能构成高利转贷罪。
《刑法》第一百七十五条 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
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