交通银行推出的贷款产品是比较多的，面向小微企业和面向个人都有一些优质的大额低息产品。下面卡农社区汇总整理交行的一些热门贷款产品，个贷和企业经营贷都有，一起看下吧。

一、个人消费类贷款

(一)惠民贷

1、额度：线上最高20万元，线下审批最高80万元。

2、利率：年利率3.24% - 3.96%。

3、期限：最长5年。

4、还款方式：等额本息、先息后本、随借随还(系统认定)。

5、准入条件：

持有交通银行信用卡或储蓄卡，或为交通银行理财存款特定授信客群;

在交通银行有6个月的打卡代发工资记录;

拥有交通银行或他行的月供房;

公积金缴纳客户(基数5000元以上，优质单位为主，缴纳满6个月以上);

优质单位员工更容易通过，交通银行存量客户也符合条件。

6、征信要求：

近2个月查询记录≤6次(存量和优质单位可到9次)，近1年<12次，近2年<18次;

当前无逾期，历史无严重逾期(2及以上)，近2年无连3累6逾期记录。

7、其他要求：

男性25 - 57周岁，女性25 - 52周岁;

非白户;征信无次级、可疑、损失、担保代偿等字样;

信贷笔数不超4家;

无未结清经营性贷款;

优质客户负债<150万元，一般客户负债<80万元;

信用卡使用率≤80%。

(二)学历贷

1、额度：20万元。

2、利率：3.85%至9.72%。

3、期限：12至36期。

4、还款方式：先息后本、等额本息、随借随还。

5、准入条件：

年龄20至30岁;

手机实名制6个月以上;

全日制本科及以上学历(学信网可查，不含成人高等学校毕业生，必须为毕业生，在校生不可申请，应届毕业生以预申请高校白名单为准)。

6、征信要求：

名下未结清贷款不超过3家，不得有未结清的经营性贷款(征信良好者可适当放宽);

除农户贷款、担保外，信用负债不超过80万元;

近1个月机构查询少于5次，近3个月机构查询少于10次，近半年无集中申请记录;

近2年内无M2且无4个M1及以上逾期、本金逾期等

无未结案的司法纠纷。

7、注意事项：

本月审批过交通被拒的，需30个自然日后可重新测额;

名下有交通银行经营性和信用贷款未结清(房贷或信用卡不算)、有国家助学贷款未结清(有批款案例)不建议进件;

00后、20岁通过率低，有房、工作稳定、国企事业编有社保公积金通过率高;

可能直接出额度或系统认为风险高安排人工回访，回访时注意回答用途为日常消费，不要提及贷款中介、还网贷等内容;

拒贷后30至90天才能重新申请。

(三)装修贷

1、额度：最高100万元。

2、利率：年利率3.95%至8.97%。

3、期限：最长60期。

4、还款方式：等额本息、等额本金或分阶段还款。

5、准入条件：

申请人年龄需在18至65岁之间，且贷款到期时年龄不得超过65岁，个人住房贷款年龄可放宽至69岁;具备有效身份证明;

拥有户籍证明及本地固定住所，优质外籍人士需在中国境内连续居住满1年以上

在本地拥有稳定职业和收入，具备按时偿还贷款本息的能力;

具有良好的信用记录;

需提供有效抵押物作为担保;

贷款前需明确资金用途，贷后15天内需提交资金使用证明;

综合消费贷款额度首次提款期限为1年，1年内未提款则额度自动失效。

6、征信要求：

近两年内无“连三累六”现象，且无当前逾期;

收入负债比需控制在75%以内;

人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录。

7、其他说明：

该产品为线下服务，需联系当地客户经理进行线下申请，具体准入要求可能因地区而异。

二、房产抵押类贷款

(一)房产抵押贷

1、额度：最高可达1000万元。

2、利率：低至3.05%。

3、期限：线上最长10年，单笔业务期限不超过3年。

4、还款方式：先息后本，随借随还。

5、准入条件：

借款人年龄22—65周岁;

抵押人年龄18—70周岁;

公司注册时间需满半年以上;

持股时间需满三个月以上，且占股比例超过20%;

实体经营主要考察经营负债。

6、征信要求：

查询次数不看重，但不宜过多;

信用卡或贷款近两年内无连续三次或累计六次逾期，且2年内总共逾期不超过12次;

小额贷款以及消费金融不超过两笔。

7、抵押物要求：

房龄不超过30年;

土地性质为出让;类型包括商品房、别墅(接受刚过户房产和公司名下房产);

成数方面，住宅为评估价的70%或指导价的100%(取较低值)，别墅为总价的50%，单身公寓/商务公寓/商铺/写字楼为总价的50%。

三、企业经营类贷款

(一)普惠e贷

1、额度：企业版最高400万，担保最高500万。

2、利率：年利率(单利)3.25%起。

3、期限：授信期限最长2年。

4、还款方式：循环提用、随借随还;先息后本，每月21号还款。

5、准入条件：

企业成立两年以上;

企业类型为个人独资企业、个体户不准入;

法人变更时间要求半年以上;

申请人身份为法人或大股东;

申请人年龄18 - 65周岁;

持股比例无要求，但占股20%及以上的股东需签字(提供股东样本和股东会决议)，并拍照(股东和经理合照)。

6、开票纳税要求：

企业连续纳税满2年;

纳税等级为A、B、M;

纳税信用记录良好;

近一年纳税总额>5万;

近一年应税销售收入>300万。

7、征信要求：

2年无2;1年无6个1;无当前逾期;

2个月内查询次数≤4次;

贷款笔数无明确要求;

五级分类无异常;

企业信用良好，无严重逾期记录;

无涉诉、失信、被执行记录。

(二)兴农e贷

1、额度：个人最高1000万，法人最高2000万。

2、期限：个人最长10年，单笔最长3年;法人单笔最长3年(依审批为准)。

3、利率：3.45-4.2%。

4、担保方式：支持抵押和担保。

5、还款方式：随借随还，随用随借。

6、适用对象：

农业养殖、种植，包括涉农领域的法人小企业、个体工商户、农户、小微企业主等经营主体，以及家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体。

7、准入条件：

年龄18-60周岁;

借款人(或经营主体、主要经营者)需从事三农相关领域至少半年，并提供营业执照或其他证明材料，确保生产经营活动真实合法合规;

借款人有稳定的经营性收入，具备按期偿还贷款本息的能力，且还款意愿良好;

借款人及经营主体、主要经营者信用状况良好，无重大不良信用记录。

8、征信要求：

近2年内不能有连续三次或累计六次的逾期记录;

半年内征信查询次数不超过6次，优质客户可适当放宽;

信用负债不超过2000万元;

网贷或消费金融贷款不超过2家，银行贷款不超过3家;

无未决官司，无历史金融案件。

9、加分项：

持有营业执照;拥有住宅(商品房为佳);经营超过一个周期(养殖或种植交易历史超过一次);持有政府承包合同、租地合同或扶持合同。

(三)惠商贷

1、额度：最高可达300万元。

2、利率：低至3.15%起。

3、还款方式：先息后本或等额本息。

4、期限：授信期为24个月，单笔期限为12个月。

5、基本要求：

年龄要求20至65周岁;

企业需成立满2年，个体工商户及小微企业主(法人申请且持股20%以上);

他行纳税客群需纳税正常，评级不能为D，最近一期按时申报，

近12个月企业销售额大于50万元，近12个月纳税总额大于1万元;

商户要求收款码最早入网时间超过2年，近一个月有结算额，近12个月无卡交易总金额大于2万元，近90天共债机构不超过5个。

(四)科创贷

1、额度：最高可达3000万。

2、期限：授信期限为2年，单笔期限为1年。

3、利率：年化利率为3.4%。

4、还款方式：先息后本。

5、授信用途：用于生产经营。

6、担保方式：抵押+信用+保证(或单一担保方式)，政府提供担保，担保费用不超过0.1%。

7、准入条件：

法人企业，具有注册的经营实体，且持续经营2年(含)以上;

具备按期偿还贷款本息的能力，还款意愿及信用状况良好;

纳税正常，税局纳税评级不能为D，当前不得有欠税，近12个月行为罚款和涉税罚款次数不超过4次，近12个月未在重点违法违章名单中;

白名单选择为获得高新技术企业证书且在市经信局“专精特新”企业名单库内;

企业所在行业符合国家战略、具有广阔市场前景，技术创新具有领先性，可持续发展能力强;

无严重违法违规失信行为，企业及实际控制人信用良好;

符合交通银行信贷业务准入标准。

征信要求(参考)：

企业名下授信机构不超过3家，负债不超过1000万元;

近1个月内查询次数少于3次，3个月内查询次数少于7次，半年内查询次数少于10次;

两年内逾期次数少于4次，且无M2，无本金逾期等;

个人及企业资产负债率不超过100%，且无本行其他贷款业务;

大数据良好，申请企业及个人无不良信息。

注意事项：

专精特新贷信用额度上限为500万元;

科技易贷信用额度上限为300万元;

制造易贷信用额度上限为300万元。

别墅最高可抵押50%，住房最高可抵押70%，单次申请最多可提供3套住房。

本产品为线下产品，准入地区均可申请，需联系客户经理线下申请，区域不同准入要求可能有所不同。

(五)烟草贷

1、额度: 100万(放款需考察，已婚双签)

2、利息: 3%-6%

3、期限: 最长可分期1年

4、还款方式: 先息后本、随借随还

5、年龄要求: 22-65周岁

6、准入要求

烟草许可证和营业执照名称一致且注册1年以上;

订烟情况稳定，订烟档位建议在12档及以上;

月均订烟流水需大于1万元;

有固定经营场所可供下户尽调。

7、征信要求

负债要求: 信用机构授信不超过4家，非银机构不超过2家;

查询要求: 近1个月查询少于5次，近3个月少于7次，近半年无频繁非银申请;

逾期要求: 近1年无逾期，近2年无M2或2次以上M1的逾期;

信用卡要求: 综合使用率不超过70%，无2笔以上最低还款;

负面要求: 当前无未结案的司法纠纷，非交通银行灰黑名单。

8、征信要求：

申请人近6个月贷款审批、信用卡审批、融资审批、额度审批机构数少于6家，近12个月少于12家;申请人他行信用类个人经营贷授信机构数少于3家;申请人近2年累计逾期不超过4次;申请企业他行授信机构数少于8家。

9、目标客群：

行内存量名单客户(私银达标客户、沃德客户、一般客户);行外客户为纳税客群、银联客群;重点准入行业为制造业、批发和零售业;禁止行业为典当、房产中介、金融行业。

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