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2023-05-06 点击：652
截至报告期末，长银五八消费金融公司资产总额为235.01亿元，净资产21.59亿元。据卡农社区了解，与2021年相比，长银五八消金营收同比增长50.7%，净利润同比增长46%。
长沙银行表示，2022年，长银五八消费金融公司坚持减费让利，实施应延尽延，稳步拓展全国市场，以行业更惠价格服务新市民群体和长尾客群，并与母行双向赋能，净利润达到5.26亿元，同比增长超过40%。
近年来，长银五八消金的营收和利润均处于递增之势。据卡农社区了解，2021年，长银五八消金营收为15.44亿元，净利润为3.6亿元。2019年和2020年，其营业收入为7.12亿元和13.68亿元，净利润为2.1亿元和2.8亿元。
2022年上半年，长银八消费金融实现营业收入9.80亿元，净利润2.34亿元，较上一年同期营收同比增长38.4%，净利润则同比增长了109%。由此推算，2022年下半年，长银五八消金的营收为13.47亿元，环比增长37;净利润为2.92亿元，环比增长25%。
公开资料显示，长银五八消费金融股份由长沙银行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017年1月发起设立，为湖南省首家持牌消费金融机构。成立之初，长银五八消费金融注册资本为3亿元;2019年4月，注册资本变更为9亿元，长沙银行持股比例为51%，网邻信息持股33%，长沙通程持股16%。长银五八目前的主要产品为长银五八消费贷，其细分子产品包括“工薪贷”、“导游专属贷”、“业主专属贷”和“蓝领客群贷”等，产品依托直营团队以及长沙银行的渠道网络，以线下获客为主。
近日，长银五八消金官网也披露了其2022年度信披报告。据长银五八消金披露的年度报告称，2022 年，其坚持稳中求进总基调，凝心聚力、守正创新，踔厉奋发、勇毅前行，全力以赴做强、做优消费金融业务，实现了规模和利润稳步增长。报告期内，公司主动适应新常态下经济环境对信用风险管控的新要求，紧跟国家大政方针政策，结合自身发展需求，合规稳健开展信贷业务，加强了信用风险管控体系建设，不断提升信用风险管理专业化水平和精细化程度，提升数字化风控能力，紧跟智能化发展趋势，定期开展信用风险排查，建立信用风险预警机制。将信用风险控制在适当水平，为业务发展提供健康的内部运营环境。
此外，公司在依法合规经营、加强内部控制的基础上，识别经营活动和业务流程中的操作风险，并对风险影响程度、发生频率与控制效率进行分析和评价，进一步完善操作风险衡量方法、管理工具及政策体系，搭建全方位的操作风险管理体系，减少或缓解操作风险损失，将操作风险控制在适当水平，为业务发展提供健康的内部运营环境。公司倡导积极、审慎的战略风险管理文化，发展实际和风险偏好均符合总体战略目标，符合监管导向，整体战略规划科学、合理、稳健、有效。2022 年，公司盈利能力、资产质量等均表现良好，战略风险管理得到进一步加强。在加快业务发展的同时，公司高度重视声誉风险的日常监测、主动防范、有效处置，确保积极稳妥应对各类声誉风险。
长银五八消金披露，公司与长沙银行股份有限公司开展融资类关联交易，授信额度为66亿元，2022年在授信额度下累计关联交易发生额共计44.8亿元;与长沙银行股份有限公司开展资产管理产品授信类关联交易，授信额度为1.5亿元，2022年在授信额度下开展关联交易1600万元。2022年8月北京城市网邻信息技术有限公司持有公司9567 万元人民币股权数额被司法冻结。2022年9月，已解除冻结。
在消费者权益保护工作方面，2022年共受理客户88起有效投诉，客户投诉处置及时率为100%。
2022年开始，长银五八消金高管陆续变动。2022年10月底，湖南银保监局核准刘小庆长银五八消金风险总监的任职资格，核准周许宝总经理助理的任职资格;同年11月初，核准了王葱总经理助理的任职资格。今年3月，企查查APP显示，近日，湖南长银五八消费金融股份有限公司主要成员变更，王霁被新增为董事兼总经理。这也弥补了自去年12月14日柳铁山退出后，该公司总经理一职的空缺。据了解，王霁曾任长沙银行总行营业部主任助理、长沙银行开福支行副行长，主管风险合规工作。2月13日，银保监会湖南监管局公示行政许可信息显示，经审查，核准王霁湖南长银五八消费金融股份有限公司董事、总经理的任职资格。
2022年，长沙银行实现营业收入228.68亿元，同比增长9.58%。利润总额86.86亿元，同比增长8.45%。归属于母公司股东的净利润68.11亿元，同比增长8.04%。截至报告期末，资产总额9,047.33亿元，较上年末增加1,085.83亿元，增长13.64%。发放贷款和垫款本金总额 4,260.38 亿元，较上年末增加 564.23 亿元，增长15.27%;负债总额8,425.61亿元，较上年末增加1,030.57亿元，增长13.94%，其中吸收存款本金总额5,786.48 亿元，较上年末增加722.79亿元，增长14.27%。截至报告期末，不良贷款率1.16%, 较上年末下降0.04个百分点，资产质量不断优化。拨备覆盖率311.09%, 较上年末上升13.22个百分点。
报告期内，长沙银行信用卡消费交易金额746.25亿元，同比增长10.17%。截至报告期末，信用卡累计发卡305.98万张，较上年末增加30.33 万张，增长11.00%
据卡农社区了解，截至报告期末，长沙银行行共有分支机构380家，其中长沙地区设有分支机构167家，包括17家直属支行(含总行营业部)及其下辖的115家支行、30家社区支行和5 家小企业信贷中心与分中心。该行还在株洲、常德、湘潭、郴州、娄底、益阳、怀化、邵阳、永州、衡阳、张家界、岳阳、广州设有13家分行及其下辖的 154 家支行、34家社区支行和 12 家小企业信贷分中心。
截至2023年一季度末，长沙银行资产总额9,544.44亿元，较年初增加497.10亿元，增幅5.49%;吸收存款本金总额6,041.96亿元，较年初增幅4.42%;发放贷款及垫款本金总额4,571.42亿元，较年初增加311.04亿元，增幅7.30%。2023年一季度，实现营业收入60.81亿元，同比增长12.88%;归属于上市公司股东的净利润19.79亿元，同比增长8.68%。截至2023年一季度末，不良贷款率1.16%，拨备覆盖率312.26%，拨贷比3.61%，资产质量保持稳定。
值得一提的是，长沙银行和长银五八消金均在面临“合规性”大考。今年1月末，人民银行长沙中心支行公布行政处罚信息公示表显示，长沙银行及其旗下湖南长银五八消费金融股份有限公司均因经营违规遭到处罚，累计被罚款155万元。其中，长沙银行因“未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”被处80万元罚款;长银五八消金因“未经同意查询个人信息”被罚75万元。
根据行政处罚信息，时任长沙银行网络金融事业部总经理朱彬、贺青青二人因对“未按规定保存客户身份资料和交易记录”的违法违规行为负有责任，分别被罚款1.5万元和1万元。时任长沙银行信息技术部总经理程中、小企业信贷中心总经理郭威因对“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”的违法违规行为负有责任，分别被处以2万和2.5万元罚款。时任长银五八消金风险合规部大数据中心主任许洋、风险合规部员工朱虹、风险合规部总经理唐小杰、风险合规部贷后中心主任胡少成等4人因对“未经同意查询个人信息”的违法违规行为负有责任，分别被处以罚款7万元和8万元，4人累计被罚30万元。
另外，在业绩上升的背后，长沙银行的用户投诉量在近年来持续趋于高位。据银保监会湖南监管局此前公布的2022年辖内银行业消费投诉情况的通报显示，长沙银行的投诉量位列城市商业银行(含民营银行)首位。
2022年，辖内城市商业银行(含民营银行)投诉量的中位数为68件。其中，长沙银行533件，占城市商业银行(含民营银行)投诉总量的59.49%。其中，个人贷款业务投诉117件，占长沙银行投诉总量的21.95%，信用卡业务投诉量332件，占其投诉总量的62.29%。
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