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1、小微企业财务混乱
很多小微企业，把老板个人资产和企业资产混在一起，连正经的财务记账都没有，财务混乱的情况下，银行难以判定企业的实际经营状况，也就不愿意贷款给这类企业。
2、小微企业资产少
一些小微企业根本没有申请对公银行账户，即使有对公账户，可能里面只有一万左右的存款，同时企业名下也不存在房产和其他固定资产，这种情况下银行把钱贷给这些企业完全没有保障，这也导致小微企业贷款时常走向企业主用个人资产质押的方式来获得贷款。
3、小微企业营收不稳定
处于创业阶段的小微企业，没有业务收入来源，或者收入极其不稳定。这就好比个人申请贷款没有稳定的工作一样，在银行眼里这类企业风险较大，非优质的贷款客户。
4、小微企业利润薄
政策要求对小微企业贷款实行优惠贷款，虽然初衷是帮助小微企业能够低成本获得贷款，小微企业利润薄导致了银行会更倾向于贷款给利润高的大企业，即使给银行发放小微企业贷款补贴，利润也不一定比得上贷款给大企业，且有造假骗补贴的现象。
5、银行严格的放贷风控管理
我国大部分银行是国有企业，对金融风险把控非常严格，如果贷款坏账不良率过高，多半会影响银行员工的业绩考核，严重的甚至被开除，然而很多小微企业是连风投机构这类风险偏好者也不看好的，是生存率低的高风险企业。对银行来说，把钱贷给这些企业风险非常高，对银行员工来说，也是吃力不讨好的。
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