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2024-09-25 点击：347
一、建行惠懂你X207两种核查状态
1、无需核查状态状态定义：系统直接判定用户存在明确的申贷欺诈行为，无需进一步人工核查。
后续处理：对于这类用户，系统将直接拒绝其贷款申请，并且该用户无法解除此状态，即无法再次申请贷款。
2、待核查状态
状态定义：当系统初步判断某用户或申请存在潜在风险，需要进一步人工核查时，会显示为“待核查”状态。这种状态下，可能存在信息误判或需申请人提供额外的支持材料。处理方式：由专门的管护经理根据既定的核查要求进行详细审查，并根据审查结果采取相应的处理措施。常见的触发因素包括但不限于多头借贷、百行征信评分较低、实际控制人征信信息不匹配、机构查询次数超标、实际控制人变更时间不符、企业近期存在逾期风险预警、风险设备登录记录、非实名手机号申请贷款、银联商户贷款限额规则触发等。
二、建行惠懂你X207命中规则
类型一：反欺诈黑名单
1、电子银行欺诈收款
2、渠道端欺诈收款账户
3、渠道端欺诈IP
4、支付协会商户黑名单
5、安保司法涉案黑名单
类型二：风控拦截规则
1、疑似实控人或配偶互金交易账户
2、涉及环保处罚客户;关注舒融通数科。
3、疑似贷前3个月内购房客户
4、涉及纳税处罚客户
5、百行征信评分组合规则
6、超限额客户
类型三：疑似欺诈名单
1、疑似中介名单(个人)
2、疑似中介往来客户名单
3、疑似民间借贷客户名单(低吸高放)
4、疑似高利贷借贷客户名单
5、疑似网贷平台借贷客户名单
6、疑似隐形关联关系异常客户名单
7、疑似隐形资金往来异常客户名单
8、疑似资金掮客名单
9、贷前变更工商信息客户名单
10、贷前变更最大股东非实控人客户名单(分行特色)
11、公用设备登陆客户名单
12、贷前变更实控人且变更前申贷拒绝
13、贷前纳税异常客户
14、贷前变更经营者客户(个体工商户、个人独资企业)
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