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提前还贷数量暴增原因找到了 提前还款时间点要注意

2022-09-23     点击:370

据央行统计,我国负债总人数已超过7.8亿,负债率高达42%,其中大部分因房而负债。这种债务上升趋势的原因是越来越多的人选择贷款买房。为了尽快减轻身体的债务负担,一些有闲钱的家庭开始考虑“你提前还房贷”,但提前还房贷真的值得吗?卡农社区来和大家说说。

“安家立业”是中国传统思想中的两大人生大事,安家需要有固定的房子住,这也成为了男女通婚的前提。太多的中国家庭掏空腰包买房,不得不忍受数十年“负债累累”的生活。

当然,随着年轻人社会素质和赚钱能力的提高,他们偿还住房贷款的能力也会增强。有很多人手头有闲钱,希望尽快解决房贷问题。然而,面对提前还款的问题,人们又担心“是否划算”。如今,“提前还房贷”迎来“新调整”,从今年起尽量不超过“规定时间”。

提前还贷款

“提前还贷”数量暴增,原因找到了

据卡社区了解到,银行业务数据显示,2022年后,越来越多的家庭选择提前还款,部分银行提前还款金额同比增长20%左右。提前还房贷的人数激增,也引发了社会热议。总结一下提前还房贷的原因,大部分归咎于以下三点:

1、理财收益不如房贷利率,还不如早点搞理财

11年来,我国越来越多的人投身于理财和投资领域。然而,近年来,越来越多的人觉得自己的钱越来越少。金融投资和投资所获得的收益似乎从来没有超过房贷抵押贷款利率。相比之下,它不如提前还款划算,所以更多人选择将剩余的钱提前还到贷款账户。

2、工作收入不确定,提前还房贷更省心

近两年来,越来越多的家庭受到市场发展环境和工作不稳定的影响。

许多人担心由于工作收入的不确定性,他们将无法按时偿还贷款。所以,大多数人手头有闲钱的时候,都会考虑提前把钱还到房贷账户,这样可以避免逾期等不确定情况的发生,提前还款更有保障。

3、提前还贷节省利息,不让银行白白赚钱

从银行贷款买房,不仅需要房子的购买价格,还需要贷款利息。以一线城市房价300万的房子为例,贷款期限为30年,长期贷款基准年利率为4.9%。不计算LPR加点:如果还款本息相同,则需要每月还款。15921.8元,利息2731848.58元,共30年;如果按等额本金还款,第一个月需要还款20583.33元,第二个月需要还款20549.3亿元。

之后,每月月供将减少约34.02元,共计30年需支付的利息总额已达221.1125万元。

按照这个计算方法,如果30年还清原来的300万房子,至少要多花221万左右,再多就需要多付273万左右,甚至够买一套了也难怪越来越多的家庭选择提前还款。

提前还款需要“刷卡时间”,否则还款不划算

住房贷款政策几乎每年都在调整。根据今年新的房贷提前还款调整规定,市民要学会提前还房贷卡,避免出现提前还款不划算的情况。提前还款的三个时间点:

1、等本息,时间停留在“上半场”

对于选择等额本息贷款的,如果还款周期已经过了一半,一般不建议选择提前还款。最好能够在还款周期的前半段提前还款。

之所以会这样,是因为本息等额的还款特征点是先还本息,后还本金。

以每月还款5000元等额本息为例,首期还款5000元中,利息3800元,本金1200元。这种先多还利息后还本的方式,短期内可以缓解还款人的经济压力,但从整体上看,由于先还本再还利息,整个还款周期需要被承担。总利息会更高。因此,如果可以选择在还款周期的前半段提前还款,更容易达到节省利息的目的。

2、等额本金,时间停留在三分之一

对于选择等额本金的贷款用户,前期偿还的本金金额较高,而后半个还款周期需要承担的利息费用较低。一般而言,建议此类贷款的用户选择在还款周期达到1/3之前提前还款。如果已经过了1/3的周期时间,剩下的本息不多,不用提前赶路。

还款。相反,最好将还款资金用于合理的金融投资。

3、买房快,还款时间不到2年

有很多人想提前还款,因为他们在买房时没有足够的资金全额买房,但在买房后的一两年内有足够的钱买房。规定对借款人提前还款的违约金予以收取。违约金的比例一般为实际金额的1%到3%左右。在这种情况下,对于提前还款的人来说是不划算的。尽量在还款时间后两年多还款。选择提前付款。

归根结底,人们选择提前还清抵押贷款的原因是为了节省一些利息。但是,在选择提前还款的时间节点时,还是要把握规律,否则即使提前还款,也无法获得预期的节省和减息。你有提前还款计划吗?你还记得上面的时间点吗?

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(2020)

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