贷款
搜索
贷款
2022-07-20 点击：959
在通报案例中，重庆一家小贷公司变相收取高额利息，被检察机关发现后得以再审再判。与我们常见的变相收取高额利息不同，这家小贷公司操作可谓高明。
一套人马、两块牌子
业内人士从裁判文书网上查询到，这起案件的涉事公司为重庆市永川区银桥小额贷款有限责任公司(以下简称“银桥小贷”)与重庆洋龙置业有限公司(以下简称“洋龙置业”)。
案件原本是一桩常见的借贷纠纷案件，洋龙置业于2012年通过永川区兴辉信息咨询服务部(以下简称“兴辉咨询”)向银桥小贷借款1300万元。
之后，因洋龙置业到期款项未还，银桥小贷将其告上了法庭。要求偿还借款本金1300万元及约定的借期与逾期利。
法院一审认定，银桥小贷与洋龙置业签订的《借款合同》合法有效，且洋龙置业与兴辉咨询公司签订的《咨询服务协议》合法有效且已经实际履行。洋龙置业应按照合同约定期限向某小额贷款公司偿还借款本息。
这起案件看起来已经结束了，但重庆市永川区人民检察院在办理其他借款合同纠纷案时，发现了本案的监督线索。经查兴辉咨询服务部正是由银桥小额贷款公司设立，实际上是“一套人马、两块牌子”，兴辉信息咨询服务部负责人赵某，也是银桥小额贷款公司出纳。
当初，洋龙置业与兴辉咨询约定融资成功后支付咨询服务费78万。下款当日，洋龙置业当即通过转账方式向兴辉咨询支付首期咨询服务费45.5万元。根据案例文件，本案实际年利率达到42%。
这是典型的变相收取高额利息的违规放贷行为，业内人士也多次报道，有的金融机构通过搭售高额保险变相高息，还有的贷款机构在利息之外收取高额的手续费。
而这家小贷公司表面上是设立关联公司，提供咨询、中介等服务，实际上就是规避监管，变相高利贷，还险些逃过法律的审查。未来，小贷公司这种违规放贷不仅会在司法案件中被重点审查，也必定会受到金融监管部门的重点打击。
小贷违规审查更加严格
地方小贷展业限制是很多的，包括不得出省，还包括贷款不得用于股票、金融衍生品等投资及为房地产市场违规融资;不得吸收或者变相吸收公众存款，通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产等。
此次最高检通过变相高额利息的案例，还提到了以首付贷、经营贷等形式违规向买房人放贷也是检察机关重点审查的方面。
其实早在去年，广州和深圳就针对小额贷款流入房市出台了相关政策。深圳市地方金融监管局约谈5家小贷公司以及9家融资担保公司，要求各机构自查信贷资金违规流入房地产市场的情况;广州市地方金融监督管理局更是明令小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务。
但是，小贷公司相关的落地政策是由当地金融监管局进行制定和实施，各地方法规不尽相同，一些“聪明”的小贷公司总额能“巧妙”的进行包装，骗过监管的眼睛。
从银保监会近期的罚单也可以看出，银行个人贷款用途是重点审查部分，因个人贷款流入房市收到巨额罚单的银行更是不在少数。未来小额贷款资金流向一定也是各地监管部门重点审查部分。
由量到质
根据央行公布的2022年一季度小额贷款公司统计数据报告，我国小额贷款公司数量相较于2015年顶峰时期已经减少了2700多家，但贷款余额仍保持高位。
随着《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》的下发，各地监管部门对小贷公司的监管也越来越清晰，小贷机构管理也更加规范。
一些自身经营不善的小贷公司，选择了主动离场，还有一些违规机构陆续被监管部门清退。
小贷公司作为金融机构的毛细血管，对金融市场有着重要的补充作用。只有把满足实体经济、服务“三农”、小微型企业、城市低收入者等融资需求作为初衷，合规经营才是长久之策。
©( 豫ICP备15005825号-4 )
卡农社区app
微信订阅号
