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企业信用贷款申请要求 企业信用贷款申请材料

2022-04-07     点击:801

  企业信用贷款是一种无需抵押,无需担保,手续简便,期限灵活,审批快捷,放款迅速,为企业提供流动资金,配合企业的不同业务需求,帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。企业信用贷款申请要求高吗?申请需要哪些材料?今天卡农社区就为大家介绍一下。

  一、企业信用贷款办理条件

  1、对企业主的年龄限制

  由于信用贷款无第三方担保,这就要求企业自身具有较好的经营稳定性以及良好的盈利能力,企业主经营理念稳健,对所在行业有清晰的认识以及丰富的从业经验。因此,银行对申请信用贷款的企业主年龄限定在了2565周岁之间。

  2、重视企业主人品

  银行向来将借款人人品放在信贷调查的第一位,如果借款人人品不好,不仅不利于银行在贷前调查中获得真实的信息,难以核实其经营状况和合理的贷款用途;而且也增加了银行监控其信贷资金流向的难度。因此,银行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质,遵纪守法,无吸毒、赌博等不良行为;同时,信用状况良好,无重大不良信用记录,经银行信用评级取得A级以上。

  3、弱化对小微企业资产实力的考察

  由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证,无第二还款来源作保障,但小微企业资产实力普遍偏弱,如果对其资产实力要求过高,无疑加大了小微企业申请信用贷款的难度,也偏离了银行推行信用贷款的初衷。因此,在基于借款人良好人品和信用的基础上,如果借款人在当地有固定的住所,具有合法稳定的经济收入,较强的还款意愿及按期偿还贷款本息的能力,便可申请银行的信用贷款。

企业信用贷款申请材料

  二、企业信用贷款申请要求

  1、企业客户信用等级至少在AA-()级以上;

  2、企业成立时间在3年以上且经营状况良好;

  3、申请企业信用贷款的申请人信用良好,近三个月个人的贷款没有逾期记录;

  4、企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录;

  5、企业经营收入利润近三年持续增长;

  6、企业资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;

  7、申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右;

  8、企业需要有近两年的年报表,最近连续6个月的发票情况,以及最近一个月的月报表;

  9、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵()或对外提供保证,在此之前要征得贷款银行或其他贷款机构同意。

  三、企业信用贷款办理流程

  1、提出申请:企业向担保公司提出贷款担保申请;

  2、担保公司会对企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况进行一个初步的审查;

  3、担保公司与银行沟通,明确银行的贷款金额和期限;

  4、签订贷款担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签定保证合同,正式确立担保关系;

  5、银行向企业发放贷款,同时收取担保费用。

  四、企业信用贷款申请材料

  一般来说企业信用贷款所需要的资料包括以下几个方面:

  1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

  2、近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单。

  3、经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单。

  4、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

  5、近六个月各项税单,已签约的购销合同。

  以上就是关于企业信用贷款申请要求 企业信用贷款申请材料的详细内容了,希望对你有所帮助。想了解更多企业贷款信息,关注微信公众号舒融通。

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(2020)

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