贷款
2025-02-25 点击:297
一、惠懂你207错误码触发内控的原因
“惠懂你”207错误码触发内控的原因主要包括以下几点:
1、合规性审查未通过:客户触发了建行的准入规则、信用记录低分或有预警、银联收单流水突然增加、纳税额超过全年50%等原因引发。
2、后台限额:贷款额度超限,通常超过50万时,系统有可能自动跳出207错误代码。
3、经营流水异常:若用户的流水与店铺经营范围明显不匹配,比如早餐店收款时间集中在中午、下午,且进账都是几千几千的,就存在问题。
4、信用卡支付比例较高:收单若有一半都是信用卡支付,系统可能认为存在套现嫌疑。
5、法人变更时间较短:法人变更时间不足3个月。
6、对公账户开设时间较短:新开对公户或对公户基本不使用。
7、个人征信不符、多头借贷:个人征信评分低,多头借贷。
8、申请贷款行为异常:如近半年申贷机构数过多。
9、普惠评分/百行征信评分不足650分。
二、惠懂你207错误码触发反欺诈的原因
“惠懂你”207错误码触发反欺诈的原因主要包括以下几点:
1、疑似欺诈行为:如电子银行欺诈收款、渠道端欺诈收款账户、渠道端欺诈IP、支付协会商户黑名单、安保司法涉案黑名单等。
2、风控拦截规则:如疑似实控人或配偶互金交易账户、涉及环保处罚客户、疑似贷前3个月内购房客户、涉及纳税处罚客户、百行征信评分组合规则(大于610分以上)、超限额客户等。
3、疑似欺诈名单:如疑似中介名单(个人)、疑似中介往来客户名单、疑似民间借贷客户名单(低吸高放)、疑似高利贷借贷客户名单、疑似网贷平台借贷客户名单、疑似隐形关联关系异常客户名单、疑似隐形资金往来异常客户名单、疑似资金掮客名单、贷前变更工商信息客户名单、贷前变更最大股东非实控人客户名单(分行特色)、公用设备登录客户名单、贷前变更实控人且变更前申贷拒绝、贷前纳税异常客户、贷前变更经营者客户(个体工商户、个人独资企业)等。
三、惠懂你内控与反欺诈的区别
1、触发机制:
①内控:主要因系统内控规则触发,如经营流水异常、负债率过高、新开户未满3个月等。
②反欺诈:主要因欺诈风险触发,如疑似欺诈行为、风控拦截规则、疑似欺诈名单等。
2、处理方式:
①内控:通常需要联系客户经理或银行进行人工审核,可能需要提供额外材料。
②反欺诈:银行会进行更严格的调查,可能需要用户主动联系银行说明情况。
3、解除时间:
①内控:一般在3-7个工作日,复杂情况可能需要更长时间。
②反欺诈:取决于调查结果,可能需要1个月以上。
4、影响范围:
①内控:主要影响贷款额度和申请资格。
②反欺诈:可能导致贷款申请直接被拒,甚至影响其他金融服务。
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