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2022-10-12 点击：866
银保监会表示，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。
同时，监管还要求小额贷款公司根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力，防止诱导借款人过度举债。
自网络小贷政策收紧后，近两年仅新增了山东国晟小贷(2020年12月)、抚州新浪网络小贷(2020年10月)、深圳小赢小贷(2021年5月)等少数网络小贷牌照。如今，银保监会宣布全面叫停新设网络小贷牌照，意味着增设难度进一步增加。
网络小贷业务整治与互联网贷款整治同步，监管除了加强网络小贷主体的管理力度，还从严规范商业银行互联网贷款业务发展。回看网络小贷十二年浮沉，立足当下网络小贷业务现状，可见行业已经迈入前所未有的洗牌阶段。
早年间，互联网金融风口渐热，催生网络小贷规模。在2013年之前，全国网络小贷数量屈指可数，不足十家。2015至2017年，网络小贷牌照在全国遍地开花，各路资本涌入，而地方金融办为招商引资，各出利好政策，顺势推动网络小贷增长。
网络小贷扩张过快，金融风险也开始蔓延。伴随现金贷整顿，网贷乱象出清、互联网贷款治理，网络小贷被摁下暂停键。为了适应监管趋势，不少企业选择优化网络小贷牌照布局，注销多余或者无实际业务的网络小贷牌照。
据卡农社区了解，市场中的存量网络小贷牌照在280家左右，目前已至少注销27家。从已注销的牌照分布看，京东数科注销的网络小贷牌照数量最多，达到三张;其次是平安普惠，注销牌照数量为两张，仅剩的一张全国性网络小贷牌照也被降为地方牌照。
从《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》到《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》、《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，网络小贷行业的监管框架逐渐完善，由点和面的横向监管过渡到穿透式监管。
尤其是在金融科技风险整治时期，开启了网络小贷行业第二阶段清理整顿。平台型金融科技企业旗下的网络小贷业务，首当其冲，其他主体参照平台金融科技企业规范自身业务。在此期间，网络小贷新规浮出水面，展业规则、监管口径、牌照数量都面临重塑。具体趋势如下：
第一，审批权限由地方升至中央。按照《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》要求，国务院银行业监督管理机构制定小额贷款公司网络小额贷款业务的监督管理制度，对极个别小额贷款公司需要跨省开展网络小额贷款业务的，由国务院银行业监督管理机构负责审查批准和监督管理。
第二，清理不合规牌照。网络小贷新规在股权管理规定中要求，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过2家，或控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过1家。
第三，降低杠杆，压缩规模。此前，网络小贷监管政策较多停留在资质风险审查层面，当下监管对网络小贷业务准入和业务范围作更细化的限定，提高全国性网络小贷经营门槛，防止平台型资本无序扩张，互联网金融风险蔓延。
例如，跨省级行政区域经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。网络小贷公司在联合贷中作为合作方单笔贷款中出资比例不得低于30%。
去年以来，京东、腾讯、美团、字节跳动、携程、360数科、度小满、OPPO等平台均对旗下网络小贷进行增资，注册资本增至50亿及以上。据不完全统计，当前已有44家网络小贷注册资本达到10亿及以上，其中，12家注册资本达到50亿门槛。
第四，强化网络小贷区域性定位。根据监督指引，小贷公司开展网络小贷业务，应当主要在注册地所属省级区域内开展，可在全国展业的只是极个别公司。结合网络小贷清退现状和牌照主体的战略调整可推测，未来符合监管要求的全国性网络小贷牌照数量会缩至较小规模。
第五，严格控制新设立网络小贷。目前，全国性网络小贷资格审批采取自上而下的监管流程，一张全国性网络小贷牌照需要央行、银保监会、地方金融监管部门同时批准，方可设立。此前，新设立网络小贷的出口主要为网贷机构转型，以及实力雄厚的企业，往后恐怕出口收窄。
网络小贷监管政策向前推进，行业秩序更加规范，这不仅能推动网络小额贷款行业规范经营，而且利于保护消费者合法权益。
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