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2019-09-25 点击：647
1.什么是非法集资？
我国的“非法集资”罪主要包括非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。根据最高人民法院2010年《关于审理非法集资刑事案件具体适用法律若干问题的解释》，非法吸收公众存款是指违反国家财政管理法的规定吸收公众(包括单位和个人)资金的行为。同时，满足四个条件:
一是未经有关部门依法批准或以合法经营的形式吸收资金；
二是通过媒体、宣传会议、传单、手机短信等向公众宣传。
三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等形式偿还本金和利息或支付收益。
第四是吸收公众资金，即来自不明对象的资金。
然而，集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的区别主要在于犯罪的主观故意:集资诈骗罪是犯罪人通过捏造事实、隐瞒事实，永久非法占有不明社会对象资金的主观故意。
2.非法集资的特点是什么？
(1)筹资目标。非法集资通常从社会不明对象吸收资金，没有合格的投资者标准或数量限制。
(2)筹资方式。非法集资通常通过媒体、宣传会议、传单、手机短信和其他渠道向公众公开。特别是，组织者离线发展，然后发展同事、朋友和亲戚来吸收公共资金。
(3)操作模式。非法集资一般没有真正的投资项目，通常持续数月、四季、数年，并支付本息。
(4)风险承担方法。非法集资通常以高利率和回扣为诱饵，担保资本和利息，承诺在一定时期内偿还本金和利息或给予固定回报。
3.投资者维护自身合法权益的正式方式是什么？
投资者应该学习和理解法律及其用法。如果私募基金管理人逃跑，涉嫌非法集资，或者投资者与管理人在履行合同时发生纠纷，投资者应通过以下渠道合理保护自己的权利:
1.通过邮件、现场投诉等方式向基金行业协会反映。；
2.立即向经理所在公安机关报告；
3.通过司法渠道向法院提起诉讼。
“非法集资”案件
为了拓宽融资渠道，方便投资者，一些私募股权机构与银行、保险等机构合作，代销私募股权基金。然而，一些犯罪分子利用投资者对银行和保险机构的信任，或复制保险营销、传销等手段，以欺骗的方式向不合格的投资者出售私人资金。
H公司是在基金行业协会注册的私募股权基金经理。2014年底，H公司成立了H基金(H Fund)，并要求保险公司的销售团队以佣金为基础进行销售。保险销售团队主要针对购买了保险金融产品的客户，向他们推广H fund，声称这是保险公司专门推出的用于偿还老客户的常规产品，年回报率为9%，银行定期托管。一些投资者相信上述宣传，并签署了投资金额在5万至150万英镑之间、投资期限为一年的基金合同。2017年，一些投资者发现基金到期后无法支付，而H公司已经被清空。此后，监管部门检查发现，H公司仅向基金行业协会备案了一款H基金产品，投资者3人，认购金额1亿元，实收金额0元。该基金从2014年底至2016年底实际发行了4期，涉及700多名投资者，其中大部分投资不超过100万元，托管银行信息不真实。目前，公安机关已将非法吸收公众存款罪移交检察院审查起诉。
公司C是在基金行业协会注册的私募基金经理，已经建立了一个期限为45天、90天、180天、1年至10年的“基金托管”产品，年回报率为12%~17%，投资起点为2万元。由于实际控制人有保险经验，他将保险营销方法复制到产品推广中:在私募股权基金产品的幌子下，营销人员向不明对象推荐“基金托管”产品，并通过举办大型“财务管理讲座”或客户招揽等方式吸引客户在公司营业场所填写“投资申请表”。该公司向客户发出“合同确认函”，欺骗了大量投资者，其中大部分是中老年妇女。丙公司以“合同确认函”的形式确认投资者的投资资金，公开宣传、向不合格投资者集资、承诺收益等行为明显不符合私募股权基金性质，因涉嫌非法吸收公众存款已被公安机关查处。
宣传并不过度，但宣传是错误的。私募基金(Private placement funds)，原名“私募”，只能为合格投资者募集资金，不得公开推广、宣传或广告。然而，犯罪分子利用私人资金从事非法活动，公开宣传往往是唯一的办法。否则，很难在短时间内吸收大量资金，很难筹集新老资金来维持资本链，也很难吸引不符合条件的投资者“进入市场”。因此，在现实中，虚假宣传、夸大宣传、误导宣传比比皆是，高举“政府平台”、“国有企业背景”、“银保合作”的旗帜有多种方式。监管还发现，非法集资“伪私募”一般鼓励他们通过招聘大量学历低的人员，采用“基本工资+提成”的方式销售所谓的“私募基金产品”；为了赚取高百分比的收入，销售人员经常进行宣传推广会议、陌生拜访、微信宣传等手段来宣传产品的高利率和保本以吸引投资者。
荣誉不能实现，不能成为投资的理由，也不能弥补投资损失；企业形象不等于管理能力，外表亮丽，但内部却千疮百孔。投资时，不能只看宣传效果，也不能盲目相信所谓的政府背景，更不能通过外表直接判断企业的实力。面对强大的宣传活动，投资者应该更加多疑，不要那么幸运。记住“冲动是魔鬼”。只要他们抵制第一波“公共宣传”，非法集资就可能远离你。
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