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征信报告该怎么解读?征信报告的查询方法有哪些?

2024-12-21     点击:208

个人征信报告里记录了个人的信用信息,主要包括个人基本信息,信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录、贷款及信用贷状态等),征信查询记录情况等。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。下面让卡农社区和大家聊聊有关征信报告的事。


查征信报告查询方法

1、简版征信可以登录手机银行APP查询:

光大银行—城市服务—点击“信用报告查询 ”进行查询;

工商银行—最爱—全部—金融助手—点击“信用报告查询 ”进行查询;

建设银行—悦享生活—政务服务—点击“信用报告查询 ”进行查询;

交通银行—我的—全部-特色服务—点击“信用报告查询 ”进行查询;

平安银行—首页—搜索“信用报告查询”;

浦发银行—首页—更多—点击“信用报告查询 ”进行查询;

银联云闪付app—搜索“信用报告查询”;

招商银行—首页-便民—点击“信用报告查询 ”进行查询;

中国银行—首页—更多—助手—点击“信用报告查询 ”进行查询;

中信银行—我的—全部—特色服务—点击“信用报告查询 ”进行查询;

2、详版征信可以去线下详版征信查询点或中国人民银行征信中心官网查询。

简、详版征信的区别

1、内容显示不同

简版的只能看综合概括,比如简版征信显示5年内有25个逾期,没有发生90天逾期,看不出这张卡有没有出现半年有2 ,一年有3或两年有4.简版征信上所有信息,详版征信都有体现。

2、详细程度不一样

简版的显示个人有多少信用卡、贷记卡、准贷记卡、贷款,显示近5年内这些信用卡和贷款的使用情况和逾期情况,但是不显示具体逾期的日期

详版显示的信息就相对详细,里面详细记录了用户每张卡片以及贷款的详细情况,可以具体到年月日,以及欠款未还的金额大小,详细到*年*月逾期金额多少,逾期持续时间等等,相对清晰明了

三、征信报告详细解读

征信报告版面内容分为5大板块,分别为个人信息,信息概要,信贷交易明细,公共信息明细,查询记录。

1、个人信息栏目

个人信息是本人的基本信息,包括身份证、婚姻、居住、职业等信息内容。这些基本信息都是客户之前跟银行发生过业务往来时所留下的个人信息

2、信息概要栏目

这部分体现了你所有贷款和信用卡负债汇总,以及逾期情况明细,包括三个部分:

A:汇总贷款类型、笔数这些数据等;

B:逾期及违约信息概要,汇总所有贷款逾期、信用卡逾期及准贷记卡超60天以上透支,具体涉及逾期/透支笔数、月份数、单月逾期最高金额/单月最高透支余额、逾期/透支最长月数;

C:授信及负债信息概要,就是目前未结清的贷款笔数、未销户信用卡和未销户准贷记卡情况。

3、信贷交易明细栏目

这个栏目主要体现贷款和信用卡的明细情况,能看分别在那些机构有贷款,包括时间、贷款总额、剩余余额、逾期等情况。这是分析征信报告是否良好的信息概要之一。

可以看到每笔贷款的放款时间、审批发放银行、贷款金额、贷款类型(信用/抵押)、还款方式和贷款期限等。

另外也会显示贷款账户状态(如正常/逾期)、本金剩余、还款金额、还款日期、实际还款金额、当前逾期、逾期金额及近5年内的详细情况。

4、关于表中符号说明:

“*” —— 表示本月没有还款历史

N——表示正常

1——M1.表示逾期1~30天

2——M2.表示逾期31~60天

3——M3.表示逾期61~90天

D——担保人代还

C——已结清

5、信用卡这里需要说明一下账户状态有4种分类:

①正常:按时还款。

②止付:一般包括挂失卡、逾期未还款的信用卡、主卡要求止付附属卡等。

③冻结:信用卡多次逾期还款、恶意透支、涉嫌套现、财产被法院冻结的情况下会显示冻结状态

④呆账:又分一般呆账和溢价款呆账。一般呆账指信用卡透支未还款,超过一定时间就形成呆账。注意:如果征信报告出现“止付”状态时,不建议马上注销该卡,因为注销该卡后续征信状态会一直停留在止付状态,影响个人征信。最好的办法是解除止付状态后,使用一段时间,把征信记录更新后再进行卡片注销

6、公共信息栏目

主要体现住房公积金的缴纳情况,包括缴纳地区、缴纳公司、时间、缴纳金额和缴纳比例这些类目

7、查询记录栏目

可以详细记录征信查询的机构、时间,审批类型等

影响贷款的因素

还款记录:一般申请银行贷款要求近两年没有连3累6 ,近三个月不能有2

查询记录:反映信用报告查询的历史记录,显示何机构在何时以何种类型查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。一般银行要求一个月不能超过3次,3个月不能超过6次,近一年查询不能超过10~15次(参考)

个人现有负债:主要就是信用卡已使用额度和信用贷款,次要抵押贷款等

四、常见注意事项

信用卡申请过多,会影响到个人贷款申请,一般不要超过6家。额度较低不常用的 卡片可以考虑注销。

征信查询:(这个比较容易让人忽略,但是又是很重要的事项)线上贷款申请简单,随意操作或误操作很容易造成征信记录变动,比如多出来一次征信查询次数,甚至一笔不知道什么时候申请的贷款额度,这些会增加你在申请银行贷款时的难度。

关于个人的基本信息和工作信息,银行大部分都是从申请表格上获取之后,再上传到征信报告上,所以申请表格上的信息不要乱填,当然这也是修改征信的途径。

贷款还款:最好的是在还款日之前一天存进去,或者提前几天或者绑定卡

以上便是“征信报告该怎么解读?征信报告的查询方法有哪些?”的详细内容了,请注意:贷款需明智,请理性消费。若有办理贷款或有渠道代理相关需求,敬请关注微信公众号:舒融通渠道,或者添加客服微信:15981988248


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