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2022-01-14 点击：2287
幸福消费金融由张家口银行合神州优车、蓝鲸控股共同发起设立。虽然幸福消费金融方表示与神州优车不存在业务往来，但其放贷产品幸福买的分期场景刚好有围绕客户“车生活”推出的汽车附加消费贷款产品，提供客户购车后的衍生消费资金需求，包括车辆购置税、车险、车辆装饰等。这类贷款与神州优车的主业相吻合。
征信问题屡被投诉
据河北幸福消金官网披露，截至2020年末河北幸福消金授信用户数累计约1392万人，放款用户数约1048万人。河北幸福消金2020年度实现营收6.1085亿元，税前利润1.2004亿元。截至2021年6月，河北幸福消金累计投放贷款金额891亿元，累计客户数约2486万人。
在贷款类产品上，幸福消费金融目前有 “幸福花、幸福买、幸福结、幸福帮”四个产品。幸福花是个人信用消费贷款产品，年化利率在10.8%-24%，主要为线上审批，最高借款额度为20万元，线下展业主要为O2O邀请。
幸福买是场景分期类产品，贷款年化利率不高于18%(单利)，可分3、6、9、12期还款。涉及场景主要有教育、家装建材、出行、婚庆、齿科、月子中心、家装、商城等，最高为20万元分期额度。幸福买是幸福消费金融属地特性最强的贷款类产品，主要依托线下商户开展放贷。去年年初，幸福买还试水口腔和燃气两个新场景。
幸福结和幸福帮为联合贷款产品，两者不同之处在于联合对象。幸福帮为幸福消费金融通过互联网平台和金融机构合作对客户共同授信、共同审批联合放款;幸福帮主要向河北幸福消金合作伙伴提供营销获客、风险防控、账务核算、科技研发、客户服务等方案。
贷款种类丰富的幸福消费金融在售后上投诉量居高不下。根据银保监公布的数据，幸福消费金融2021年第三季度在河北投诉量居非银行金融机构首位，并且在各种投诉网站，关于幸福消费金融为客户上征信出错的相关投诉也非常集中。
有投诉者表示，其在幸福消费金融未贷款，但征信上仍然出现相关记录。根据投诉者提供的征信报告，该用户在2021年2月1日申请了幸福消费金融1.45万元的个人消费贷款，2022年2月4号到期，截止2021年11月贷款余额为0。但该用户明确表示未进行相应贷款，也未进行过还款。类似于这种未贷款却出现幸福消费金融的征信记录情况还有多起投诉。
除此之外幸福消费金融还有负债过高等问题。根据2019年的业绩可知，2019年其总资产为72.28亿元，负债总额为65.91亿元，资产负债率达到了91.18%。行业间消费金融公司的资产负债率一般为80%左右，幸福消费金融明显偏高。
资产负债率过高时将影响公司的现金流，这时消费金融公司就需要补血。注册资本仅为6.37亿的幸福消费金融，目前刚获得银保监批准的发行ABS资格，很可能会在未来通过发行ABS进行补血。
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