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微众供货贷申请核额走不下去怎么办?微众银行供货贷要求高吗?

2025-03-11     点击:325

微众银行供货贷是专为供应链上游供应商设计的金融产品,该产品通过评估与核心企业销项发票为企业提供高效、便捷的贷款服务。目标客户群体为与核心企业合作一年以上的供应商,尤其是“上市公司”“国企”“央企”“五百强”“事业单位”等大型企业的供应商。文章由卡农社区整理并发布。

一、微众供货贷申请核额走不下去原因

1、信息填写不完整或不准确:在申请过程中,若企业名称、统一社会信用代码、法定代表人信息、联系方式等基础资料填写有误或缺失,系统无法全面准确地识别和评估企业,就会阻碍核额流程。

2、企业资料不符合要求:上传的营业执照、税务登记证、法人身份证等证明文件不清晰、过期或不是有效的官方文件,也会使核额流程停滞。

3、 经营数据异常:微众银行会通过多种渠道获取企业经营数据,如果发现企业存在纳税申报异常、营收波动过大、利润持续下滑等情况,可能会对企业的还款能力产生疑虑,从而暂停核额 。

4、 行业风险考量:若企业所处行业正处于政策调整期、市场竞争激烈或受经济环境影响较大,银行可能会更加谨慎地评估,导致核额流程受阻。

5、征信记录不良:企业或法定代表人征信报告中有逾期记录、欠款未还、不良贷款等负面信息,银行会认为该主体信用风险较高,进而影响核额。

6、信用评分不足:微众银行有自己的信用评估体系,综合多维度数据对企业进行打分,如果评分未达到核额标准,流程便无法继续。

7、与核心企业合作存疑:微众供货贷依赖企业与核心企业的合作关系,若双方合作时间不足规定期限、交易合同不规范、发票存在问题等,银行难以确认交易的真实性和稳定性,会导致核额流程停滞。

8、交易数据异常:提供给银行的交易流水、订单量等交易数据存在明显不合理之处,如突然大幅增长或减少,可能引发银行对交易真实性的怀疑。

9、系统故障或维护:微众银行的业务系统偶尔可能会出现技术故障或处于维护升级阶段,这会影响核额流程的正常推进 。

二、微众银行供货贷申请要求

1、年龄:申请人年龄需在 18 - 70 周岁之间。

2、借款主体:

①企业注册满 1 年以上(个体户满 1 年)。

②申请人须为法定代表人,对占股无要求。

③企业须给核心企业开发票。

3、核心企业标准:

①国企央企及其子公司。

②医院、事业单位等政府机构。

③核心上市公司。

④其他经认定的大型企业。

4、发票要求:

①提供一张发票即可,金额越大越有利于额度评估,也可多上传发票作为补充。

②发票应为上月起 12 个月内开具的,本月开具的发票暂不符合要求。

三、微众银行供货贷征信要求

1、查询次数:建议 3 个月内贷款及信用卡查询次数不超过 8 次。

2、逾期记录:法人无当前逾期,半年内不能出现逾期 2 次(含)以上情况,一年内不能出现逾期 3 次(含)以上情况,两年内不能出现逾期 4 次(含)以上情况,且不能有连续 6 次(含)以上逾期记录(即无 6 个 1)。企业负债情况虽不做重点考量,但信用类负债一般不超过 70%。

3、信用状态:贷记卡、准贷记卡状态不可为冻结、呆账、止付;贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑损失,不可出现担保人代偿、以资抵债等不良情况。

4、其他:白户可以申请。房屋抵押贷款或者有按揭房记录属于加分项;设备租赁贷款和小额贷款记录可能会对审批产生一定减分影响。

四、微众银行供货贷内容要素

1、贷款额度:最高可达 1000 万,能满足不同规模企业的资金需求。

2、利率:年化利率在 7%-15% 之间,具体利率会根据企业的综合情况评估确定。

3、期限:贷款期限较为灵活,设有 3 期、6 期、9 期、12 期、18 期、24 期等多种选择,企业可根据自身经营周期和还款能力合理挑选。

4、还款方式:支持等额本息、等额本金还款方式,部分情况还可选择先息后本,为企业提供了多样化的还款途径,便于企业灵活安排资金流。

5、申请方式:纯线上申请,无线下申请。

6、放款方式:企业对公账户。

7、申请资料:法人身份证、法人实名手机号、白名单销项发票、营业执照、国税账号密码。

五、微众银行供货贷申请流程

1、关注“微众银行企业金融”公众号,选择“产品中心”中的“微业贷—供应商专属贷款”。

2、按照系统提示,填写企业基本信息,包括企业名称、注册地址、法定代表人信息等。

3、上传相关资料,如营业执照、法人身份证、与核心企业的交易发票等。

4、授权微众银行查询企业及法人的征信信息。

5、提交申请后,等待系统进行审核,审核通过后,即可获得贷款额度。额度到账时间通常较快,实现秒批秒放。

六、微众银行供货贷注意事项

1、贷款用途:贷款资金必须严格按照申请时约定的用途使用,用于企业正常的经营活动,如支付货款等,不得挪作他用,如用于投资股市、房地产等领域。一旦发现违规使用,银行有权提前收回贷款,并追究相应责任。

2、还款义务:务必按时足额还款,避免逾期。逾期还款不仅会产生高额的罚息,影响企业信用记录,还可能导致企业后续融资难度加大。建议企业提前规划好还款资金,确保在还款日前资金到位。

3、信息真实性:在申请过程中,务必保证所提供的企业信息、财务数据、发票等资料真实有效。若发现提供虚假资料,银行将拒绝贷款申请,已发放贷款的将提前收回,并对企业及相关责任人采取法律措施。

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