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2025-02-13 点击：235
一、惠懂你反欺诈原因
1、新开对公户或对公户基本不使用：新开立的对公账户如果立即申请贷款，系统可能尚未完成评估，或者对公户基本不使用，可能导致触发风控。
2、百行征信评分低：如果企业实控人百行征信评分低于610分，可能直接触发反欺诈内控，因为这被视为信用风险较高。
3、多家企业授信同时触发：可能涉及过度借贷，触发风控规则。
4、缴税激增超全年缴税额超50%：短期的缴税额激增可能被视为操纵财务数据，从而触发内控。
5、银联收单数据异常：如收单清算绑定账户异常或收单交易量显著增长，可能会触发风控。
6、经营者变更规则触发：特别是变更后的法人或实控人未满6个月，可能会触发内控。
7、与中介存在不规范往来：可能涉及虚假操作或欺诈行为，从而触发风 。
8、多设备登录频繁：增加账户安全风险，会被系统标记为异常。
9、频繁更换手机号码：显示不稳定因素，可能会触发系统的风险预警。
10、对公账户过户未满3个月：新过户的账户需要一定时间的稳定期，以供系统评估。
11、单个IP地址登录网银盾次数过多：可能会触发异常监控，被视为潜在风险操作。
12、商户云贷超过核查限额：如果贷款申请超过了设定的核查限额，可能会触发内控机制。
13、同一地址注册多家企业：可能涉及虚假注册，增加欺诈风险。
二、惠懂你反欺诈处理方法
1、无需核查状态：
状态定义：系统直接判定用户存在明确的申贷欺诈行为，无需进一步人工核查。
后续处理：对于这类用户，系统将直接拒绝其贷款申请，并且该用户无法解除此状态，即无法再次申请贷款;关注舒融通数科。
2、待核查状态：
状态定义：当系统初步判断某用户或申请存在潜在风险，需要进一步人工核查时，会显示为“待核查”状态。这种状态下，可能存在信息误判或需申请人提供额外的支持材料。
处理方式：由专门的管护经理根据既定的核查要求进行详细审查，管护经理审查通过写报告上级审批后即可解除并顺利放款!所以和管护经理搞好关系非常重要!
常见的触发因素包括但不限于多头借贷、百行征信评分较低、实际控制人征信信息不匹配、机构查询次数超标、实际控制人变更时间不符、企业近期存在逾期风险预警、风险设备登录记录、非实名手机号申请贷款、银联商户贷款限额规则触发等。
三、惠懂你中介提额黑科技
1、测额有额度，没有收款码。
解决方法：为后台开虚拟账户+流水
2、测额有额度，终审为0，点击提额为0，有银联标志。
解决方法：开立对公账户，可以提额
3、测额0，终审0，但是有银联标志。
解决方法：提升收款码或pos机交易流水，只要这个流水大于负债，如没有对公账户可去建行办理对公户后即可提额放款。
4、无额度、无银联标志、无收款码、无纳税这种。
解决方法：可办理建行收款码后多使用增加收款流水，最少3个月(6个月最好)后再次申请提额。
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