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2025-01-06 点击：284
五级分类有：正常、关注、次级、可疑、损失，越往后还款可能性就越小，银行的坏账风险就越大。当然银行会结合还款能力综合判定还款意向，如果是有还款能力拒不还款也会评进分类中去。
五级分类具体内容描述如下：
1、正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。这类贷款的损失概率为0.
2、关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。如果这些因素继续下去，可能会影响借款人的偿还能力，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%之间。
4、可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失类贷款：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。这类贷款预计贷款损失在90%以上。
对于银行而言，五级分类结果是银行信贷决策的重要依据。正常类和关注类贷款可继续发放或续贷，次级类贷款需加强风险管理，可疑类贷款需采取措施化解损失，损失类贷款需及时核销。在实际操作中，大多数在关注级以下的就不会再放款了，甚至有些银行非正常级不做也是有不少，因为在银行内部，后三种就直接被评为“不良贷款”了。
五级分类在银行端参考主要是在贷产品，而对于借款人更要关注自己征信报告上的历史贷款的五级分类评分。因为这会极大影响未来贷款的质量和难度：
贷款利率和额度：信用等级越高，贷款利率就越低，反之，信用等级越低，贷款利率就越高。同时，信用等级高的借款人可能获得更高的贷款额度，而信用等级低的借款人可能面临贷款额度减少。
贷款审批难度：次级信用评级的借款人在申请贷款时可能面临更大的审批难度，甚至贷款申请被拒绝。
因此，在借款时一定要及时足额还款，保证征信的干净优质。而即使是遇到还款问题不能按时还款，也一定要及时与银行沟通，一直拖着只会让情况不断恶化，因为站在银行立场上也不希望这笔贷款沦为坏账，对整个部门甚至整个网点或者支行都是不小的困扰，所以银行也会在自己权限内去帮助借款人共同寻求解决方案，如贷款重组或延期还款，以避免贷款分类进一步恶化。
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