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2025-01-01 点击：496
一、建行惠懂你X035
（一）出现原因
1、账户冻结：个人账户或企业账户被冻结，解冻后可重新申请;
2、频繁提额：针对在贷的，或有额度的客户，频繁提额可能触发系统自动拦截;解决办法：客户经理通过后台查询是否因频繁提额导致的X035。如果是，可由客户经理解除。
3、管理部门录错：查看客户管理部门是否纳入小微企业部，若没有则需修改为小微企业部。
4、网贷担保未结清：网贷未结清等因担保未结清导致的X035，仅能在注销结清后再申请。
5、触发RSD规则：此类情况较难解除。
（二）解决办法
1、找行里查看具体原因，根据原因找到解决方案;
2、客户可等待三至五个月后重新提交申请，查看是否解除。
RSD排查流程：风险管理 → 线上业务风险排查系统 → 风险快照;
这个原因触发的X035难以解除。
（三）操作流程
1、查看客户管理部分是否纳入小微企业部，若没有则修改为小微企业部;
2、查看企业规模是否为微型，若不是则修改为微型;
3、若管理部门和企业规模均正确，X035则代表自动拒绝;
4、频繁的贷款申请或征信查也可能导致X035报错。
二、惠懂你X207和X171
（一）出现原因
类型一：反欺诈黑名单。
1、电子银行欺诈收款;
2、渠道端欺诈收款账户;
3、渠道端欺诈IP;
4、支付协会商户黑名单;
5、安保司法涉案黑名单;
类型二：风控拦截规则。
1、疑似实控人或配偶互金交易账户;
2、涉及环保处罚客户;
3、疑似贷前3个月内购房客户;
4、涉及纳税处罚客户;
5、百行征信评分组合规则(大于610分以上);
6、超限额客户;
类型三：疑似欺诈名单。
1、疑似中介名单(个人);
2、疑似中介往来客户名单;
3、疑似民间借贷客户名单(低吸高放);
4、疑似高利贷借贷客户名单;
5、疑似网贷平台借贷客户名单;
6、疑似隐形关联关系异常客户名单;
7、疑似隐形资金往来异常客户名单;
8、疑似资金掮客名单;
9、贷前变更工商信息客户名单;
10、贷前变更最大股东非实控人客户名单(分行特色);
11、公用设备登陆客户名单;
12、贷前变更实控人且变更前申贷拒绝;
13、贷前纳税异常客户;
14、贷前变更经营者客户(个体工商户、个人独资企业);
（二）解决方法
1、无需核查状态：
状态定义：系统直接判定用户存在明确的申贷欺诈行为，无需进一步人工核查。
后续处理：对于这类用户，系统将直接拒绝其贷款申请，并且该用户无法解除此状态，即无法再次申请贷款。
2、待核查状态：
状态定义：当系统初步判断某用户或申请存在潜在风险，需要进一步人工核查时，会显示为“待核查”状态。这种状态下，可能存在信息误判或需申请人提供额外的支持材料;关注舒融通数科。
处理方式：由专门的管户经理根据既定的核查要求进行详细审查，管护经理审查通过写报告上级审批后即可解除并顺利放款!所以和管户经理搞好关系非常重要！
常见的触发因素包括但不限于多头借贷、百行征信评分较低、实际控制人征信信息不匹配、机构查询次数超标、实际控制人变更时间不符、企业近期存在逾期风险预警、风险设备登录记录、非实名手机号申请贷款、银联商户贷款限额规则触发等。
反欺诈查询流程：普惠客户经理岗、网点客户经理岗、对公客户经理岗、贷后管理岗、部门主管岗通过“风险管理-反欺诈-小微反欺诈”下“申贷支用查询”“规则命中查询”“客户命中查询”。
反欺诈处理流程：注意：解除反欺诈限制一定要以事实为依据，在风险可控的前提下进行调查判断。
1、管户客户经理进入新一代：风险管理一反欺诈一风险核查一调查分析一选中案件状态为“客户经理待调查”企业，进入界面后，可查询被列入反欺诈名单详情-根据详情及企业实际情况判断企业是否涉及欺诈属实-点击红色方块-根据情况选择“是/否”-并简单描述判断理由-提交给贷后管理岗;
2、进入(合岗)贷后管理岗：风险管理-反欺诈-小微反欺诈-风险核查-风险审核-再提交给部门主管岗;
3、进入部门主管岗：风险管理-反欺诈-小微反欺诈-风险核查-风险确定-提交，处理结束;
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