贷款
2024-11-28 点击:430
一、中国银行随心智贷
(一)产品详情
授信额度:最高30万
还款期限:12-36月(期间可不还本)
贷款利率:年化利率3.0%-4.1%
还款方式:先息后本、等额本息/随借随还
审批周期:2-5个工作日
办理流程线下申请-线下审批-线上支用
授信方式:对私授信,支持取现、转出、pos消费
授信用途:个人综合消费
担保方式:纯信用免担保
是否双签:已婚可单人申请
(二)申请条件
1、年龄18-60周岁(年龄+贷款期限<60);
2、具有中国国籍(不含港澳台),具有有效居民身份证;
准入要求(满足其一即可)
1、公积金群体:机关,事业单位(老师/医生/律师/建筑师等)上市公司,500强,国企单位,工作一年以上(公积金/社保);
2、本行按揭房客户(年化3.45%)(他行按揭房客户4.5%);
3、我行代发工资客户。
征信要求
1、征信当前无逾期记录,五级分类正常;
2、近五年无连三累六,近一年逾期金额不超1000元;
3、个人名下小贷均不超3笔;
4、查询近一个月小于5次;
5、负债:借款人在所有金融机构的信用贷款余额(含本笔)原则上不超100万元。
(三)额度测算
1、公积金群体:公积金基数×36-信用负债余额-信用卡负债;
2、中行工资群体:代发工资×36-信用负债余额-信用卡负债;;
3、退休群体:退休金×36-信用负债余额-信用卡负债;
4、按揭房群体:中行按揭月还×72-信用负债余额-信用卡分期/他行按揭月还×36-信用负债余额-信用卡分期。
注:抵押类负债不计入负债。
(四)申请流程
1、进入手机银行,点击贷款
2、选择“随心智贷”
3、点击“签署合同”
4、确认贷款信息、签署授权书
5、合同签署成功
(五)注意事项
1、征信要求结合最近来看比较宽松,小编亲身见证过一个客户为他行按揭房,在负债五十多万的且无工作的情况下,批款24万,年化利率4.5%,3年期,先息后本
2、该产品各个网点要求不一,有的网点要求本行按揭房或者公积金或者本行打卡工资,但是也有的网点只要求名下有按揭房即可,符合要求的老铁可以多打听几家支行的政策
二、建设银行建易贷
(一)产品详情
1、单笔额度:最高100万元
2、贷款利率:3.25%起
3、贷款期限:最长5年期
4、还款方式:1-3年期先息后本;3-5年以上等额本息,随借随还
5、提前还款:无任何违约金
(二)申请条件
1、年龄:20-60周岁;
2、准入对象:下列单位入职满一年(含)以上的职工:公积金缴存近三年满12个月以上;
①政府机构及事业单位类;
②金融行业;
③卫生行业;
④教育行业;
⑤集团类客户;
⑥其他与建行保持长期合作关系优质对公单位
征信要求
1、名下信用卡不超过6家发卡机构,使用率不超过70%;
2、信用贷款机构不超过3家;
3、机构查询近半年不超过8次,当月不超过3次;
4、大数据良好,不得有小贷网贷,无人法网不良信息;
5、近两年30天内逾期不能超过5个1,不能有2,不能当前逾期
(三)申请流程
1、客户登录建行手机银行,点击“全国住房公积金小程序”后,授权查看公积金信息
2、客户经理通过平板电脑受理建易贷业务,录入客户相关信息
3、客户经理进行贷款调查环境,客户签署信息授权书
4、实时显示贷款预估额度,贷款进入审核流程
5、审批、签约、放款到第三方或取现。
(四)审批技巧
1、切勿多笔网贷、多头授信。
2、建议信用卡机构数不要超6家(注意:账户数不等于机构数),使用率控制在70%以内
3、优质单位轻看查询、轻看负债,当然负债低、查询少,通过率更稳定
4、一定要线下进件加白,查单位准入
5、贷款额度30万以内自主支付(建议:预约取现),30万以上需pos商户场景消费。
三、工商银行融e借
(一)产品详情
1、贷款额度:最高80万(自助申请最高30万,超30万需柜台操作)
2、贷款利率:年化利率 3.45%
3、贷款期限:1-5年期
4、还款方式:先息后本,等额本息,随借随还
(二)申请条件
1、年龄要求:18-60岁(未退休即可)。
准入要求(满足以下其一即可)
1、公积金人群,这是最常见的,也是最好申请的,好单位做,差单位不做。
2、工商按揭房用户,还款6个月以上。
3、工行代发工资用户。
4、工行房抵用户。
5、工行信用卡用户。
征信要求
1、近2年不连3累6,不能有当前逾期,近半年无3次及以上逾期。
2、近半年查询不超20次,太多了也不太好通过,线下申请时,不能集中申请多笔再申请融e借。
3、基本不看负债,但是网贷小贷不能太多,最好七八笔以下。
4、名下信用卡不超过10家发卡机构,使用率不超过90%;
(三)申请流程
1、登录工行APP:申请人需登录中国工商银行手机银行APP。
2、进入贷款页面:在APP首页或贷款专区找到“融e借”产品入口。
3、填写申请信息:按照页面提示填写贷款申请信息,包括贷款金额、贷款期限、还款方式等。
4、提交申请:确认信息无误后,提交贷款申请。
5、等待审核:银行会对申请人的信用状况、收入情况等进行审核。
6、贷款发放:审核通过后,贷款金额将实时发放至申请人的工行卡中。
(四)注意事项
1、征信查询次数:在申请融e借前,建议注意个人征信查询次数,避免过于频繁导致申请被拒;关注舒融通数科。
2、负债情况:申请人的负债情况也会影响贷款审批结果,因此建议在申请前合理规划负债。
四、农业银行网捷贷
(一)产品详情
借款额度:最高100万;
借款利率:年化3.3%起。
借款期限:最长60期。
还款方式:先息后本,随借随还。
(二)申请条件
适用人群:农行个人住房贷款客户、代发工资客户、贵宾客户、按时缴纳住房公积金的客户、其他企业白名单客户;
1、房贷客户:
①所关联个人住房贷款已还款时间超过24个月(含);
②所关联房产不处于房价下跌趋势、供大于求或我行个人住房贷款不良率较高的区域;
③所关联房产为别墅等大户型的,借款人应为个私业主以外的其他身份;
2、公积金客户:
①借款人征信报告中,拥有2年(含)以上公积金缴存信息,且最近更新日期在6个月以内;
②借款人征信报告中,在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
3、社保客户
①借款人征信报告中,拥有2年(含)以上社会保险缴存信息,且最近更新日期在6个月以内;
②借款人征信报告中,在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
4、代发工资客户
①借款人在我行代发工资期限超过1年(含);
②代发工资客户必须符合“随薪贷”单位准入条件;
③借款人征信报告中,在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
5、借记卡客户
①借记卡交易流水记录超过2年(含);
②每年交易流水、交易频率等条件符合规定;
③借款人征信报告中,在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。
征信要求
1、不存在未到期的“网捷贷”贷款额度,不存在未结清的“网捷贷”贷款余额;
2、申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支;
3、最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录,累计逾期次数不超过4次;
4、借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态;
5、借款人征信报告中,在我行或他行不能存在有个人经营性贷款余额
(三)申请流程
线上申请:
1、下载"中国农业银行"APP,登录点击“贷款”
2、找到网捷贷点击申请按步骤提交结果
线下申请:
1、联系当地客户经理面签
2、申报额度扣减负债和查询
3、审批通过放款
(四)额度测算
1、单位分类:双优单位和特优单位,双优单倍是系数一倍,特优单位是系数的两倍。
2、缴费基数x12x0.85x单位系数x职级系数(科级12倍处级13倍)=最终授信额度。
3、测算下来实得最高可授信额度,这是未计算负债的。
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