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四大行公积金贷款产品 随心智贷/建易贷/融e借/微捷贷大纲

2024-11-28     点击:430

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款。凡是缴存公积金的职工,都可以按照公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。本篇文章为大家介绍一下四大行推出的公积金贷款产品,看看他们有什么特点。

公积金贷款

一、中国银行随心智贷

(一)产品详情

授信额度:最高30万

还款期限:12-36月(期间可不还本)

贷款利率:年化利率3.0%-4.1%

还款方式:先息后本、等额本息/随借随还

审批周期:2-5个工作日

办理流程线下申请-线下审批-线上支用

授信方式:对私授信,支持取现、转出、pos消费

授信用途:个人综合消费

担保方式:纯信用免担保

是否双签:已婚可单人申请

(二)申请条件

1、年龄18-60周岁(年龄+贷款期限<60);

2、具有中国国籍(不含港澳台),具有有效居民身份证;

准入要求(满足其一即可)

1、公积金群体:机关,事业单位(老师/医生/律师/建筑师等)上市公司,500强,国企单位,工作一年以上(公积金/社保);

2、本行按揭房客户(年化3.45%)(他行按揭房客户4.5%);

3、我行代发工资客户。

征信要求

1、征信当前无逾期记录,五级分类正常;

2、近五年无连三累六,近一年逾期金额不超1000元;

3、个人名下小贷均不超3笔;

4、查询近一个月小于5次;

5、负债:借款人在所有金融机构的信用贷款余额(含本笔)原则上不超100万元。

(三)额度测算

1、公积金群体:公积金基数×36-信用负债余额-信用卡负债;

2、中行工资群体:代发工资×36-信用负债余额-信用卡负债;;

3、退休群体:退休金×36-信用负债余额-信用卡负债;

4、按揭房群体:中行按揭月还×72-信用负债余额-信用卡分期/他行按揭月还×36-信用负债余额-信用卡分期。

注:抵押类负债不计入负债。

(四)申请流程

1、进入手机银行,点击贷款

2、选择“随心智贷”

3、点击“签署合同”

4、确认贷款信息、签署授权书

5、合同签署成功

(五)注意事项

1、征信要求结合最近来看比较宽松,小编亲身见证过一个客户为他行按揭房,在负债五十多万的且无工作的情况下,批款24万,年化利率4.5%,3年期,先息后本

2、该产品各个网点要求不一,有的网点要求本行按揭房或者公积金或者本行打卡工资,但是也有的网点只要求名下有按揭房即可,符合要求的老铁可以多打听几家支行的政策

二、建设银行建易贷

(一)产品详情

1、单笔额度:最高100万元

2、贷款利率:3.25%起

3、贷款期限:最长5年期

4、还款方式:1-3年期先息后本;3-5年以上等额本息,随借随还

5、提前还款:无任何违约金

(二)申请条件

1、年龄:20-60周岁;

2、准入对象:下列单位入职满一年(含)以上的职工:公积金缴存近三年满12个月以上;

①政府机构及事业单位类;

②金融行业;

③卫生行业;

④教育行业;

⑤集团类客户;

⑥其他与建行保持长期合作关系优质对公单位

征信要求

1、名下信用卡不超过6家发卡机构,使用率不超过70%;

2、信用贷款机构不超过3家;

3、机构查询近半年不超过8次,当月不超过3次;

4、大数据良好,不得有小贷网贷,无人法网不良信息;

5、近两年30天内逾期不能超过5个1,不能有2,不能当前逾期

(三)申请流程

1、客户登录建行手机银行,点击“全国住房公积金小程序”后,授权查看公积金信息

2、客户经理通过平板电脑受理建易贷业务,录入客户相关信息

3、客户经理进行贷款调查环境,客户签署信息授权书

4、实时显示贷款预估额度,贷款进入审核流程

5、审批、签约、放款到第三方或取现。

(四)审批技巧

1、切勿多笔网贷、多头授信。

2、建议信用卡机构数不要超6家(注意:账户数不等于机构数),使用率控制在70%以内

3、优质单位轻看查询、轻看负债,当然负债低、查询少,通过率更稳定

4、一定要线下进件加白,查单位准入

5、贷款额度30万以内自主支付(建议:预约取现),30万以上需pos商户场景消费。

三、工商银行融e借

(一)产品详情

1、贷款额度:最高80万(自助申请最高30万,超30万需柜台操作)

2、贷款利率:年化利率 3.45%

3、贷款期限:1-5年期

4、还款方式:先息后本,等额本息,随借随还

(二)申请条件

1、年龄要求:18-60岁(未退休即可)。

准入要求(满足以下其一即可)

1、公积金人群,这是最常见的,也是最好申请的,好单位做,差单位不做。

2、工商按揭房用户,还款6个月以上。

3、工行代发工资用户。

4、工行房抵用户。

5、工行信用卡用户。

征信要求

1、近2年不连3累6,不能有当前逾期,近半年无3次及以上逾期。

2、近半年查询不超20次,太多了也不太好通过,线下申请时,不能集中申请多笔再申请融e借。

3、基本不看负债,但是网贷小贷不能太多,最好七八笔以下。

4、名下信用卡不超过10家发卡机构,使用率不超过90%;

(三)申请流程

1、登录工行APP:申请人需登录中国工商银行手机银行APP。

2、进入贷款页面:在APP首页或贷款专区找到“融e借”产品入口。

3、填写申请信息:按照页面提示填写贷款申请信息,包括贷款金额、贷款期限、还款方式等。

4、提交申请:确认信息无误后,提交贷款申请。

5、等待审核:银行会对申请人的信用状况、收入情况等进行审核。

6、贷款发放:审核通过后,贷款金额将实时发放至申请人的工行卡中。

(四)注意事项

1、征信查询次数:在申请融e借前,建议注意个人征信查询次数,避免过于频繁导致申请被拒;关注舒融通数科。

2、负债情况:申请人的负债情况也会影响贷款审批结果,因此建议在申请前合理规划负债。

四、农业银行网捷贷

(一)产品详情

借款额度:最高100万;

借款利率:年化3.3%起。

借款期限:最长60期。

还款方式:先息后本,随借随还。

(二)申请条件

适用人群:农行个人住房贷款客户、代发工资客户、贵宾客户、按时缴纳住房公积金的客户、其他企业白名单客户;

1、房贷客户:

①所关联个人住房贷款已还款时间超过24个月(含);

②所关联房产不处于房价下跌趋势、供大于求或我行个人住房贷款不良率较高的区域;

③所关联房产为别墅等大户型的,借款人应为个私业主以外的其他身份;

2、公积金客户:

①借款人征信报告中,拥有2年(含)以上公积金缴存信息,且最近更新日期在6个月以内;

②借款人征信报告中,在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。

3、社保客户

①借款人征信报告中,拥有2年(含)以上社会保险缴存信息,且最近更新日期在6个月以内;

②借款人征信报告中,在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。

4、代发工资客户

①借款人在我行代发工资期限超过1年(含);

②代发工资客户必须符合“随薪贷”单位准入条件;

③借款人征信报告中,在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。

5、借记卡客户

①借记卡交易流水记录超过2年(含);

②每年交易流水、交易频率等条件符合规定;

③借款人征信报告中,在我行或他行不存在个人经营性贷款余额。

征信要求

1、不存在未到期的“网捷贷”贷款额度,不存在未结清的“网捷贷”贷款余额;

2、申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支;

3、最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录,累计逾期次数不超过4次;

4、借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态;

5、借款人征信报告中,在我行或他行不能存在有个人经营性贷款余额

(三)申请流程

线上申请:

1、下载"中国农业银行"APP,登录点击“贷款”

2、找到网捷贷点击申请按步骤提交结果

线下申请:

1、联系当地客户经理面签

2、申报额度扣减负债和查询

3、审批通过放款

(四)额度测算

1、单位分类:双优单位和特优单位,双优单倍是系数一倍,特优单位是系数的两倍。

2、缴费基数x12x0.85x单位系数x职级系数(科级12倍处级13倍)=最终授信额度。

3、测算下来实得最高可授信额度,这是未计算负债的。

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