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2024-11-27 点击：432
一、个人征信报告数据来源
总数据库都是来自央行，央行主要通过几个渠道来搜集信息：
1、银行渠道：在银行办理信用卡、贷款和银行卡，那么你所填的个人信息和申请记录都会上发到央行的征信系统。
2、部分持牌机构，持牌担保公司，消费金融，持牌小贷等和银行：填写过个人资料也会接入央行的征信系统。
3、公安部、社保局和法院这些部门，也会采集个人信息传上去。
央行会把多方面采集来的信息匹配整理和保存，整合这些资料到隶属于同一个人名下，然后就形成了每个人自己的信用档案。
二、怎么看征信花不花？
征信好并不是指没有过逾期就代表好，征信好的定义：
1、没有逾期/查询少
2、负债少/贷款笔数少
3、无网贷/小额贷款
三、征信报告构成
1、个人基本信息
这部分包括身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息。这些信息由自己填写并提供给金融机构，再由金融机构报送中央银行征信中心，由征信中心存储和维护。
金融机构喜欢收入稳定的客户。因此，建议长期保持个人信息“不变”，如手机号码、工作单位和地址、居住地址等。
婚姻状况：婚姻状况由与您有业务往来的金融机构提供，并源自您向金融机构提供的信息。征信报告上显示的“已婚”和“未婚”不一定准确，可能是你在申请信用卡或贷款时填错了。
学历：学历包括研究生/本科/中专/中专/中专/高中/初中及以下/其他/不详。
从金融机构的角度来看，学历是个人资格的一部分。更高的学历可以增加内部分数。
职业信息：信用报告最多可记录五项职业信息。如果超过五个职业信息，则最新上传的职业信息将替换第五个职业信息。
2、信息概要
包括信用交易信息提示、信用交易违约信息汇总、信用交易债权债务信息汇总、查询记录汇总;关注舒融通数科。
①信用交易信息提示：
个人房贷：只能反映你曾经拥有一套房子x(全款购买，当前红本房不包括在内)，不代表你现在还拥有(比如已经卖了/或转移到别人的名下)。
户数：指的是你名下有多少信用卡账户，多少房贷，还有多少其他贷款。
请注意，帐户数量与信用卡数量不同。一般双币种信用卡(包括人民币账户和美元账户)，商业银行算2个账户，你的征信报告显示信用卡账户数是2个。
②信用交易违约信息汇总：
非循环贷款账户：是指不能随时借贷和偿还的贷款。通俗地说，它不是一个可以随时借贷、随时可以提取的账户。
循环贷款账户：指信用额度可随时借入、随时还款、还款后可随时支取的账户。
信用卡账户：是指信用卡账户。
逾期(透支)信息汇总：是指逾期的账户。
月数：是指逾期的月数(例如，2月份有3个账户逾期，则“月数”栏将只计为“1”)。
单月最大逾期/透支金额：表示这是征信单月最高逾期/透支金额。
如果是“1”，表示他逾期最长的月份是1个月，如果是“3”，表示最长逾期月份是3个月，如果是“ 7”，表示他至少逾期了7个月，即使逾期10个月，征信上还是会显示“7”;信用评分7分代表“黑户”。
③信用交易的信用和负债信息汇总(未结算/未关闭账户)：
信息摘要中的“开/关户数”指的是什么?
未注销账户数：是指您名下未注销的信用卡账户数(包括正在使用和未激活的)。
未偿还账户数：是指您名下的未偿还房屋贷款和其他贷款账户数。
非循环账户信息汇总：指非循环按揭贷款+信用贷款的合计金额。
授信总额：为授信总额。
余额：指当前欠款。
循环贷款账户信息汇总：指的是循环按揭金额+信用贷款总额。
信用卡账户信息汇总中的已使用金额：指信用卡当前已使用的总金额。
信用卡账户信息汇总中的近6个月平均使用金额：指信用卡的月平均使用金额。
相关还款责任信息汇总：表示您为他人提供担保，所担保的责任将在本栏目体现，如为企业提供担保、为子女提供担保等;贷款时，担保责任也算作负债。
3、信贷交易信息明细
①非循环贷款账户
非循环贷款是指贷款获批后，无论客户是否使用都将计算利息，并按规定还款，直至还清贷款本息为止。常见的有住房贷款、各种一次性消费贷款、按揭贷款等。
②循环贷款账户Ⅰ
指在一定期限内可以回收的贷款授信额度，每次提款后，可用额度将相应扣除。
连续还款或结算后，授信额度将相应恢复，钱出来的时候会在征信上建立一个独立的账户，每一笔取出来的钱都需要退回每个独立的账户。
取款有多少，征信中就会产生多少个账户，但实际上这些账户属于同一个贷款(共享授信额度)。
从金融机构的角度来看，金融机构与客户只是签订了一个授信协议。
当一笔或多笔提款逾期时，虽然信用报告上不同提款账户会有逾期记录，但这些逾期记录会在同一个信用协议下计算。也就是说，多次取款产生的逾期记录，本质上是一笔贷款产生的逾期记录。
③循环贷款账户Ⅱ
第二循环贷款账户是指可以循环取款的贷款，征信中只有一个账户，无论提现多少次，在还款时，只会还款一个账户。
循环贷款户口2和循环贷款户口1最大的区别是还款方式不同。
归根结底，金融机构对贷款产品的设计不同。央行征信报告中为了区分两类贷款还款方式不同的贷款，在征信中专门设立了循环贷款账户2和循环贷款账户1。
4、公共信息明细
公共记录：包括您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。
该栏目主要显示住房公积金缴存记录。
公积金基数=月存款额(个人存款率+单位存款率)
公积金的基数可用于信用贷款，也是信用贷款中唯一可以先付息的贷款。
5、查询记录
通过查询记录，可以清楚地看到申请了哪些银行/机构贷款。
如果某金融机构在上个月被查了3次，那么机构数就是“1”，查询数就是“3”。
机构查询详情：一般来说，你贷款的时候都会查询一次征信报告，不管你点哪个网站，也不管你有没有用过钱，都是上次查询的。
您在银行APP或征信中心进行信用报告的次数不计入查询次数。
①贷款审批：是指你申请了“某机构”的贷款。
②信用卡审批：是指你申请了“某机构”的信用卡。
③法人资格担保审查：是指你名下企业申请了贷款，你为担保人。
④保前审查：一般是保险机构查询，你在保险机构申请了贷款或购买保险，或申请了保险机构兜底的业务。
⑤贷后管理：是指已经发放的贷款或信用卡机构不定期的查看您近期的征信情况
注意：只要在正规机构有申请，就会生成查询记录，通过查询记录，你所申请的机构可以确定你在历史上做过哪些机构，做过哪些业务申请。
因此，建议在没有资金需求的时候不要轻易查询自己的信用。因为你最近查询的越多，证明近期资金缺口较大，所以银行或机构会严格审核。
一般而言，大部分银行办理贷款，都会要求近6个月向征信局查询的次数不得超过6次。
信用贷款银行会要求近一个月不超过3次，近两个月不超过4次，近三个月不超过6次。
查询次数：贷款审批+信用卡审批+资质审核，各家银行对查询次数的要求不同，计算方法也不同。
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