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2024-04-19 点击：478
一、建行惠懂你X207反欺诈内控能解和不能解的分别是哪类客户?
建行惠懂你YBLA0672X207反欺诈内控的状态分为两种
1、待核查：管护经理通过核查方式排除企业被内控原因，如触发银联模型限额，激增缴税数据，变更期满，百行征信误判预警等，根据系统提示触发欺诈原因对应核查处理解除报错。
2、无需核查：直接视为欺诈风险存在不得解除
所以再遇到合规性审查未通过： YBLA0672X207错误码时需要研判客户是否符合解除时，触发什么原因导致内控，是何规则导致百行征信预警，并不是207都符合解。
其实能解的反欺诈内控均是被系统误判的客户，能解的207也是符合申贷规则的客户;而大部分触发欺诈的客户并不能解除也不能申贷。
所以很多渠道所说的解207其实是处理本来就可以通过核查申贷的正常客户，而不是无需核查的欺诈风险群体。
金融还是要有所敬畏，风控规则绝不掌握在某人手中，重视申贷规则及产品准入条件，并不是所有207都能解，风控绝不是摆设，能解除的其实是被系统误判的小概率事件，而大部分不符合申贷的群体势必会被规则拒之门外。
二、建行惠懂你X207反欺诈内控的原因
1、合规性审查未通过： YBLA0672X207错误码代表反欺诈内控，可能由于客户触发了建行的准入规则、信用记录低分或有预警、银联收单流水突然增加、纳税额超过全年50%等原因引发。
2、建行惠懂你APP的风控预警体系： 该应用利用互联网、大数据、生物识别等技术，提供全线上的信贷业务流程，但其完备的风控预警体系导致触发反欺诈内控的客户并不少见。
3、具体原因细分如下：
①百行征信低分：企业实控人百行征信评分低于610分将直接拒绝申贷，加强风险管控，提高审批效率。维护良好信用记录可增加通过率。
②收单交易异常增长：近期收单交易量大幅增长可能被视为不正当操作，建行普惠金融通过反欺诈内控方法识别此类行为，可能导致申请被拒绝或额度受限。
③贷前短期纳税行为异常：近期大幅增税行为可能被视为不正当提高贷款额度，建议企业遵守诚实守信原则，避免操纵财务数据获取不当利益。
④经营者变更规则：对于贷款180天内存在经营者或出资人或法定代表人变更的情况，可能触发YBLA0672X207错误码，尤其对于外部新增的法人或实控人未满6个月的企业。
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