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2023-11-08 点击：409
一、前期准备
1、了解工商信息情况(用企查查 查询)
先通过企查查等工具简单查询公司工商信息：
①法人和股东姓名
②各自占股比例
③法人/股东身份的变更记录和股份变更记录
④企业成立时长、公司注册及实缴资本
⑤企业所属行业
⑥公司是否涉诉
⑦是否有限高记录/行政处罚/被执行记录
2、了解开票纳税情况(进国税系统查询)
可以通过企业所在的电子税务局(如省电子税务网站)或者融之队的在线采票等，查看详细的开票纳税分布情况。如果客户不愿意提供国税账号密码，那就只能听客户描述情况了。
主要关注：
①近一年为主，近两年开票纳税情况为辅、近期未开票天数、断票月份多少。
②近一年、近半年、近三个月、开票同比情况。(开票下滑通常不超30%为佳，有增长是最好的)
③纳税评级、0开票0纳税次数、银行授权记录、欠税记录及是否当前欠税等情况。
3、最后了解客户征信情况(打征信)
客户有近期详版征信最好，半个月及以上的征信意义不大，只能排除掉已申请产品跟参考一下负债；
可以通过手机银行APP申请简版征信，也可就近【征信网点大全】找到附件征信网点，申请详版征信【企业信用自助查询方法】
主要关注：
①征信是否体现房产；
②整体负债情况；
③信用负债笔数；
④信用卡使用率；
⑤非银行贷款笔数；
⑥近两年逾期次数；
⑦对企业担保情况；
⑧近三个月查询为主，近一年查询为辅、非银行查询次数；
⑨五级分类是否正常；
4、结合已知信息综合评判，快速过一遍产品要求，给出预选方案。
二、匹配产品
1、税贷产品
如果客户资质非常好，满足所有产品进件门槛，且基本没做过线上产品。
优先做微众、金城等产品，优势：额度高、期限长、审批快，利息相对较低;
其次做新网、苏宁、富民、众邦等，优质客户能出额度比较高 利息稍低;
然后宁波、苏宁、中关村等，是相对高息、要求宽松的。
当然其中需要剔除很多条件，以及看客户是要放款个人还是放款对公、是否接受担保费、是否执着于先息后本等情况。
2、票贷产品
如果满足所有产品要求，资金需求越多越好：
先做亿联、浦发、瀚华，这些额度较高的产品，这类产品都是银行放款，对征信体现也比较友好。
其次做小雨点、厚沃宝、大数等产品。
三、征信排除法
1、查询多做什么
大数(近三个月不超10次，有房放宽)
雨商(半年不超15次，银行查询宽松)
中邮(近三个月不超12次，只看贷款审批)
2、负债高做什么
亿联/浦发 开票大且信贷不超千万
苏宁(开票纳税多的 放宽负债)
负债高不是很大的问题，只要不超过60%，机构类基本都不太看重
3、历史逾期做什么
两年以前的逾期，大部分票贷都放宽;
两年以内金额大或者次数多，都难批;
当前逾期基本都不行，极个别能做;
4、有诉讼做什么
当前经济类案件未结案的通过率都低
已结案有结案证明优先：
微众、金城、浦发、苏宁、富民、瀚华、雨商
5、白户能做什么
浦发、金城、微众、瀚华、苏宁、宁波
四、其他情况产品匹配
1、断票及下滑
①大数金融亿数贷(不看断票)
②厚沃科技-厚沃宝(近12个月断票不超6次，近三个月有开票)
近三四个月都没开票的只能做税贷
2、断税情况
所有税贷都不太看断税，下滑也放宽，
但是近期要有纳税，纳税时长要久
3、占股要求
法人不占股可申请：苏宁银行微商贷、瀚华金控好享贷、小雨点雨商贷、宁波银行容易贷、金城银行金企贷
股东可以申请的税票贷产品：宁波银行容易贷(无要求)、富民银行富业贷(持股20%)、小雨点 - 雨商贷(持股20%)、广发银行 - 小微E秒贷(持股10%)
4、法人变更要求
刚变更可以申请：微众、容易贷、浦发(特殊通道)
满三个月：新网票贷、苏宁税贷、瀚华(担保)、百业贷、惠业贷等
满六个月：厚沃宝、苏宁票贷、大数、雨商、京东企业主贷、掌柜贷等
满一年：基本所有产品都可以准入
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