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2023-08-03 点击：1219
一、锡商银行融融贷产品要素
授信额度：100万
年化利率：14.0% 3%前置担保费
借款周期：12
还款方式：等额本息
二、锡商银行融融贷优质客户画像
1、12个月纳税＞5W（高额或易批客户数据画像）
2、2年内无诉讼记录
3、2年内征信无逾期记录，3个月征信查询10次以内，申请排位越前，通过率越高，额度越大
4、税务记录良好，无历史欠税
5、1年内每月纳税（开票和纳税好，月月都纳税，通过率90%，假如开票1000万以上，99%批款
三、锡商银行融融贷申请材料
1、身份证
2、营业执照
3、银行卡（别用农行）
4、申请人实名制手机号
5、支付宝账号截图和微信账号截图
6、其他必要审批材料(可根据具体案例及风控要求做补充)
四、锡商银行融融贷申请条件
1、年龄：25至65周岁（含）
2、户籍限制：（依据身份证号判断）湖南省娄底市，福建省宁德市、南平市、莆田市、西藏、新疆、内蒙古、青海省、甘肃省及宁夏
3、持股比例：法人持股比例不低于20%（假如法人0占股，可以现增加20%股份，网络更新即可）
4、放款方式：借款人个人账户（别用农行）
5、法人变更：1年内法人无变更，2年内变更小于3次，1年股权变更不超3次
企业要求
1、企业注册满2年；
2、近2年开票18个月，波段不大；
3、纳税底线要求：近6个月不低于2次缴税，近12个月不低于5次缴税；
4、企业近6个月内无欠税违法记录；（有欠税无处罚，可申请）
5、企业最近1年税务评级不得为C和D；
6、企业工商及税务登记状态需为正常状态；
7、近一年增值税不低于1000，应纳税额不低于5000；
征信要求
1、三个月征信查询次数不超18次（贷款审批&本人查询&信用卡审批）；
2、信贷+信用卡的负债最好不超过年开票40%（抵押不看负债。假如开票较大可放宽至60%负债比）
3、不接受空白征信；
4、一年内不能有“2以上”逾期，两年内不能有“3”以上逾期
5、所有信贷账户6个月内累计逾期次数不超过2次；12个月内累计逾期次数不得超过4次，两年内累计不得超过6次，不能出现连续3次逾期；不考虑个人征信中准贷记卡信息。
6、历史贷款还款记录不存在展期、担保人代偿、资产处置、以资抵债等
7、非银不超过5笔（只看3类：消费金融、小贷公司、信托）
8、近6个月先息后本信用贷款到期小于100万(抵押不算)
企业征信要求
1、接受空白企业征信；
2、申请借款企业征信上显示的未结清借款的“五级分类”不得出现“关注”、“次级”、“可疑”或“损失”；借款出现“展期”、“资产重组”、“垫付结清”及“借新还旧”等情况的，以拒件处理；
3、申请借款企业及担保企业征信中过去12个月已结清借款的“五级分类”不得出现“关注”、“次级”、“可疑”或“损失”；借款出现“展期”、“资产重组”、“垫付结清”及“借新还旧”等情况的，以拒件处理；
4、企业征信记录不得出现当前逾期。
涉诉要求
1、企业及个人不得有执行未完结的诉讼，但以下除外：
①5万元以内的劳动纠纷及非税务类行政处罚（消防、环保等）
②客户表示实际已经结案的，须提供法院的判决书和执行凭证
③案件状态为执行中，但诉讼发生时间为36个月之前的，若客户表示已经结案并已执行完毕但无法提供相关文书的，可酌情决定豁免法院的判决书和执行完毕凭证。
2、企业及个人不得有涉刑记录；
3、企业及个人3年内不得有金融类借贷纠纷记录；
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