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2023-06-26 点击：1098
1、什么是保险代偿?
我们在网上借款的时候，有一些网贷平台会引入保险公司做担保下款，然后由银行来放款。比如说平安普惠，引入的保险公司就是平安财保。
这样借款人每个月的还款除了银行的本息之外，还包括保险公司的保费。但也不是一逾期征信上立刻就会显示代偿信息，一般来说，根据规定，逾期时长超过80天，就会进入理赔代偿流程，由保险公司代为还款给银行，此时借款人与出借人之间就不再有借贷关系了，这笔借款的债权转让给了保险公司。
这个时候保险公司会上传央行征信报告，一般显示的格式为：“累计代偿金额xxx，最近一次还款日期为x年x月x日，余额xxx”，前面的代偿金额，会是贷款本金加80天期间的逾期保费+违约金，其中，理赔金额和逾期保费是固定不变，违约金按天计算为理赔金额的千万之一。后面的余额则是剩余偿还数额，如果偿清会显示余额0。
2、保险代偿征信一生黑吗?
针对保险代偿的危害性，网上传说的很邪乎，打开百度一搜，几乎清一色的都在讲“保险代偿，征信一生黑”，是这样吗?
其实这个说法不能说错，只是不够准确。保险代偿严格来说也只能算是逾期的一种，最多也就是和逾期一样的结果。在偿清的情况下，记录五到八年后自动消除;但是如果一直没有偿清，那就真的是“一生黑”了。
3、征信上显示保险代偿如何避免应对?
我们在网贷平台借钱的时候，一定要仔细查看贷款合同。如果已经知道借的网贷有保险，最终却无法按时偿清呢?
（1）逾期80天内，在这期间“债主”还是原来的放款机构，此时征信上可能会显示逾期，不会有保险代偿。这个时候可以和其进行协商，讲明自己的现状，制定详细的还款计划，延期或是分期偿还欠款;
（2）逾期超过80天，出借方会向担保方申请理赔，保险公司会把剩余欠款、逾期利息一并赔付给出借方，这笔借款的债主变为保险公司，你的个人征信报告会出现“保险代偿”。
由于债主的更换，所以这个时候协商的对象也就变成了保险公司，方法还是和前面一样。
贷款一定要选择正规的贷款机构，也要根据自己的实际情况、偿还能力选择贷款产品;
最好不要有逾期还款，逾期了也要及时和贷款机构沟通，说明原因，还款时间等等，一般贷款机构还是能理解的。
最后如果有网贷逾期的小伙伴，建议去查询一下自己的征信报告，看是否有保险代偿记录，毕竟征信是一辈子的事。
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