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2023-04-06 点击：832
所以各位信贷小白们，如果你也想成为一名信贷大神，多多学习很重要!现在，卡农社区就为大家介绍了一个实用知识——贷款的7个基本流程，各位信贷新手们，快搬小板凳来学习啦!
一、项目受理
1、接收借款申请人递交的项目的人员，统称信贷经理。借款人提出借款申请后，信贷经理应先让他们填写《贷款申请书》，申请书的内容一般包括：个人资料、房产资料、车辆资料、职业资料\公司资料、补充资料、配偶资料、直系亲属联系人资料、信用资料等，虽然各个公司的贷款申请表有所差异，但大体上都差不多，从客户的贷款申请表中我们能看到客户申请的金额、用途、还款能力、还款来源等，项目经理应及时将有关信息录入电脑，登记好客户信息档案。
2、随后，信贷经理按照进件的标准对申贷者进行筛选、评估。
3、经初步评估，如果该贷款项目不符合放贷条件，信贷经理应明确回绝并做好记录。反之，则立项受理。
4、受理后，信贷经理应根据《资料清单》的要求收集相关资料，资料整理完备后递交风控部，并说明借款人的借款用途、还款来源、借款期限、可承受利率、担保措施等。
二、尽职调查
1、风控部接到信贷经理移交的资料后，应先对其进行书面审查，审查未通过的，将资料退还信贷经理，并向其说明理由。审查通过的，则选配好调查人员(2人一组)对借款人进行尽职调查。
2、信贷经理在进行尽职调查时应要求借款人提供相关资料，以便于对其借款用途、借款期限、还款来源、经营情况、行业发展前景、贷款风险分析及风险控制等情况进行详细的了解。
3、尽职调查结束后的三日内，信贷经理应撰写好尽职调查报告，并将其以电子文档的形式交给风控部主管，风控部应对该贷款项目进行评估。若风控部做出否定性风控意见，应将项目退还信贷经理并说明理由;若风控部做出可行性风控意见，即可对此项目进行贷款审批。
三、贷款审批
1、按会签制办理的贷款业务：贷款机构应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度，对贷款项目进行审批。贷款审批分两种形式，一是会签制，二是贷审会制。
2、信贷经理填写会签报告并附：贷款调查审批表;客户基础资料;需要的其他相关资料。上报风控部主管、总经理、董事长审批，审批后即可签订借款合同。
3、按贷审会制办理的贷款业务：信贷经理上报尽职调查报告，贷审会成员对其进行核实、分析、评定和审查，做出审查意见并签署姓名。经审查不符合要求的资料将在当日内被退还，并要求信贷经理作修改或补充。若符合要求，即可在当天办理审批手续，签订借款合同。
四、签订借款合同
1、贷款审批结束后，信贷经理应与借款人签订借款合同。
2、在合同中，借款人、贷款人和担保人三方必须使用全称，应与印、章、证名称一致;借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。借款合同自签订之日起生效。
五、发放贷款
1、借款合同签订后，借贷双方即可按合同规定核实贷款，贷款机构从提取之日起开始计算利息。
2、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。
3、借款人取得借款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途、方式使用贷款，否则，借款人应偿付违约金。
六、贷后管理
1、贷款发放后，信贷经理应对客户进行贷后管理。贷后管理的主要内容应包括：
1)财务因素分析：根据借款人的财务状况，分析其主要财务指标的变化及在行业内所处水平，综合判断借款人的偿债能力;
2)非财务因素分析：分析借款人的行业风险、经营管理风险，自然社会因素，还款意愿等，判断对贷款风险的影响。
2、若发现借款人有预期违约迹象的，信贷经理应引起警觉，向贷款机构提出相应的风险预警方案。
七、贷款归还
1、信贷经理在短期贷款到期三个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单，借款人应当及时筹备资金，按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。
2、信贷经理对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好催收工作;对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。
3、如果借款人提前归还贷款，应事先与信贷经理协商。
通过卡农社区的讲解，你对贷款的基本流程有了一定的了解了吧?只有熟练掌握了这些基本流程，你才能在贷款发放的每一环节做到心中有数，才能更专业、更高效地为客户办理贷款业务，赢得他们的信任!需要了解更多有关贷款流程以及其他方面的信息可以关注微信公众号：舒融通。
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