贷款
搜索
贷款
2023-03-14 点击：1086
一、什么是企业信贷?
企业信贷是指银行或其他金融机构以企业的经营状况作为还款能力的依据，向企业提供的无抵押信用类贷款，以满足企业生产经营的需要。
二、企业信贷常见类型?
企业信贷一般分为税贷和发票贷，其他还有流水贷、应收账款、供应链金融等等，其中以税贷和发票贷最为常见。
企业税贷：
企业税贷是以企业纳税金额及纳税等级作为申请企业信贷的主要准入条件。
发票贷：
发票贷是以企业的开票金额及开票情况作为申请企业信贷的主要准入条件。
三、税贷和发票贷的区别
1、利率：
相对于开票，纳税更能反映企业营收能力，并且从银行或其他金融机构的风控角度来说，纳税的真实有效性相对于开票更高。所以，绝大多数情况下税贷的利率比发票贷的利率更低。
2、准入要求：
税贷的利率一般比发票贷更低，纳税情况和纳税等级需要更长的时间，才能直观体现，所以相对应的税贷比发票贷的准入条件更严格。
四、税贷的准入条件：
1、企业成立和经营满两年；
2、企业性质为小微企业；
3、纳税等级C级以上(有些税贷C级也可以做)；
4、大部分产品要求企业为一般纳税人，少部分产品可以是小规模企业；
注：一般纳税人的企业年应税销售额标准为500万元以上，而现在小规模企业季度开票在45万以下是免税的。所以，大部分税贷只有一般纳税人准入，即使是可以操作小规模企业的税贷，也会因为小规模企业一定额度内的免税，导致企业纳税较少，额度较小；
5、企业申请当日近24个月无税务稽查记录；
6、企业近24个月内不存在严重违法行为；
7、企业当前无欠税余额，近24个月产生的税务滞纳金不超过3次，近12个月不超2次。
五、税票贷贷款利率与还款方式：
但是有一点老板们需要注意，即使是纳税信用好的企业，也要满足一系列的要求才可申请税贷。
1、基本要求企业必须为合法合规的小微企业。必须拥有营业执照、税务登记证、公司章程等基本证件以及材料。对企业的经营类型也有要求，生产高污染、高能耗产品的企业不能申请税贷；
2、经营情况企业经营情况良好，有偿还贷款的能力。企业经营必须满一年到两年或以上，不同银行产品的要求不同；
3、信用情况企业需诚信纳税，依法经营。企业以及法定代表人不能有不良的信用记录及欠缴记录，不得有违规处罚、法律诉讼等违法违规行为；
4、纳税信用等级企业的纳税信用等级对于申请税贷来说非常重要，关乎了企业审贷的成功与否以及贷款额度。一般A、B、M、C等级是基本准入条件，部分银行产品对企业纳税信用等级有着严格限制，只允许A、B等级或者A、B、M等级。因此为了企业的贷款成功率以及额度，一定得努力提升企业的纳税信用贷款。
六、发票贷的准入条件：
1、企业成立1年以上；
2、近一年销售额在100万以上；
3、一般纳税人和小规模均可，极少数产品可以是个体工商户；
4、企业无失信及被执行；
5、企业无未完结涉诉；
七、什么类型的企业比较适合税贷？
1、企业持续经营时间较长；
2、一般纳税人；
3、纳税额度较高；
4、开票断月较多或者经营波动比较大；
5、法人资质相对较好，个人信用负债较低，网贷笔数较少(低于5笔)，近三个月贷款审批查询或担保资格查询较少。
八、什么类型的企业比较适合发票贷？
1、企业成立或者经营不满两年；
2、开票很好，但是纳税很少。(备注：这个分为多种情况。比如：特殊行业，免税，开票很好，但是企业不用纳税。有些企业因为增值税抵扣，开票额度较高，但是实际纳税较少等。)；
3、纳税等级较低；
4、法人资质不是特别优质，比如信用负债较高、查询相对较多等。
九、企业信贷的优势：
1、无需抵押，纯信用贷款；
2、额度高，相对于个人信贷大多50万的上限，企业信贷常见产品额度上限300万，少数无上限；如果法人征信没问题，可以同时操作五到六个产品，综合授信，如企业和法人资质良好，单企业最高综合授信可达1000万。
3、放款快，大部分产品可以当天申请，当天到账；
4、企业资金综合使用成本较低，企业办理企业信贷，大多是短期资金周转，部分企业信贷可以随借随还，按天计息，大部分可以随时提前还款没有违约金。
以上就是卡农社区分享的关于企业税贷和发票贷有什么区别以及这两款产品怎么选择的相关内容了，如果您还想了解更多贷款知识欢迎关注微信公众号：舒融通。
©( 豫ICP备15005825号-4 )
卡农社区app
微信订阅号
