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2023-03-01 点击：1068
一、从法律层面看，“连心贷”是否合法?属于无责任担保吗?
法律层面上，“连心贷”是合法的。只是“连心贷”把未婚恋爱男女作为共同还款人，在一个不确定、易产生矛盾的恋爱关系中增加了更多的风险系数，所以引发了较多争论。
事实上，只要买家有购房资格，愿意共同购房，共同还贷，即使双方不是情侣关系，没有任何法律关系，可能只是基于朋友关系，也是可以共同贷款买房的。法律层面上，共同贷款的购房合同、贷款合同只要是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，就是合法、有效的。
“连心贷”是情侣双方作为购房合同、贷款合同的共有产权人、共同还贷人，双方均是购房及贷款合同的一方当事人，都可以共同享有房屋所有权、也都需要共同偿还相应的贷款本息，权利义务相一致，情侣双方都是贷款合同的主债务人，与无责任担保完全不同。无责任担保是指保证人单方面愿意为主债务人的贷款债务承担保证偿还的责任，保证人不会是房屋的产权人。
二、如果在还贷过程中，一方出现贷款违约怎么办?会影响另一方征信吗?
一般情况下，银行的《贷款合同》都是要求情侣作为共同产权人连带承担还款责任的，情侣双方都是房屋的产权人。因此，银行会要求双方对该购房债务均承担还款责任，一般都是情侣双方连带共同偿还。但在实际偿还过程中，男女双方大概率会内部之间约定一个偿还比例，比如一人一半还贷，但是双方诸如此类的内部比例的约定，是不能约束银行的。
所以，如果情侣中有一方不按照双方约定的比例还款，导致对银行的贷款整体违约的话，另一方情侣有义务在知晓后的第一时间先将银行的相应贷款继续按期偿还完毕，如果另一方情侣知晓后也不为其偿还，则触发整个《贷款合同》的违约，会被银行追究相应的违约责任，相应的征信可能会受到影响。
不过，情侣一方出现不偿还情形，另一方情侣代偿还后，已经偿还的一方可以根据内部约定比例和房屋共有产权事实，向另一方追偿。
三、男女“不连心”后，共同所有的房屋占有份额应如何处理?房产处置权又该归谁?
男女双方不连心后，共同所有的房屋占有份额如何处理，这是个麻烦事儿。首先要看购房时在房产证上是明确载明为“按份共有”还是“共同共有”。如果是前者，则双方只要按照相应的按份共有比例确定自身份额即可;如果是后者，则双方还可以再协商约定具体比例，如果协商不成，则需要向人民法院提起诉讼，要求析产以明确份额，届时比例份额的认定还需要根据双方的意思表示、出资情况等各项证据综合裁判。
关于房产处置权，如果双方能够协商清楚，共同变卖折现分款，或者一方折现给另外一方购买房屋全部份额，这是最佳处置方案。否则，一旦协商不成，双方利用房产牵制，“剪不断理还乱”，司法实践中，法院也都是尽量通过调解工作促进双方协商变卖或者折现补偿，否则既难判决、更难执行。
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