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2023-02-28 点击：2802
一、办理银行贷款时为什么要查个人征信?
1、查询个人信息
征信报告中除了包含有借款人的基本信息外，还含有借款人近年来的工作信息、婚姻、居住过的地址和房产情况等。能够帮助银行对借款人的工作稳定程度，住所的稳定性做出评估。
2、查询负债
征信报告中包含有借款人近五年的贷款记录，银行能够查询到借款人近期是否有贷款需要偿还，以及需要偿还的金额，银行能更直观的看出借款人的负债情况，结合借款人的收入情况和财产情况，对银行评估借款人的还款能力有帮助。
3、查询申请记录
银行通过征信报告能够看到借款人最近向哪些银行或贷款机构申请了贷款，以便银行能够了解其他机构的审核结果，作为本次贷款审批的参考。
4、了解还款意愿
征信报告中能够体现出借款人的所有贷款的还款情况，如果贷款均从未逾期，说明借款人有良好的还款意愿，如果隔三差五经常逾期，说明借款人没有良好的还款意愿或还款能力，存在风险。
5、评估额度
银行在审批贷款和审批 信用卡 时，都会优先参考他行的历史审批额度，征信报告中就能查询到五年内每一笔贷款和信用卡的额度，所以这也是银行查询征信报告的目的。
6、信用情况
银行查询征信最主要的目的是考察借款人的信用情况，征信中记录有借款人的贷款逾期天数、是否存在呆帐以及是否有过 失信 被执行记录。
二、银行会重点关注哪些征信信息?
1、负债
①信用卡负债，通常信用卡负债率超过80%容易被拒贷，最低还款容易被拒贷。
②贷款负债，住房贷款不计入负债。
③高额负债，包括信用卡负债和贷款负债，银行根据你的负债月供以及你的月收入情况，判断你是否还有再贷款的能力，以及还能贷多少款的能力。还有能力就批，没有能力就拒。
2、逾期记录
通常银行要求近2年内，逾期次数不超连续3次逾期，且累计不超6次。2年外征信若逾期严重，会做为参考。
3、查询次数
一般银行贷款查询次数，要求近半年不超4次。因为每家银行要求不太一样，只提供一个参考标准。
查询次数只看信用卡审批、贷款审批，个人查询、贷后管理不算查询次数。
4、网贷
网贷笔数超过3笔，或网贷金额超过5万，在银行有被拒贷的风险。
5、账户状态
账户状态分为：正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。
正常、未激活都不影响，其他状态对贷款有影响。
6、五级分类
五级分类分为：正常、关注、次级、可疑、损失。
正常不影响，其他状态对贷款有影响。信贷有沟通的可能，抵押基本没戏。
7、担保信息
有为别人做的担保贷款，若出现逾期，对贷款有影响。审批严格的银行即使没逾期，也可能给你降低额度。
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