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2023-02-16 点击：10633
首先，我们要知道国家规定的利息多少算合法?
年利率在24%以下的，是合法有效的。
贷款综合年化利率24%意思是，贷款一年需要给贷款机构支付的综合费用是本金的24%。只要知道贷款期限、贷款额度、还款方式，可以计算具体贷款综合费用。而贷款额度、贷款期限相同，不同还款方式产生的贷款综合费用不同。
如果想计算每个月、每天的综合费用，则可以用公式：年利率=月利率*12=日利率*365%。
按一年365天测算，则按日利率*365天计算贷款综合年化利率。如果贷款综合年化利率为24%，则可以算出日息是24%/365=0.066%，而大部分贷款服务平台日息是万分之五，那么算来日息或是有点儿较高的。
民间借贷综合年化利率，如果以受法律保护范围内的费率为参考，即不能超过同期4倍LPR，假设期限1年，以2022年11月20日公布的1年期LPR为3.65%来算，4倍LPR就是14.6%。相比之下贷款综合年化利率24%是比较高的，接近8倍LPR。
在民间借贷中，双方发生争议的地方往往在利息计算上，债权人要求过高的利息，作为债务人可以提出，根据民法规定，法律保护的利息是年息的4倍，如果超过这个标准，法院就不能支持超过部分。人们在借款合同中，必须将利息规定在合理范围内。
非民间借贷指的是经金融监管部门批准设立的包括商业银行、消费金融公司等在内的金融机构，其推出的网上贷款平台的综合年化利率法定上限不是4倍LPR，而是以24%为分界线的，即年利率24%以内属于合法利率，受司法保护。这么对比来看，贷款综合年化利率24%刚好处于司法保护利率的上限范围内，是属于合法利率。
所以借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
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