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2022-12-21 点击：883
12月首套主流利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，环比基本持平，同比分别回落155BP和100BP，创历史新低。首付比例来看，监测范围内，82城首套房商贷最低首付比例可至两成。
今日央行公布的最新一期LPR数据显示，LPR与上月相比保持不变。这进一步体现了近期更强调既有政策的消化和落实。LPR保持不变，但不影响房贷利率的进一步下调，同时也不影响对于房企资金面的继续改善。从房贷领域看，后续依然会有进一步放松的可能，尤其是在改善性住房方面。
19城首套房贷主流利率降至4%以下
就最新数据而言，具体来看，截至12月18日，贝壳研究院监测范围内已有19城首套房贷主流利率降至4.0%以下，其中二线城市有6城，三四线城市13城。首套主流利率来看，12月包括一线城市在内仅9城高于4.1%;二套主流利率来看，仅北京、上海、厦门和西安四城高于4.9%。利率变化来看，12月仅株洲、北海和海口三城首套房贷利率有所调整。其中株洲首套房贷主流利率下调至3.7%，降幅达40BP。
分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为164BP和107BP。一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅69BP和62BP。
从放款周期来看，12月银行放款周期28天，受近期疫情影响，较上月延长两天。其中一线城市平均放款周期为35天，二线城市平均放款周期均为26天，三线城市平均放款周期为27天。
今年以来全国主流城市平均房贷利率下降明显。融360数字科技研究院11月对全国42个重点城市房贷利率的监测数据即显示，首套房平均利率今年累计降幅140BP，二套房贷利率累计降幅达到90BP。
82城首套房商贷最低首付比例可至两成
今年以来多地优化或取消“认房认贷”政策。贝壳研究院监测范围内数据显示，超七成城市“认贷不认房”，即只要结清已有贷款，再次贷款购房均算首套。另有29城仍执行认房认贷政策(含部分区域执行)，其中包括一线城市及东莞、佛山、中山、珠海等大湾区城市。
从首付比例来看，监测范围内，82城首套房商贷最低首付比例可至两成(含部分区域或部分银行执行)，其中包括武汉、石家庄、长春、哈尔滨、南昌等省会城市。
近日召开的中央经济工作会议指出，要确保房地产市场平稳发展，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，满足行业合理融资需求，推动行业重组并购，有效防范化解优质头部房企风险，改善资产负债状况，同时要坚决依法打击违法犯罪行为。要因城施策，支持刚性和改善性住房需求，解决好新市民、青年人等住房问题，探索长租房市场建设。要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。
贝壳研究院研究员表示，本次中央经济工作会议把支持住房改善视为扩大内需的重要任务。预计未来需求侧宽松政策仍将持续，高能级城市的限制政策仍有进一步优化的空间和可能，包括贷款利率、首付比例、认房认贷政策等。
据卡农社区了解，此次会议继续支持刚性和改善性住房需求，同时也提出了很多新要求，比如要推动房地产业向新发展模式平稳过渡，这或意味着2023年会有新发展模式的相关重磅政策。
LPR连续4个月不变!专家预计下次调整或在明年一季度LPR
12月20日，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月保持一致。LPR已连续四个月保持不变。
在业内看来，本月LPR利率维持不变，符合市场预期。从原因来看，这主要与本月MLF(中期借贷便利)等政策利率维持不变，资金利率快速上行和市场波动使得银行负债端承压、信贷需求不足下净息差已处于历史低位等因素有关，“预计明年一季度，LPR调降或存在可能”。
LPR利率维持不变
整体来看，LPR利率已经连续4个月维持不变，这主要与MLF等政策利率维持不变相关。
作为LPR利率的锚，本月MLF利率不变，市场对继续维持LPR利率不变已有预期。
据卡农社区了解，在12月15日，央行加量平价续作6500亿元MLF，中标利率维持2.75%不变。因此，在业内人士看来，此举使得12月LPR调降的空间大幅缩减。
对于本月LPR利率继续维持不变，这也是源于内外因素下的综合考量。他对《国际金融报》记者表示，一方面，美国CPI虽然连续第二个月超预期回落，但美联储利率决议及美联储主席鲍威尔讲话偏鹰派，且利率终值预期提升，2023年至少还有75个基点的加息空间，因此短期仍对我国政策利率下调形成一定制约。
另一方面，近期防疫、地产等稳增长政策持续加码，各项重要会议积极定调提振市场信心，经济回稳向上的大势已基本确定，政策效果显效观察期内继续下调政策利率的必要性不高。
据卡农社区了解，近年来，国内银行受宏观经济波动与持续让利实体经济影响，部分银行的净息差和经营压力明显增大，且考量到当前国内因城施策稳楼市政策措施仍有较大空间，国内需要继续引导各区域用好政策空间。
2023年仍存下调空间
尽管LPR利率连续4个月维持不变，但市场普遍认为LPR仍存在下调空间。整体来看，近两个月，国内居民端信贷数据不及预期，更多受短期因素干扰和房地产市场低迷影响，但从企业中长期信贷及1-11月新增信贷同比明显多增来看，这反映出国内一揽子货币政策措施明显提振实体经济融资需求。
近期各项稳经济政策不断加码，中央经济工作会议释放出更强的稳增长、扩内需、提信心信号。为进一步刺激信贷需求、激活主体活力、促进楼市回暖，并有利于消费回升，2023年LPR仍存在下调空间。
“时间点上，考虑到明年初银行面临‘开门红’任务，在信贷亟待发力的情况下，LPR调降可有效带动实体融资成本下降，推动信贷扩张。”在金融支持地产“16条”措施出台后，按揭贷款等仍在低位徘徊，也需要信贷政策进一步配合，推动地产销售和投资回升。“明年一季度LPR调降或存可能，且以能够更好支持实体的5年期以上LPR调降最为必要。”
同时，从银行息差角度考虑，居民房贷重定价日多为每年1月1日，也不排除报价行从维护全年资产收益角度考虑，推迟到2023年一季度再下调5年期LPR报价的可能，这样既可以有效促进信贷增长，又给予自身进一步降低负债成本的时间窗口，具备可行性。
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