贷款

  • 贷款

  • 信用卡

搜索

卡农金超

评论
您现在的位置123:首页 > 口子资讯 > 你的征信报告是什么等级?征信五级分类指的是什么?
广告

你的征信报告是什么等级?征信五级分类指的是什么?

2022-09-02     点击:2424

我们在查看中国人民银行征信报告时,可以在五级分类一栏中查看到“正常”、“关注”等标注,那么征信五级分类有哪些?分别表示什么意思呢?本篇文章中卡农社区来给大家说说。

五级分类对征信影响巨大,代表了银行贷款时的态度。不同的征信分类,借款人在贷款时会享有不同的待遇,能否贷款,贷款利息多少,这些都是由五级分类决定的。

征信的五级分类分别是:正常、关注、次级、可疑、损失。其中,后三种为不良贷款的级别。

1、正常

代表借款人有能力也愿意按期还款,银行有把握按期收回贷款款项,因为贷款的损失几率非常低,所以贷款风险小,这样的情况下如果企业申请贷款,银行基本都会正常放款,贷款损失概率为0。

要点特征:

1) 借款人生产经营活动、经营效益良好,主要的财务指标和现金流结构合理;

2) 借款人还款正常,信用良好;

3) 担保方完整有效,保证人的经营活动和财务状况正常,抵押物、质押物完整无损。

征信五级分类

2、关注

关注基本代表借款人有足够的偿还借款的能力,不过有些原因,影响了正常还款(例如之前有逾期记录), 这样的话银行可能会放款不过可能会限额或者提高利率,贷款损失的概率不会超过5%。

要点特征:

1) 贷款本息尚未逾期,借款人有恶意逃避银行的债务嫌疑;

2) 借新还旧类贷款;

3) 借款人未按约定用途使用资金;

4) 借款人拖欠利息、本金、分期还款脱期、垫款。

3、次级

借款人的还款能力出现明显问题,开始有逾期,且依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款。贷款损失率达到了30%- 50%。

要点特征:

1) 借款人拖欠贷款本金、利息、分期还款脱期、垫款91天至1年(含)的贷款;

2) 借款人恶意逃避银行债务,贷款本金或利息已逾期。

4、可疑

借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定造成较大损失。金融机构为了挽回资金的损失。会动用清收队伍。为借款人的资产进行重组、合并、兼并、抵押物处理等方式来保证资的回笼情况。即使损失和浪费了人力成本。也要讨回应得的债务。

要点特征:

1) 借款人拖欠贷款本金、利息、分期还款脱期、垫款1年以上;

2) 借款人已严重资不抵债,经营严重亏损,现金流严重不足;

3) 发生贷款损失金额较大,但由于存在借款人抵押物处置、诉讼或执行等因素,损失金额不能确定。

5、损失

借款人已无法偿还本息,无论采取什么样的措施和程序,贷款注定要失去, 或者收回极少部分的资金。

要点特征:

1) 借款人和担保方已经依法宣告破产;

2) 借款人被依法撤销、关闭、解散并终止法人资格;

3) 借款人和担保方均无财产可执行,法院裁定中止执行后,银行仍无法收回的贷款。

以上就是有关征信报告方面的相关知识介绍了,希望对你有所帮助。

分享到:

用户评论

已有人参与,点击查看更多精彩评论

热门推荐 企业贷个人贷款计算器

更多>热卡申请

更多>极速贷款