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房屋抵押贷款与按揭贷款有什么区别?哪个更划算?

2022-07-20     点击:1596

房产贷款的目的是为了解决自身的财务问题,房屋抵押贷款的利率相对较低,更容易被接受。与房屋抵押贷款相比,按揭贷款的利率较低,但其用途不同,两者之间有什么区别?卡农社区来给大家说说。

房屋抵押贷款

抵押贷款是借款人以房产为担保,向金融机构申请的贷款;

按揭贷款是抵押人(买方)通过分期付款取得商品房所有权,贷款只能用于买房。两者之间的区别主要体现在:

1、贷款用途有什么区别?

根据广义用途,抵押贷款包括个人消费贷款和商业贷款。具体来说,消费贷款可用于购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域,商业贷款顾名思义用于商业用途。

抵押贷款和按揭贷款最大的区别在于,按揭贷款是购房者向银行借钱买房,而抵押贷款是借款人向银行借钱用于消费领域或业务。如:购买汽车、旅游、装饰、医疗、出国留学或商业用途。

2、贷款成本有什么区别?

一般来说,按揭贷款的利率低于抵押贷款。主要原因有二:

(1)首先,如果第一套房申请按揭贷款,购房者有机会享受一定的利率折扣。而抵押贷款则不然,大多数银行会在基准利率的基础上增加一定比例。

(2)就算购房者不能享受利率折扣,执行利率会有一定程度的提高,但一般来说,提高范围也会低于抵押贷款。

3、贷款期限有什么区别?

根据《个人住房贷款管理办法》,按揭贷款的最长贷款期限为30年。每笔贷款的期限由商业银行根据借款人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。抵押贷款的最长贷款期限不得超过20年。

4、前提条件有什么区别?

借款人应向银行申请住房抵押贷款,以一定的抵押贷款作为银行贷款的物品,抵押贷款可用于商业或其他用途。

按揭贷款是指购房者以购房为抵押,由购房房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务,只能用于购房。

5、法律意义有什么区别?

随着购房交易的完成,按揭贷的房屋所有权(房屋产权证)从卖方转移给买方。

而抵押贷款的房屋所有权性质没有发生改变,只有借款人不还款,金融机构才会拍卖房屋。

6、当事人有什么区别?

按揭贷款发生在购房者、开发商和银行之间,围绕房屋产权、贷款和还款进行的货币和物品交易。在交易过程中,各方的责任也不同。开发商扮演中间人或担保人的角色,购房者是抵押人,银行是放款人。

抵押贷款一般只涉及两方,抵押人和抵押权人,不需要担保人。现实中,是贷款人所有权的房子,将房屋抵押给银行,这是一种简单的以物换钱的行为,比按揭贷简单得多。

7、贷款政策不同

按揭贷款将受到贷款限制政策的影响;抵押贷款则没有那么多规则,只要贷款人愿意接受你的财产,你就可以获得贷款。

8.贷款程序不同

申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付证明、购房合同等信息;

申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证明、国有土地证明、贷款用途证明等信息。

卡农社区温馨提示:住房抵押贷款属于消费贷款,顾名思义,贷款只能用于购车、装修、旅游、进修等消费。银行明确规定,不得将资金流向购房、投资等高风险区域。

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