上周，马云以联合国数字合作高级别小组联合主席的身份出席了2019年重庆数字博览会并发表了演讲。在演讲中，马云表示，P2P从第一天起就不是互联网金融，它是一个有了网页的非法集资产业。
对于马云之所以这样认为，是因为网贷平台在过去10年间成长过于草莽，同时监管部门并没有完全清晰去定义网贷行业。众所周知， 作为源于英美等国的舶来品，网贷平台在中国逐渐被异化。主要原因表现为：一方面，在监管缺失的背景下，P2P平台主动恶意违法，出现了众多非法集资和金融诈骗平台；另一方面，由于我国金融基础设施与P2P业务模式不匹配，大量资质较差的借款人进入平台，收益难以抵补风险，而同时平台需对客户实现刚性兑付，P2P平台由信息中介异化为信用中介，部分甚至形成庞式融资。
在马云看来，网贷的负面影响已经影响到了互联网金融的信誉，而真正的互联网金融是没有那么大风险的，互联网金融需要以数据为基础的信用体系，以数据为基础的风控体系，需要有强大的数据。”虽然马云的一番言论颇有道理，但在某种程度上也是过于偏执，以偏概全。
随着网贷行业在银行存管、备案等方面的合规政策悉数落地，标志着网贷行业“1+3”制度体系正式形成，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。自此，网贷行业已经迈入落实合规和平稳发展阶段。
加上今年7月初，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会，并明确指出，严禁新增互联网金融机构，并将严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的三降要求，加大良性退出力度。同时也指出了网贷行业发展新动态，并着力化解市场风险，同时此次座谈会还表明网贷平台将试行监管试点，坚持成熟一家纳入一家的准则，这将为各地监管部门做好各地平台的监管备案指明了工作方向和内容，据第三方机构最新统计数据，截止8月底，正常运营的P2P平台已经跌近700家，仅2019年就清退了近300家。
铜掌柜执行总裁金少策表示，网贷行业想要持久健康发展，必须定位于信息中介撮合的定位而非信用中心，平台绝对不能搞资金池、搞自融。如果按照这个定位和标准，结合当前市场上在营的P2P平台，可能还需要一段时间进行筛选，只有监管部门继续进行排除行业中那些“伪”平台，行业整体才能真正做到肃清。
由此可见，坚持作为信息中介的P2P平台才是真的P2P平台，而马云痛批的，是穿着“P2P”外衣，实际从事的非法集资的伪P2P平台，总而言之，作为互联网金融的一项新创举，P2P网贷在推动普惠金融发展作出的贡献可谓有目共睹。
P2P网贷诞生10余年来，累计满足了2500万借款人，超过7亿元的资金需求，为小微企业提供了大量的短期融资。作为传统金融的有效补充，P2P网贷一定程度上弥补了传统金融支持实体经济发展的短板，在普惠金融发展方面起到了巨大的推动作用。 尤其在消费方面，P2P网贷平台也一定程度上加快了消费升级作用，有场景化的消费分期不断增加，满足了不少用户的消费需求，在一定程度上促进了国内金融消费市场的发展，拉动了经济内能增长。
总之，出借人在参与P2P网贷业务时，要有风险辨别能力。尤其是要注意把握以下几个原则：
一是明确P2P的中介性质，P2P网贷平台只能提供借贷撮合与匹配等信息服务，不能提供担保和保本保息等信用中介服务。 同时通过切实了解平台的发展过程，认识到其诞生的社会价值与发展真实含义，从而判断平台的整体水准。
二是平台不能有资金池，要做到清算结算分离。借贷双方要在银行或第三方支付机构开个人账户，不能把钱存入平台账户，这一点十分关键，关于这一点，我们可以参照平台是否拥有资金存管银行，因为存管银行是真正意义上隔离平台与资金之间的重要分割线。
三是借款项目要小额分散，借款方主要是小微企业和个人。 并且底层资产是消费场景化的资产业务，所以深刻认识资产真实也是具有重要意义的。
