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2019-09-09 点击：561
过去中国飞速发展的20年，买任何理财产品均是刚兑的，从未像今天，无论你买的是银行理财、还是信托产品、企业债、网贷产品、商业保理，金融交易所产品等，频频出现了违约情况。但是我们的投资还得继续，因为货币贬值和通货膨胀一直存在。
经济飞速发展不在，传统经济面临转型，中低端制造业面临行业集中度提升，产能过剩需要消化。人口老年化加速，消费动能不足等一些问题会让投资者打起十二分精神，认真辨别资产的优劣，运营模式的可持续性。认真思考当前经营模式是否可以持续，评估对象资产未来期限内存在的风险是否在自己可承受范围内。
国家强力打击民间高利贷组织、影子银行，一方面是要降低社会融资的利率，另一方面是要防止金融货币的空转，实体资金断流的风险。同时大力发展普惠金融，让更多的人享受金融服务，以解中小微企业、个人资金需求的燃眉之急。特别是个体工商户，中小微企业，他们为国家的就业做出了巨大贡献。对于P2P网贷、消费金融等普惠金融产品该不该投呢？具体问题具体分析，还是看底层资产和风险控制是根本，普惠金融行业肯定是要继续发展和壮大的。
P2P网贷、消费金融等被纳入国家十三五战略发展规划现代金融体系，足见国家对普惠金融的认可，肯定其发展方向。达到“到2020年建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系”这一战略目标。
P2P行业在监管规范整治和市场优胜劣汰过程中，大部分不合规平台被立案关停、风险管控能力较差的平台面临转型和清退是合规经营、市场化运营的正常现象。长远看也是真正的保护投资者，避免更多人受害。同时也让行业经营更透明，更规范，资金流向更为清晰；既有利于监管，也有利于投资者作出正确的判断。
网贷管理细则和108条、175号文等多个监管文件强调小额分散是网贷行业发展的主要方向，并对具体额度做出来规范。截止2019年，网贷行业经历了12年，各省地方金融监督局的三查结果来看，达标的平台主要是以小额信贷为主，与全行业向小额分散的反向发展是比较一致的。目前行业留存的大多数头部平台均是小额分散经营为主，从以往经验来看，这种资产也是风险相对最低的类型。也符合国家对网贷行业的定位，作为银行体系的补充。让更多人享受到金融服务。实现真正的普惠金融。行业规范后，随着征信体系完善，也有利于社会融资利率的真正下降，更好服务于实体经济。
恒昌运营8年多，始终初心未改，一直坚持小额分散，也是国内经营小额信贷时间最长，专注力最强的平台，没有之一。虽然小额分散模式资产风险较低，但是要经营好却不易。除了完成了ICP经营许可证、北京农商行银行存管、信息安全等保三级认证等合规建设,还需在风险控制上构建资金安全的护河城。
恒昌构建了完善的风控体系,在大数据、人工智能等金融科技领域进行了创新研发和布局,投入大量资金和精力,提高平台的风险管控水平和服务运营能力。一方面,通过多年的实践以及与征信公司、金融科技公司的密切合作,恒昌获取、积累、沉淀了大量优质数据资源。另一方面,恒昌构建了行之有效的风控模型,并与国内外知名的信息技术公司达成战略合作,部署了信用决策引擎、反欺诈引擎,以及自主开发了三方数据决策引擎,高效判断借款客户的违约风险。目前恒昌风控始终在行业处于领先地位。
在风险保障上，为所有借款人购买意外保险，在信审环节也购买了500亿信审责任险，并在今年监管提倡建立风险金制度之前，恒昌已经在数年前构建了出借客户风险准备金和风险补偿金制度。
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